Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», Акционерному обществу «Связной Банк» об аннулировании задолженности, о признании незаключенным соглашения о кредитовании счета, об обязании направить сведения о внесений изменений в кредитную историю, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов

у с т а н о в и л:

В Свободненский городской суд Амурской области обратилась с исковым заявлением ФИО4 (ФИО2) Мария Викторовна к ООО «Феникс», АО «Связной Банк», в котором просит суд аннулировать задолженность в размере 95 882 рублей, обязать Национальное бюро кредитных историй внести соответствующие изменения.

-- в Свободненский городской суд поступило дополнение к исковому заявлению, в котором истец просит суд признать незаключенным соглашение о кредитовании счета --, обязать ООО «Феникс» направить в АО «НБКИ» сведения о внесении изменений в кредитную историю ФИО4 путем исключения сведений в соглашении о кредитовании счета --.

-- в Свободненский городской суд поступило дополнение к исковым требованиям, согласно которым истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины 300 рублей и оплату стоимости почтовых отправлений в размере 376 рублей 80 копеек, обязать конкурсного управляющего ОА «СвязнойБанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в кредитную историю Ореховой (ФИО2) М.В., произвести изменение статуса кредита «просрочен» на статус «счет закрыт», внести изменения в информацию о просроченных платежах, указав об их отсутствии.

Свои требования мотивировала тем, что в период -- года, ФИО4 (ФИО2) Мария Викторовна неоднократно обращалась в отделения ПАО «Сбербанк России» с целью оформления ипотечного кредита. По итогам получения многочисленных отказов, обратилась в «Национальное бюро кредитных историй» с запросом о предоставлении имеющейся кредитной истории. В результате рассмотрения вышеуказанного запроса выявлено наличие задолженностей перед кредитором ООО «Феникс» на сумму 95 882 рублей и ООО «Экспресс кредит» в размере 146 641 рублей.

Однако данные кредиты ФИО4 (ФИО2) М.В. не оформляла, в период с -- по --, проживая совместно со ФИО3 в съемной квартире по адресу: --, А-7, которая в свою очередь имела открытый доступ к личным вещам и документам истца, в -- года ФИО3 похитила принадлежащий истцу паспорт и оформила кредиты, о которых стало известно позднее от сотрудников полиции.

Кредитный договор (соглашение о кредитовании счета --) истцом не заключался, не подписывался и не соответствовал действительной воле истца. Следовательно, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, что должно повлечь его недействительности (ничтожность).

Истец ФИО4 (ФИО2) М.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что номер счета 45--.

Ответчики ООО «Феникс», АО «Связной Банк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили.

Третье лицо АО «НБКИ», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу части 2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ (статья 420 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По правилам статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

При этом в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как предусмотрено статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с абзацем первым статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи 820 ГК РФ).

В силу статьи 8211 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По правилам пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать займ по безденежности, доказывая, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью.

Соответственно, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, такой договор считается незаключенным.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)), а положения иных федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к данным отношениям в части, не противоречащей указанному Федеральному закону.

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из статьи 3 Закона о потребительском кредите (займе) кредитная история - информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита).

Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита).

Источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), и в отношении которого формируется кредитная история.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй - определяются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях), которым регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации, с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

В силу части 41 статьи 4 Закона о кредитных историях информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита).

По правилам статьи 5 (части 31, 37) Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.

В соответствии с положениями статьи 7 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числи кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй), в том числе, на основании решения суда.

Как предусмотрено частью 13 статьи 10 Закона о кредитных историях, бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.

Согласно части 4 той же статьи бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с Законом о кредитных историях (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Одним из способов защиты нарушенных гражданских прав - в силу статьи 12 ГК РФ - является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В судебном заседании установлено, что задолженность в сумме 95 882 рублей Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны образовалась в результате оформления заявления на заключение соглашения о кредитовании счета -- в ООО «Связной Банк».

Согласно сведениям, поступившим из Связной Банк, на имя ФИО5 открыт карточный счет --, согласно договору уступки прав требования от --, Связной Банк уступил право требование ООО «Феникс».

