Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – ОАО «Россельхозбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с ФИО1 суммы по договору об открытии кредитной линии от 05.06.2007 г. в размере 31999 153 руб. 52 коп., в том числе: основного долга (срочного) в сумме 28500000 руб., основного долга (просроченного) в сумме 1500000 руб., процентов (просроченных) в сумме 1763319 руб. 81 коп., процентов на просроченный кредит в сумме 14070 руб., пени на основной долг в сумме 15500 руб., пени на просроченные проценты в сумме 52425 руб. 39 коп., расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания:

- на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 05.06.2007 года - административное здание, здание производственного корпуса, гараж, здание проходной литер К с тамбуром литер І, служебная постройка-склад, служебная постройка-сушилка, служебная постройка-склад и право аренды земельного участка под указанными выше объектами недвижимости, расположенные по адресу: . Установить первоначальную продажную стоимость в размере равной залоговой стоимости предмета залога- ;

- на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от - продовольственный магазин (доля с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенное по адресу: . Установить первоначальную продажную стоимость в размере равной залоговой стоимости предмета залога:

а) продовольственного магазина (доля ) в размере рублей,

б) права аренды земельного участка, на котором расположен продовольственный магазин (доля 1 569470 рублей.

- на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от - объект недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: Установить первоначальную продажную стоимость в размере равной залоговой стоимости предмета залога рублей;

- на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от - продовольственный магазин (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенное по адресу: . Установить первоначальную продажную стоимость в размере равной залоговой стоимости предмета залога:

а) продовольственного магазина (доля ) в размере 4 360 450 рублей;

б) права аренды земельного участка, на котором расположен продовольственный магазин (доля 1 569 470 рублей;

- на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от Нежилое помещение в цоколе жилого дома, расположенное по адресу: ., определив начальную продажную цену в размере равной залоговой стоимости предмета залога рублей.

Истец просит реализацию имущества произвести на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством.

Исковые требования мотивированы следующим. Между истцом и Индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. был заключен Договор об открытии кредитной линии (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался открыть Б.О.Л. кредитную линию на общую сумму не превышающую 30 000 000 рублей), а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их пользование. Размер кредита по указанному договору составлял 30 000 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 14% годовых.

Кредит предоставлен на строительство фермы по откорму КРС в . Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться ежемесячно 25 числа, начиная с 25 июня 2010 года в размере 500 000 рублей. По заключенному Кредитному договору Банк исполнил свои обязательства в полном объеме: Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 30 000 рублей.

Сумма кредита была зачислена на расчетный счет Заемщика и отражены на ссудном счете (мемориальные ордера от , от , от , от , от , от , от , от , , от , от , от , от , от и от ).

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по заключенному кредитному договору являются:

1. Соглашение о неустойке в соответствии со статьей 7 Кредитного договора.

2. Договор о залоге оборудования от 05.06.2007 года, заключенный между Кредитором и Заемщиком.

3. Договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) 05.06.2007 года, заключенный между Кредитором и Заемщиком.

4. Договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 05.06.2007 года, заключенный между Кредитором и Заемщиком.

5. Договор поручительства физического лица от 05.06.2007 года, заключенный между Кредитором и Индивидуальным предпринимателем ФИО1.

6. Договор . об ипотеке (залоге недвижимости) от 05.06.2007 года, заключенный между Кредитором и Индивидуальным предпринимателем ФИО1.

7. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 19.11.2007 года, заключенный между Кредитором и ФИО1.

8. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 19.11.2007 года, заключенный между Кредитором и ФИО3

9. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 24.04.2008 года, заключенный, между Кредитором и Индивидуальным предпринимателем ФИО1.

10. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 03.07.2008 года, заключенный между Кредитором и ФИО2.

25 июня 2010 года по инициативе Заемщика было заключено дополнительное соглашение кредитному договору об увеличении процентной ставки по кредиту до 14,07 % годовых и об изменении графика погашения основного долга к кредитному договору (установлен новый срок уплаты основанного долга с 25 октября 2010 года), также были заключены дополнительные соглашения к договорам залога, ипотеки и договору поручительства.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, неустойки, в соответствии с Кредитным договором и п.2.2. Договоров поручительства заемщику и поручителю 29.07.2010 г., а также 31.07.2010, 15.09.2010 и 26.10.2010 были направлены уведомления о возникновении задолженности по кредитному договору и уплате просроченной задолженности и неустойки и об обращении взыскания на предмет залога.

