Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 22.01.2007 г., взыскании кредитной задолженности в размере 1 733 865, 30 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 16 869,33 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены реализации заложенной квартиры с публичных торгов в размере 6 024 000,00руб

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.01.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор
<***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 2800000 рублей под 14,80% годовых на срок 240 месяцев на приобретение двухкомнатной квартиры общей площадью 66,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 5.2.2 Договора Ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору предоставляет истцу залог построенного объекта недвижимости (ипотеку).

Также 22.01.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога <***>-01 в обеспечение исполнения обязательств по Договору.

В соответствии с п. 2.4 Договора погашение кредита производится Ответчиком ежемесячно равными долями.

В соответствии с п. 2.5 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в т.ч. окончательным.

Истец указывает, что платежи заемщиком по кредитному договору в размерах и сроки, установленные договором, не производились, в связи с чем образовалась просроченная кредитная задолженность, которая за период с 12.03.2015 г. по 14.10.2016 г. составляет 1 733 865,30 руб., в том числе:

основной долг – 1 614 735,92 руб.

проценты - 118 858,87 руб.

неустойка по основному долгу - 174,89 руб.

неустойка по процентам - 95,62 руб.

Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного объекта недвижимости. В соответствии с отчетом об определении рекомендуемой стоимости имущества, определена ликвидационная стоимость объекта заложенного имущества в размере 6 024 000,00 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явился, не оспаривал факт заключения кредитного договора и наличие образовавшейся кредитной задолженности.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав стороны, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ также указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что 22.01.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (л.д. 15 – 18), в соответствии с которым истец предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 2800000 рублей под 14,80% годовых на срок по 22.01.2027 г. на приобретение двухкомнатной квартира общей площадью 66,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>,
<адрес>.

Согласно п. 1.1 кредитного договора после предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п. 5.4.2 договора, а также заявления, предусмотренного п. 5.15 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,7 % готовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика.

В соответствии с п. 2.4 Договора погашение кредита производится Ответчиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии с п. 2.5 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 4.7 кредитного договора истец имеет право потребовать от ответчика, а ответчик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом истец имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) ответчиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с истцом.

22.01.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога <***>-01 в обеспечение исполнения обязательств по Договору. (л.д. 20 -22).

Согласно свидетельству о регистрации права от 27.11.2008 г. серии 78-АГ 649000, за заемщиком зарегистрировано право собственности на указанную квартиру, в ЕГРП внесена запись об ипотеке в силу закона.

В соответствии с отчетом об определении рекомендуемой стоимости имущества от 15.09.2016 г. ВН 08/4436, определена ликвидационная стоимость объекта заложенного имущества в размере 6 024 000,00 руб.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, платежи производились не ежемесячно и в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-12)) и не оспаривается ответчиком.

14.09.201 истец направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки
(л.д. 34-36).

Требования банка были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору согласно расчету истца на 14.10.2016 г. составляет 1 733 865,30 руб., в том числе: основной долг – 1 614 735,92 руб.; проценты - 118 858,87 руб.; неустойка по основному долгу - 174,89 руб.; неустойка по процентам - 95,62 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, сторонами не оспорен.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель в праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или не своевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, приведенный в указанной выше норме права, является исчерпывающим.

Перечисленные в статье 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют. Напротив, как следует из материалов дела, заемщик систематически не вносил периодические платежи в размерах и сроки, установленные графиком платежей в соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредитной задолженности является значительной и соразмерна стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеки, в частности должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, являющиеся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.

Согласно отчету от 15.09.2016 г. об определении рекомендуемой стоимости имущества: двухкомнатная квартира общей площадью 66,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, определена ликвидационная стоимость объекта заложенной квартиры в размере 6 024 000,00 руб. (л.д. 23).

В ходе судебного разбирательства ответчик стоимость залогового не оспаривал, ходатайство о проведении судебной экспертизы не заявлял, иных доказательств суду не представил.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется судом в соответствии с представленным истцом отчетом об определении рекомендуемой стоимости имущества в сумме эквивалентной 6 024 000,00 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 16 869,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 22.01.2007, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 22.01.2007 в размере 1 733 865,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 869,33 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 22.01.2007.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 6 024 000 руб.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через суд, принявший решение.

Судья Е.М. Осипова