Согласно ответу на запрос от -- Агентство по страхованию вкладов сообщает, что на имя ФИО6 -- был заключен кредитный договор и открыт счет --.

Из искового заявления усматривается что ФИО4 (ФИО2) Мария Викторовна в Связной Банк не обращалась, карту со счетом -- не получала, денежные средства не использовала, обращалась с заявлением о признании данного договора недействительным.

ФИО4 (ФИО2) Мария Викторовна по факту испорченной кредитной истории и просроченной задолженности, а также оформления мошенническим путем кредитного договора обратилась по месту жительства в ОМВД России ЗАТО Циолковский. Истцом получено уведомление о передаче материалов дела по данному факту в ОП -- УМВД России по --.

Оперуполномоченным ОУР ОП -- УМВД России по --, направлено истцу постановление от -- об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении гражданки ФИО3

Однако согласно решению -- от -- Железнодорожного районного суда -- установлено, что ФИО7, предъявив паспорт на имя ФИО2, сообщив все необходимые сведения для оформления кредитного договора, заключила кредитный договор от имени ФИО2 с банком.

Изложенные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что ФИО4 (ФИО2) Мария Викторовна не оформляла в АО "Связной Банк" соглашение о кредитовании -- (номер счета --) на сумму 40 000 рублей и не получала денежных средств по данному соглашению. Указанные действия совершило иное лицо, личность которого в настоящее время не установлена.

Доказательств обратного истцом, а также ответчиками - в нарушение требований части 1 статьи 56 ГПК РФ - суду не представлено, материалы гражданского дела не содержат и в ходе судебного разбирательства не установлено.

Поскольку ФИО4 (ФИО2) М.В. не получала заемных денежных средств по указанному соглашению о кредитовании, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требования о признании договора незаключенным и аннулировании задолженности в размере 95 882 рублей.

Изложенные обстоятельства также свидетельствуют о несоответствии действительности имеющихся в кредитной истории истца записей о кредитовании счета -- (номер счета --), что нарушает право последней на правильное отражение сведений о ней, как о заемщике, а потому суд полагает необходимым обязать ответчика ООО «Феникс» направить в АО «НБКИ» сведения о внесении изменений в кредитную историю ФИО1 путем исключения сведений о соглашении о кредитовании счета -- (номер счета 45--).

Суд, рассматривая заявленные истцом требования о взыскании морального вреда, судебных и почтовых расходов, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченный организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку размещение ответчиком недостоверной информации о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору нарушает права и законные интересы истца, суд принимает во внимание характер допущенного ответчиком нарушения прав истца и с учетом причиненных потребителю нравственных страданий, принципа разумности и справедливости полагает необходимым взыскать с ООО «Фениск» в пользу Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны 5000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Почтовые расходы в размере 376 рублей 80 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 рублей подтверждены документально и подлежат возмещению истцу ответчиком в указанном размере, поскольку понесены истцом в связи с рассмотрением настоящего дела в суде.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», Акционерному обществу «Связной Банк» об аннулировании задолженности, о признании незаключенным соглашения о кредитовании счета, об обязании направить сведения о внесений изменений в кредитную историю, о взыскании компенсации морального вреда, государственной пошлины, оплаты почтовых отправлений, удовлетворить частично.

Признать незаключенным между Ореховой (ФИО2) Марией Викторовной, -- года рождения, и Акционерным обществом "Связной Банк" (--) соглашение о кредитовании -- (номер счета 45--) с лимитом кредитования 40 000 (сорок тысяч) рублей.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (--) с момента вступления решения суда в законную силу полностью списать числящуюся за Ореховой (ФИО2) Марией Викторовной задолженность по соглашение о кредитовании -- (номер счета 45--) в размере 95 882 рублей.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (--) направить в Национальное бюро кредитных историй (ОГРН --) сведения об аннулировании записи в кредитной истории Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны по данному соглашению (заявлению об открытии кредитного счета) -- (номер счета 45--).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в пользу Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в пользу Ореховой (ФИО2) Марии Викторовны судебные расходы в размере 676 (шестьсот семьдесят шесть) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова