Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» (далее – ООО «Камкомбанк», истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик), ФИО2 (далее – заемщик, ответчик), ФИО3 (далее – заемщик, поручитель, ответчик), в котором с учетом уменьшения заявленных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с ответчиков солидарно по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 316424 руб. 87 коп., из них: задолженность по основному долгу – 123848 руб. 37 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 71382 руб. 43 коп., задолженность по процентам – 14530 руб. 16 коп. (которая состоит из: суммы просроченных процентов – 13707 руб. 95 коп., суммы процентов с <дата>. по <дата>. в размере 822 руб. 21 коп.), неустойка – 178046 руб. 34 коп. (которая состоят из: штрафных санкций на просроченный основной долг – 57321 руб. 58 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 110724 руб. 76 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6417 руб. 89 коп. Кроме того, истец просит взыскать проценты до момента уплаты основного долга.

Исковые требования обоснованы тем, между истцом ООО «Камкомбанк» и ответчиками Печерскими Ю.К., Л.Г. и А.К. заключен кредитный договор <дата>№***. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: <*****> В соответствии с условиями Кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 375 000 рублей (п. 1.1. Кредитного договора) на следующих условиях: со сроком возврата кредита не позднее <дата> (п. 1.2. Кредитного договора): проценты за пользование кредитом в размере 26 процентов годовых №*** Кредитного договора); сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 11321,35, в соответствии с условиями Кредитного Договора определена Соглашением к Кредитному договору №*** от <дата> Факт предоставления кредита подтверждается распоряжением бухгалтерии ООО «Камкомбанк» о предоставлении кредита от <дата> Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем вне ежемесячных платежей не позднее дня указанного в графике погашения кредита. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя в рамках Кредитного договора обязательств были заключены: договор поручительства №*** от <дата> с ФИО3 (ИП), в соответствии с которым ФИО3 взял обязательства отвечать перед Банком за исполнение обязательств, принятых Ответчиками по Кредитному договору №*** от <дата> Также заключен Договор об ипотеке №*** от <дата> с Ответчиками, в соответствии с которым Заемщики (Залогодатели) в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору ГБ-19/22305 от <дата> передали в залог земельный участок: площадь 530 кв.м, назначение - индивидуальное жилищное строительство, и размещенный на нем жилой дом с пристройками цокольный этаж, сени, баня, п/банник, сарай, навес, сооружения), находящиеся по адресу: <*****>. В нарушение условий Кредитного договора и соглашений к нему Заемщиком допущены нарушение: графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена.

В судебном заседании представитель истца ООО «Камкомбанк», будучи извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не присутствует, представил суду заявление, в котором дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что исковые требования признает в части основного долга и процентов, просит снизить размер взыскиваемой неустойки в виду его несоразмерности. Заключение кредитного договора с истцом и расчет задолженности не оспаривает. В настоящее время заработная плата практически равна ежемесячному платежу, в связи с чем, вовремя кредит не оплачивает, однако гасить задолженность намерена по мере возможности. Денежные средства фактически получил ее брат ФИО3, которые обещал ответчику гасить ежемесячно задолженность, однако впоследствии кредит платить отказался.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщили об уважительных причинах неявки, об отложении дела не просили.

Дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- <дата> ООО «Камкомбанк», именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Начальника Ижевского ОО ООО «Камкомбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности №*** от <дата> (именуемое в дальнейшем – Банк), с одной стороны, и ФИО1 , ФИО2, ФИО3, выступающие в качестве солидарных заемщиком, именуемые в дальнейшем «Заемщики, Заемщик», с другой стороны, заключили кредитный договор №*** (далее – Кредитный договор), по условиям которого: Банк при наличии у него свободных денежных средств обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 375000.00 в порядке и на условиях, определенных настоящим договором (№*** Кредитного договора), заемщик обязуется возвратить выданный ему по настоящему договору кредит в срок не позднее <дата> включительно и уплачивать вознаграждение за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом) в сроки, установленные настоящим договором и соглашениями сторон к настоящему договору (№***). Для учета полученного Заемщиком кредита БАНК открывает ему ссудный счет №*** в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ (№***). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для: ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: <*****>, состоящего из 1 комнаты одноэтажного дома, залоговой стоимостью 749000.00 (№***). Кредит предоставляется Заемщику единовременно путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №*** (либо может быть выдан наличными денежными средствами через кассу по соглашению сторон Банка) (№***. Под датой выдачи кредита в смысле настоящего договора следует понимать дату зачисления суммы кредита на вой счет Заемщика, указанный в №*** (либо дата выдачи наличными денежными средствами через кассу Банка) (№***). Под датой возврата кредита в смысле настоящего договора следует понимать дату, когда соответствующая сумма, внесена Заемщиком непосредственно в Банк, либо через структурные подразделения Банка, либо через удаленные банки или платежные терминалы Банка или через банковского платежного агента Банка (№*** Заемщик с даты выдачи кредита до наступления срока возврата кредита, установленного п. №*** кредитного договора либо до даты возврата кредита в случае его досрочного возврата, уплачивает Банку вознаграждение за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом) из расчета 26.00% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11321.35 руб. 35 коп. (п. №***). Возврат кредита производится Заемщиком ежемесячно. Ежемесячные платежи по возврату кредита Заемщик производит не позднее дня указанного в графике погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Если день погашения очередного платежа приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в последний рабочий день, предшествующий указанным выходным (праздничным) дням. Банк ежемесячно, в последний рабочий день, списывает с лицевого счета Заемщика начисленные проценты и сумму основного долга (п. №***). Кредит, предоставленный ЗАЕМЩИКУ по настоящему договору, на дату его выдачи обеспечивается: договором об ипотеке №*** от <дата> дополнительно в целях минимизации кредитных рисков Банка как кредитора заключены: договора страхования (п. №***). В течение срока действия настоящего договора форма обеспечения кредита может быть изменена или дополнена по соглашению сторон (п. №***). При нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов за пользование кредитом, установленных настоящим договором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика, пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты начисленных процентов до момента фактического погашения, Заемщик в свою очередь обязан оплатить сумму начисленных пеней (п. №***). При нарушении Заемщиком сроков погашения суммы основного долга по кредиту, установленных настоящие говором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика пени в размере 0.50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты очередного платежа в погашение суммы основного долга до момента фактического погашения. Заемщик в свою очередь обязан оплатить сумму начисленных пеней. В этом случае, на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пени, прекращается начисление процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной настоящим договором. Начисление пени производится в день поступления денежных средств от Заемщика, направляемых на уплату пени в соответствии с принятой в договоре очередностью погашения денежных обязательств (п. №***);

- соглашением к кредитному договору №*** от <дата> между сторонами вышеуказанного кредитного договора определены сроки возврата кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа, сроки его возврата;

- согласно распоряжения бухгалтерии ООО «Камкомбанк» о предоставлении кредита от <дата> ООО «Камкомбанк» перечислило ФИО1 денежную сумму в размере 375 000 руб. на счет №***, ФИО1, основанием для зачисления денежных средств явился кредитный договор №*** от <дата>.;

- <дата> ООО «Камкомбанк», именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Начальника Ижевского ОО ООО «Камкомбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности №*** от <дата>., с одной стороны, и ФИО3 (ИП), именуемые в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, заключили договор поручительства №***, по условиям которого: поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств, принятых Должником ФИО1 но кредитному договору №*** от <дата>, заключенному с Банком, а также по соглашениям к вышеназванному кредитному договору, в том же объеме, как и Должник: возвратить кредит в сумме 375000.00 (Триста семьдесят пять тысяч рублей 00 копеек) к моменту наступления срока платежа по кредитному договору и соглашениям к нему не позднее <дата> (п. №***), возвратить проценты за пользование кредитом в размере 404250.00 руб. 00 коп. и в сроки, определенные кредитным договором (п. №***), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств но кредитному договору. Поручитель обязуется на день расчетов: оплатить пени в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты основного долга до момента фактического погашения; оплатить пени в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты начисленных процентов до момента фактического погашения, а также нести иную ответственность, предусмотренную условиями кредитного договора; возместить все фактически подтвержденные издержки по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником (п. №***);.

- <дата>. между ООО «Камкомбанк» и ИП ФИО3 заключено соглашение на безакцептное списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору №*** от <дата>

- <дата>, ООО «Камкомбанк» направило в адрес ответчика ФИО1 претензию с требованием о выполнении обязательств по кредитному договору №*** от <дата> и погашении задолженности. Претензия получена для передачи ФИО1 – ФИО2

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиками не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Анализируя требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов за пользование суммой кредита, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что <дата> ООО «Камкомбанк», именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Начальника Ижевского ОО ООО «Камкомбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности №*** от <дата> с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, ФИО3, выступающие в качестве солидарных заемщиком, именуемые в дальнейшем «Заемщики, Заемщик», с другой стороны, заключили кредитный договор №*** (далее – Кредитный договор), по условиям которого: БАНК при наличии у него свободных денежных средств обязуется предоставить Замщику кредит в сумме 375000.00 в порядке и на условиях, определенных настоящим договором (п. №*** Кредитного договора), заемщик обязуется возвратить выданный ему по настоящему договору кредит в срок не позднее <дата> включительно и уплачивать вознаграждение за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом) в сроки, установленные настоящим договором и соглашениями сторон к настоящему договору (п. №***). Для учета полученного Заемщиком кредита Банк открывает ему ссудный счет №*** в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами ЦБ РФ (п. №***). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для: ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: <*****>, состоящего из 1 комнаты одноэтажного дома, залоговой стоимостью 749000.00 (п. №***). Кредит предоставляется Заемщику единовременно путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №*** (либо может быть выдан наличными денежными средствами через кассу по соглашению сторон Банка) (п. №***). Под датой выдачи кредита в смысле настоящего договора следует понимать дату зачисления суммы кредита на вой счет Заемщика, указанный в п. №***. (либо дата выдачи наличными денежными средствами через кассу Банка) (п. №***). Под датой возврата кредита в смысле настоящего договора следует понимать дату, когда соответствующая сумма, внесена Заемщиком непосредственно в Банк, либо через структурные подразделения Банка, либо через удаленные банки или платежные терминалы Банка или через банковского платежного агента Банка (п. №***). Заемщик с даты выдачи кредита до наступления срока возврата кредита, установленного п. №*** кредитного договора либо до даты возврата кредита в случае его досрочного возврата, уплачивает Банку вознаграждение за пользование кредитом (проценты за пользование кредитом) из расчета 26.00% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер Ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11321.35 руб. 35 коп. (п. №***). Возврат кредита производится Заемщиком ежемесячно. Ежемесячные платежи по возврату кредита Заемщик производит не позднее дня указанного в графике погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Если день погашения очередного платежа приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в последний рабочий день, предшествующий указанным выходным (праздничным) дням. Банк ежемесячно, в последний рабочий день, списывает с лицевого счета Заемщика начисленные проценты и сумму основного долга (п. №***). Кредит, предоставленный ЗАЕМЩИКУ по настоящему договору, на дату его выдачи обеспечивается: договором об ипотеке № №*** от <дата> дополнительно в целях минимизации кредитных рисков Банка как кредитора заключены: договора страхования (п. №***). В течение срока действия настоящего договора форма обеспечения кредита может быть изменена или дополнена по соглашению сторон (п. №***). При нарушении Заемщиком сроков оплаты процентов за пользование кредитом, установленных настоящим договором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика, пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты начисленных процентов до момента фактического погашения, Заемщик в свою очередь обязан оплатить сумму начисленных пеней (п. №***). При нарушении Заемщиком сроков погашения суммы основного долга по кредиту, установленных настоящие говором и соглашениями к нему, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика пени в размере 0.50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты очередного платежа в погашение суммы основного долга до момента фактического погашения. Заемщик в свою очередь обязан оплатить сумму начисленных пеней. В этом случае, на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пени, прекращается начисление процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной настоящим договором. Начисление пени производится в день поступления денежных средств от Заемщика, направляемых на уплату пени в соответствии с принятой в договоре очередностью погашения денежных обязательств (п. №***).