Соглашение о неустойке, изложенное в статье 7 кредитного договора, предусматривает обязанность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед Кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной двойной действующей в это я ставке рефинансирования ЦБ РФ.

На 09.12.2010 года задолженность Заемщика перед ОАО «Россельхозбанк» составляет:

- 28 500 000,00 рублей - основной долг (срочный);

- 1 500 000,00 рублей - основной долг (просроченный);

- 1 917 126,11 рублей - проценты (просроченные);

- 14 070,00 рублей - проценты на просроченный кредит;

- 15 500,00 рублей - пени на основной долг;

- 52 457,41 рублей - пени на просроченные проценты

Итого сумма основного долга, процентов и пени по состоянию на 09 декабря 2010 года составляют 31999 153, 52 рублей

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства ФИО1 обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязанностей по договору об открытии кредитной линии от 05.06.2007 года. Согласно п. 2.1. договора поручительства ФИО1 отвечает перед Кредитором солидарно с Должником.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору кроме договора поручительства предусмотрено договорами об ипотеке.

Согласно договорам от , от и от об ипотеке (залоге недвижимости) обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору об открытии кредитной линии от залогодатель – ФИО1 передал в залог истцу:

1. Административное здание, здание производственного корпуса, гараж, здание проходной литер К с тамбуром литер І, служебная постройка-склад, служебная постройка-сушилка, служебная постройка-склад и право аренды земельного участка под указанными выше объектами недвижимости, расположенные по адресу: .

2. Продовольственный магазин (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: .

3. Объект недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: .

Согласно договору от 19.11.2007г. об ипотеке (залоге недвижимости) обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору об открытии кредитной линии от 05.06.2007 года залогодатель - ФИО3 передала в залог истцу: продовольственный магазин (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенное по адресу: .

Согласно договору от 03.07.2008 г. об ипотеке (залоге недвижимости) обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору об открытии кредитной линии от 05.06.2007 года залогодатель - ФИО2 передал в залог истцу: нежилое помещение в цоколе жилого дома, расположенное по адресу: .

В ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 сумму долга, процентов и неустойки по договору об открытии кредитной линии от 05.06.2007 года в размере 22 715 752 рубля 34 копейки, в том числе:

- 19 796 432, 27 рублей - просроченный основной долг;

- 2 284 543, 98 рублей - просроченные проценты;

- 39 897, 12 рублей - проценты на просроченный кредит;

- 471 482,55 рублей- конкурсные проценты;

- 43 952, 05 рублей пени на основной долг;

- 79 444, 37 рублей - пени на просроченные проценты.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, отказался от иска в части обращения взыскания на предмет договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 05.06.2007 года, а именно: административное здание, здание производственного корпуса, гараж, здание проходной литер К с тамбуром литер I, служебная постройка-сушилка, служебная постройка-склад (общей площадью 57,7 кв. м., инвентарный номер , кадастровый номер, объекта: служебную постройку-склад общей площадью 21,2 кв.м., инвентарный номер , кадастровый номер объекта:. и право аренды земельного участка под указанными выше объектами недвижимости, расположенные по адресу: . Отказ от иска в этой части принят судом, вынесено соответствующее определение.

В судебном заседании, представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в иске с учетом уточнения исковых требований и отказа от иска в части, поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил отказать в иске, а в случае удовлетворения исковых требований просил уменьшить размер пени, исходя из ставки рефинансирования.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и пришел к следующим выводам.

г. между истцом и Индивидуальным предпринимателем – глава крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.. (далее по тексту - ИП Б.О.Л. заключен договор об открытии кредитной линии (далее по тексту – Кредитный договор), по условиям которого истец обязался открыть ИП Б.О.Л. кредитную линию на общую сумму, не превышающую 30000000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

Согласно п. 1.4 статьи 1 Кредитного договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 14 % годовых.

В силу п. 1.7 статьи Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к настоящему договору. Окончательный срок возврата кредита 25 мая 2015 года (включительно).

