Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитам и расторжении кредитных договоров

У С Т А Н О В И Л :

ПАО (ранее ОАО) «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ год, Банк предоставил ответчице ФИО1 кредит в размере 95000 (девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,0 % годовых. Кроме того, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчице ФИО1 еще один кредит в размере 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 20,8 % годовых. Ответчица принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредитов систематически нарушает, в связи с чем, истец просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85825 (восемьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 37 копеек, из которых 3623 рубля 13 копеек – неустойка на просроченные проценты; 4937 рублей 18 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7811 рублей 21 копейка - просроченные проценты; 62626 рублей 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 6827 рублей 32 копейки – проценты на просроченный основной долг, а также взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197118 (сто девяносто семь тысяч сто восемнадцать) рублей 95 копеек, из которых 9018 рублей 97 копеек – неустойка на просроченные проценты; 10706 рублей 12 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 18429 рублей 95 копеек - просроченные проценты; 143472 рубля 06 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15491 рубль 85 копеек – проценты на просроченный основной долг. Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы расходы по оплате госпошлины в сумме 12029 рублей 44 копейки и расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры.

Представитель истца ФИО4, действующая в интересах Банка на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при обращении в суд с исковым заявлением, указала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на исковых требованиях настаивает, просила их удовлетворить в полном объеме. Кроме того, в письменных пояснениях на возражения ФИО1, представитель Банка ФИО5 (доверенность в деле), указала о несостоятельности доводов ответчика относительно завышенной суммы неустоек по кредитным договорам.

Ответчица ФИО1 и ее представитель ФИО6 в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, представили письменные возражения и заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно письменных возражений представителя ответчицы ФИО6 видно, что неустойка, начисленная банком за нарушение сроков возврата ссудной задолженности его доверительницей по двум кредитным договорам, несоразмерна нарушенным обязательствам в связи с чем, он просит суд снизить ее размер, по договору № на просроченные проценты с 3623 рубля 13 копеек до 434 рублей 94 копеек, неустойку на просроченную ссудную задолженность с 4937 рублей 18 копеек до 592 рублей 69 копеек; по договору № неустойку на просроченные проценты с 9018 рублей 97 копеек до 1082 рублей 70 копеек, на просроченную ссудную задолженность с 10706 рублей 12 копеек до 1285 рублей 24 копеек. В удовлетворении остальной части требований не возражает.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им того же рода и качества. Договор займа заключается с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом порядок минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела видно, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ год, Банк предоставил ответчице ФИО1 кредит в размере 95000 (девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,0 % годовых.

Кроме того, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчице ФИО1 еще один кредит в размере 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 20,8 % годовых.

Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредиты и ежемесячно уплачивать проценты за пользование ими согласно графиков платежей.

Кроме того, из представленных в судебное заседание материалов дела видно, что ответчица с условиями предоставления кредитами и мерами по их обеспечению была ознакомлена и с ними полностью согласна.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части суммы кредита, причитающихся процентов, Банк вправе потребовать с заемщика досрочного возврата оставшейся части суммы кредита и причитающихся процентов.

Факт выдачи Банком кредитов ответчице ФИО1 и нарушение ею своих обязательств по их возврату, подтверждаются копиями указанных выше кредитных договоров, выписками по расчетным счетам, расчетами задолженности, историей всех погашений, исследованными в ходе судебного разбирательства.

В нарушение ст.ст.307, 810 ГК РФ и условий кредитного договора ответчица неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом, принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику установившуюся во взаимных отношениях сторон.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.2.3 вышеуказанных кредитных договоров, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита (либо его части) и уплатить причитающиеся проценты за время фактического пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требования № и № о досрочном возврате кредитов, процентов за пользование ими, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Однако требования банка ответчицей остались без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (если иной срок кредитным договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 85825 (восемьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 37 копеек, из которых 3623 рубля 13 копеек – неустойка на просроченные проценты; 4937 рублей 18 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7811 рублей 21 копейка - просроченные проценты; 62626 рублей 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 6827 рублей 32 копейки – проценты на просроченный основной долг

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 197118 (сто девяносто семь тысяч сто восемнадцать) рублей 95 копеек, из которых 9018 рублей 97 копеек – неустойка на просроченные проценты; 10706 рублей 12 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 18429 рублей 95 копеек - просроченные проценты, 143472 рубля 06 копеек;– просроченная ссудная задолженность, 15491 рубль 85 копеек – проценты на просроченный основной долг

Согласно исковых требований, истец просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность в вышеуказанных суммах, а также компенсировать понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной госудасртвенной пошлины при обращении в суд с иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

Невыполнение ответчиком условий договоров по возврату кредита и выплате причитающихся процентов за пользование ими, суд признает существенными нарушениями условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, что является основанием к их расторжению.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению полностью.

Доводы ответчицы и ее представителя о наличии оснований для уменьшения сумм неустоек по обоим кредитным договорам подлежат отклонению. Суд приходит к указанному выводу по следующим основаниям.

Одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 ГК РФ), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 ГК РФ возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, которой данный Кодекс называет определенную законом или договором денежную сумму, подлежащую уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330).

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, в частности по кредитным договорам.

С учетом периода допущенных нарушений обязательства, суммы задолженности и размера начисленной неустойки, у суда отсутствуют основания полагать, что ее размер явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно представленных материалов, истец в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при обращении с иском в суд произвел затраты, связанные с уплатой государственной пошлины в доход государства в сумме 12029 рублей 44 копейки, что подтверждается платежным поручением Банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчицы в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 56, 167, 197-199 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО (ранее ОАО) «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85825 (восемьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 37 копеек, из которых 3623 рубля 13 копеек – неустойка на просроченные проценты; 4937 рублей 18 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7811 рублей 21 копейка - просроченные проценты; 62626 рублей 53 копейки – просроченная ссудная задолженность, 6827 рублей 32 копейки – проценты на просроченный основной долг; кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197118 (сто девяносто семь тысяч сто восемнадцать) рублей 95 копеек, из которых 9018 рублей 97 копеек – неустойка на просроченные проценты; 10706 рублей 12 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 18429 рублей 95 копеек - просроченные проценты; 143472 рубля 06 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15491 рубль 85 копеек – проценты на просроченный основной долг, и в возмещение расходов по госпошлине 12029 (двенадцать тысяч двадцать девять) рублей 44 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательном виде через Новоспасский районный суд.

Судья Н.В.Дементьева