Факт получения ФИО1 денежных средства в размере 375 000 руб. подтверждается распоряжением бухгалтерии ООО «Камкомбанк» о предоставлении кредита от <дата>., расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается. В порядке положений ст. 807 ГК РФ суд считает кредитный договор заключенным <дата>

<дата> ООО «Камкомбанк», именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Начальника Ижевского ОО ООО «Камкомбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности №*** от <дата>., с одной стороны, и ФИО3 (ИП), именуемые в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, заключили договор поручительства №***, по условиям которого: поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение обязательств, принятых Должником ФИО1 но кредитному договору №*** от <дата> заключенному с Банком, а также по соглашениям к вышеназванному кредитному договору, в том же объеме, как и Должник: возвратить кредит в сумме 375000.00 (Триста семьдесят пять тысяч рублей 00 копеек) к моменту наступления срока платежа по кредитному договору и соглашениям к нему не позднее <дата> (п. №***), возвратить проценты за пользование кредитом в размере 404250.00 руб. 00 коп. и в сроки, определенные кредитным договором (п. №***), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств но кредитному договору. Поручитель обязуется на день расчетов: оплатить пени в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты основного долга до момента фактического погашения; оплатить пени в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты начисленных процентов до момента фактического погашения, а также нести иную ответственность, предусмотренную условиями кредитного договора; возместить все фактически подтвержденные издержки по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником (п. №***).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, ООО «Камкомбанк» является действующим юридическим лицом с адресом места нахождения <*****>.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, ФИО3 <дата> прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения.

Поскольку условия кредитного договора не исполнялись, истец направлял заемщику ФИО1, полученную заемщиком ФИО2 претензию <дата> с требованием погасить сумму долга, которая остались без ответа и удовлетворения.

Кредитным договором предусмотрена солидарная ответственность заемщиков за исполнение обязательств.

Обязанность ФИО1, ФИО3, ФИО2 по возврату суммы кредита предусмотрена как условиями договора займа, так и требованиями закона - ст. 810 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 своих обязательств перед истцом не выполняют, своевременно не выплачивает проценты за пользование выданным кредитом, не вносят очередные ежемесячные платежи по нему.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом на соответствие требованиям ст. 319 ГК РФ, который суд, находит правильным и соглашается с представленным расчетом. Ответчиками данный расчет не оспорен.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по основному долгу составляет по состоянию на <дата> 316424 руб. 87 коп., из них: задолженность по основному долгу – 123848 руб. 37 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 71382 руб. 43 коп., задолженность по процентам – 14530 руб. 16 коп. (которая состоит из: суммы просроченных процентов – 13707 руб. 95 коп., суммы процентов с <дата>. по <дата> в размере 822 руб. 21 коп.), неустойка – 178046 руб. 34 коп. (которая состоят из: штрафных санкций на просроченный основной долг – 57321 руб. 58 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 110724 руб. 76 коп.).

Из представленного расчета следует, платежи вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, указанных в соглашении к кредитному договору от <дата> являющемуся графиком платежей.

В ходе рассмотрения дела ответчиками внесены следующие платежи: <дата> 7000 руб., <дата>. 6000 руб., <дата>. 5000 руб.

Поскольку заемщики оплачивали долг по кредитному договору с нарушением размера и сроков платежей, установленных Графиком платежей, то в соответствии с условиями кредитного договора (п. №***) и п.2 ст.811 ГК РФ, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст.811, п. 1 ст. 810 ГК РФ суд считает обоснованными требования истца о взыскании основного долга в размере 123848 руб. 37 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 71382 руб. 43 коп., а также процентов за пользование кредитом в размере 14530 руб. 16 коп. (которая состоит из: суммы просроченных процентов – 13707 руб. 95 коп., суммы процентов с <дата>. по <дата> в размере 822 руб. 21 коп.)

В соответствии с п.2 ст.811, п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, начиная с <дата> по день погашения долга, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга в размере 123848 руб. 37 коп., из расчета 26% годовых.