Согласно п. 2.1 статьи 2.1. Кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: строительство фермы по откорму КРС в , в том числе, оплата по договору подряда на выполнение проектных работ от 01.03.2007 г., заключенному с ООО «АМ», оплата по договору поставки от 01.03.2007 г., заключенному с ООО «АК», оплата по Договору поставки оборудования от 07.03.2007 г., заключенного с ООО «ТД», оплата по договору купли-продажи от 28.02.2007 г., заключенному с ИП ФИО1, оплата по договору строительного подряда, заключенному 04.05.2007 г. с ЗАО «Д».

В соответствии с дополнительным соглашением от 05.12.2007 г. к кредитному договору пункт 2.1. Кредитного договора изложен в следующей редакции: «2.1. Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: строительство фермы по откорму КРС в , в том числе оплата по договору подряда на выполнение проектных работ от 01.03.2007 г., заключенному с ООО «АМ», оплата по договору поставки от 01.03.2007 г., заключенному с ООО «АК, оплата по Договору поставки оборудования от 07.03.2007г., заключенного с ООО ТД», оплата по договору купли-продажи от 28.02.2007 г., заключенному с ИП ФИО1, оплата по договору строительного генподряда от 12.10.2007 г., заключенному с ООО «С».

Кредит в размере 30000000 рублей предоставлен банком ИП Б.О.Л. путем перечисления на его расчетный счет денежных средств и отражены на ссудном счете, что подтверждается мемориальными ордерами от , от , от , от , от , от , от , от , , от , от , от , от , от и от

между банком и ИП Б.О.Л. заключено дополнительное соглашение , согласно которому процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 14, 07 % годовых и изменен график погашения (возврата) Кредита (основного долга), а также изменен график возврата кредита.

Исполнение обязательств ИП – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. по Кредитному договору обеспечивается:

- договором о залоге оборудования от 05.06.2007 г., заключенного между Кредитором и Заемщиком;

- договором о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от 05.06.2007 г., заключенного между Кредитором и Заемщиком;

- договором о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 05.06.2007 г., заключенному между Кредитором и Заемщиком;

- договором поручительства , заключенного между банком и ИП ФИО1, от , согласно которому ИП ФИО1 обязался перед банком за ИП ФИО6 (Должник) отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение обязанностей по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Кредитором и Должником;

- договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ИП ФИО1, от 05.06.2007 г., согласно которому залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/ следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности: административное здание, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; здание производственного корпуса, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; гараж, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; здание проходной литер К с тамбуром литер І, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; служебная постройка-склад, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; служебная постройка-сушилка, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; служебная постройка-склад, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего Договора и Приложении к нему; и право аренды земельного участка под указанными выше объектами недвижимости. Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации;

- договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель), от 19.11.2007 г., согласно которому залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/ следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности: продовольственный магазин (доля 1/2), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему; принадлежащее Залогодателю право аренды земельного участка, на котором расположен закладываемый продовольственный магазин (доля 1/2), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему. Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

- договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель), от 19.11.2007 г., согласно которому залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/ следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности: продовольственный магазин (доля 1/2), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему; принадлежащее Залогодателю право аренды земельного участка, на котором расположен закладываемый продовольственный магазин (доля 1/2), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему. Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации;

- договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ИП ФИО1 (залогодатель), от 24.04.2008 г., согласно которому залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности: объект недвижимости магазин продовольственных товаров, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему, принадлежащее залогодателю право аренды земельного участка, на котором расположен закладываемый магазин продовольственных товаров, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему. Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации;

- договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (залогодатель) и ФИО2 (залогодержатель), 03.07.2008 г., согласно которому залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество: объект недвижимости нежилое помещение в цоколе жилого дома, расположенный на земельном участке, права пользования на которое Залогодателем не оформлены, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему. Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

29 июля 2010 года, 31 июля 2010 года, 15 сентября 2010 года, 26 октября 2010 года, истцом в адрес ФИО1, ФИО2, ФИО3 направлены уведомления о возникновении задолженности по кредитному договору и уплате просроченной задолженности и неустойки и об обращении взыскания на предмет залога. Данные уведомления были получены ответчиками, о чем свидетельствуют уведомления о вручении.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

Исковые требования истца – ОАО «Россельхозбанк»» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства Заемщику предоставил. Ответчик, являющийся Заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и плату за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ИП Б.О.Л.. возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые им не исполнены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Статьей 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно договору поручительства , заключенного между банком и ИП ФИО1, от 05.06.2007 г., ИП ФИО1 обязался перед банком за ИП – главу крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.. отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение обязанностей по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП ФИО6