Так, согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кредитным договором от <дата> (п. №***) его стороны предусмотрели, что проценты за пользование суммой кредита начисляются на сумму кредита.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов, начиная с <дата>. Между тем, задолженность по процентам истцом рассчитана по <дата>. (расчет представлен в ходе рассмотрения дела), следовательно, начисление процентов следует производить с <дата>

С учетом изложенного, поскольку договором займа иного срока выплаты процентов не предусмотрено, требования истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами из расчета 26% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу – 123848 руб. 37 коп., с учетом его уменьшения в случае погашения до дня фактического исполнения обязательства - возврата суммы основного долга, обоснованы и в силу ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению, при этом начисление процентов следует производить с <дата>

Анализируя требование истца о взыскании с ответчика ФИО3 как поручителя суммы долга по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п.2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью так и в части (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Исследовав фактические обстоятельства, проанализировав и оценив условия договора поручительства, заключенного с ФИО3 (ИП), суд, принимая во внимание, что в этом договоре содержатся все существенные условия кредитного договора, позволяющие достоверно установить, какое именно обязательство было обеспечено поручительством, ФИО3 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, более того, является созаемщиком по кредитному договору, приходит к выводу о том, что договор поручительства соответствует требованиям закона, в том числе параграфа 5 главы 23 ГК РФ, составлен с соблюдение требований к форме договора (ст. 362 ГК РФ), положения договора об ответственности поручителя соответствуют статье 363 ГК РФ.

С учетом указанного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска о солидарном взыскании суммы долга по кредитному договору с заемщика и поручителя, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что договор поручительства с ответчиком заключен в надлежащей форме и нет правовых оснований для признания этого договора поручительства недействительным, либо незаключенным, либо прекращенным. Вместе с тем, достоверно установлено, что заемщиком нарушены обязательства по возврату заемных средств по договору займа.

Анализируя требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца неустойки по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 5.1 и 5.2 кредитного договора, как за просрочку за уплаты основного долга, так и процентов за его использование, ответчики уплачивают истцу пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Между тем, изучив ходатайство ответчика ФИО1, учитывая солидарный характер обязательства, суд усматривает основания для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, а также разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7) подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

В силу пункта 70 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, судам следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, судам следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения.

Суд считает, что установленная договором неустойка в размере 0,5 % за каждый календарный день просрочки, что составляет 182,5% годовых, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку указанный размер неустойки, по мнению суда, является чрезмерно высоким, по сравнению с установленной Банком России учетной ставкой на момент рассмотрения спора - 7,5 % годовых, а также сопоставив размер начисленных истцом в соответствии с условиями договора неустойки с размером неисполненного обязательства, учитывая период просрочки исполнения обязательств, отсутствие тяжелых последствий для истца в результате нарушения его прав ответчиками, суд полагает, что размер неустойки подлежит снижению, поскольку является явно завышенным.

Принимая во внимание изложенное, представленные стороной ответчика документы в подтверждение имущественного положения, а именно справку МСЭ об инвалидности ответчика ФИО2, справку о заработной плате ответчика ФИО1, суд уменьшает размер неустойки в 10 раз, то есть до 18,25% годовых, установленный кредитным договором, применяемый для начисления неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору в размере 17804 руб. 64 коп. (которая состоят из: штрафных санкций на просроченный основной долг – 11072 руб. 48 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 6732 руб. 16 коп.)

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В то же время, в силу изложенных в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснений, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, снижение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки являлась необоснованной и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

С учетом изложенного, а также того обстоятельства, что положениями гражданско-процессуального законодательства РФ солидарный порядок взыскания государственной пошлины не предусмотрен, что исковые требования истцом уменьшены в ходе рассмотрения дела в связи с частичной оплатой задолженности ответчиками, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6417 руб. 90 коп. в равных долях, то есть по 2139 руб. 30 коп. с каждого ответчика.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 156183 руб. 71 коп., из них: задолженность по основному долгу – 123848 руб. 37 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 71382 руб. 43 коп., задолженность по процентам – 14530 руб. 16 коп. (которая состоит из: суммы просроченных процентов – 13707 руб. 95 коп., суммы процентов с <дата>. по <дата> в размере 822 руб. 21 коп.), неустойка – 17804 руб. 64 коп. (которая состоит из: штрафных санкций на просроченный основной долг – 11072 руб. 48 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – 6732 руб. 16 коп.).

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6417 руб. 90 коп. в равных долях, то есть по 2139 руб. 30 коп. с каждого ответчика.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» проценты из расчета 26% годовых за каждый день просрочки, начисляемые на остаток просроченной задолженности по основному долгу в размере 123848 руб. 37 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 июля 2019 года.

Судья Е.В. Караневич