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку судом установлено, что Заемщик по кредитному договору (ИП Б.О.Л. в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, а ФИО7 принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение обязанностей по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП Б.О.Л.., то требования истца о взыскании основного долга в размере 19796 432 руб. 27 коп. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет сумм задолженности по договору об открытии кредитной линии, суд находит его правильным и берет за основу при вынесении решения. При этом суд отмечает о соблюдении истцом положений статьи 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Согласно представленным банком выписке по счету и расчету задолженности, на день вынесения решения сумма кредитной задолженности составляет 22715 752 руб. 34 коп.

В соответствии с пунктом 1 дополнительного соглашения от 25.06.2010 г. к договору об открытии кредитной линии за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 14, 07 % годовых.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом за период с 26 июня 2010 г. по 12 января 2011 г. составляет 2284 543 рублей 98 коп., размер процентов на просроченный кредит за период с 26 октября 2010 г. по 12 января 2011 г. составляет 39897 руб. 12 коп.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию просроченные проценты в размере 2284 543 руб. 98 коп. и проценты на просроченный кредит в размере 39897 руб. 12 коп. в счет уплаты процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика конкурсных процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2.1 ст. 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа в размере, установленном в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены настоящей статьей. Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженную в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату открытия конкурсного производства. Соглашением между конкурсным управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов по сравнению с предусмотренными настоящей статьей размером или сроком. Подлежащие начислению и уплате в соответствии с настоящей статьей проценты начисляются на сумму требований кредиторов каждой очереди с даты открытия конкурсного производства до даты погашения указанных требований должником. Уплата начисленных в соответствии с настоящей статьей процентов осуществляется одновременно с погашением требований кредиторов по денежным обязательствам и требований к должнику об уплате обязательных платежей в порядке очередности, установленной статьей 134 настоящего Федерального закона.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от Индивидуальный предприниматель - глава крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. признан несостоятельным (банкротом). В отношении имущества ИП – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев.

Согласно Указанию Банка России от 31.05.2010 г. № 2450-У с 01.06.2010 года установлена ставка рефинансирования в размере 7,75 % годовых.

Представленный представителем истца расчет задолженности по конкурсным процентам на просроченный кредит, суд находит правильным и берет за основу при вынесении решения судом.

Таким образом, суд соглашается с представленным расчетом по конкурсным процентам и считает, что с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца конкурсные проценты в размере 471 482 руб. 55 коп., начисленные за период с 13 января 2011 года по 12 апреля 2011 года.

Каких-либо возражений в части взыскания вышеуказанных сумм, ответчики суду не представили.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.

Согласно пункту 7.1 кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленного на фактическое количество дней в текущем году.

Поскольку Заемщиком допущена просрочка в возврате основного долга, требование банка о взыскании неустойки основано на законе.

Представленный представителем истца расчет задолженности по пени на основной долг и пени на просроченные проценты, судом проверен, признан правильным.

Согласно расчету, представленному представителем Банка, за период с 26 октября 2010 г. по 12 января 2011 г. начислены пени на основной долг в размере 43952 руб. 05 коп.; за период с 31 июля 2009 г. по 12 января 2011 г. начислены пени на просроченные проценты в размере 79444 руб. 37 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным снизить размер пени, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, а также высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию сумму пени подлежащей уменьшению, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный в судебное заседание представителем истца расчет повышенных процентов судом проверен и признан правильным, при этом принимая во внимание, что установленная договором ставка пени (неустойки) в 2 раза превышает ставку рефинансирования, установленную на дату подачи иска, то суд считает возможным заявленную сумму пени на основной долг в размере 43952 руб. 05 коп. и пени на просроченные проценты в размере 79444 руб. 37 коп. уменьшить в 2 раза - до ставки рефинансирования.

Таким образом, размер пени на основной долг, начисленных за период с 26 октября 2010 г. по 12 января 2011 г., подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 составит сумму 21976 руб. 03 коп. (43952 руб. 05 коп./ 2); размер пени на просроченные проценты, начисленные за период с 31 июля 2009 г. по 12 января 2011 г., подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 составит сумму в размере 39722 руб. 19 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель), от 19.11.2007 г., залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/ следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности:

- продовольственный магазин (доля ), кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: ;

- принадлежащее Залогодателю право аренды земельного участка, на котором расположен закладываемый продовольственный магазин (доля ), характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему.

Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель), от 19.11.2007 г., залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/ следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности:

- продовольственный магазин (доля ), кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: ;

В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (Залогодержатель) и ИП ФИО1 (залогодатель), от 24.04.2008 г., залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л. передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество в совокупности/следующие недвижимое имущество и имущественные права в совокупности:

- объект недвижимости магазин продовольственных товаров, площадью 84,3 кв.м.; этажность: 1; инвентарный номер:; литер: А, кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: ;

- принадлежащее залогодателю право аренды земельного участка, на котором расположен закладываемый магазин продовольственных товаров, характеристики и залоговая стоимость которого определены в статье 3 настоящего договора и приложении к нему.

В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между Банком (залогодатель) и ФИО2 (залогодержатель), 03.07.2008 г., залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по Договору об открытии кредитной линии , заключенному 05.06.2007 г. между Банком и ИП – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Б.О.Л.., передает Залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество:

- объект недвижимости нежилое помещение в цоколе жилого дома, общей площадью 366, 6 кв.м., расположенное по адресу: , кадастровый (или условный) номер:

Согласно п. 2.1 статьи 2 указанного договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В соответствии со ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в кредитном договоре.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 21.09.2007 г. собственником доли заложенного имущества - продовольственного магазина , кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенного по адресу: является ФИО1.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 26.04.2002 г. собственником доли заложенного имущества - продовольственного магазина , кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенного по адресу: является ФИО3.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 28.09.2007 г. в отношении земельного участка, расположенного по адресу: , кадастровый (или условный) номер объекта: , площадь объекта: кв. м. установлены следующие ограничения (обременения) права: аренда, регистрация от 24.07.2002 г., в пользу: ФИО3, ФИО1.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 24.05.2006 г. собственником заложенного имущества – магазина продовольственных товаров, площадью инвентарный номер:; литер: А), кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: , является Индивидуальный предприниматель ФИО1.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от в отношении земельного участка, расположенного по адресу: , площадью объекта: кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: установлены следующие ограничения (обременения) права: аренда, регистрация от , срок: с по , в пользу: Индивидуальный предприниматель ФИО1, ИНН .

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 14.01.2008 г. собственником заложенного имущества – нежилого помещения в цоколе жилого дома, назначение нежилое, общая площадь , кадастровый (или условный) номер: , расположенное по адресу: , является ФИО2.

На момент рассмотрения дела сведения о том, что предметы залога выбыли из собственности ответчиков, отсутствуют.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного заемщиком имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договорам, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1, ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

По ходатайству представителя истца по делу проведена судебная оценочная экспертиза заложенного имущества – продовольственного магазина (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: ; объект недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенным по адресу: ; нежилого помещения в цоколе жилого дома, расположенное по адресу: , продовольственного магазина (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: .

Согласно экспертному заключению о рыночной стоимости заложенного имущества рыночная стоимость объектов оценки составляет:

- продовольственного магазина (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: – 3760500 руб.;

- объекта недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенным по адресу: УР, – 1034 000 руб.;

- нежилого помещение в цоколе жилого дома, расположенное по адресу: – 6204000 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца просил установить первоначальную продажную стоимость объектов заложенного имущества согласно экспертному заключению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает возможным исходить из его рыночной стоимости, установленной судебной экспертизой, которая установлена по состоянию на июль 2011 года с учетом состояния объектов недвижимости, в котором они находится на момент рассмотрения дела.

Установление начальной продажной цены предмета залога равной его рыночной стоимости соответствует принципу защиты имущественных прав, как залогодержателя (взыскателя), так и залогодателя (должника) при обращении взыскания на заложенное имущество в процессе исполнительного производства.

В связи с этим, учитывая тот факт, что произведенная оценка объектов заложенного имущества сторонами не оспаривается, суд определяет начальную продажную цену заложенных объектов недвижимости при их реализации в следующих размерах:

- продовольственного магазина (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: , принадлежащий ФИО1 – 3760500 руб.;

- продовольственного магазина (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенный по адресу: , принадлежащий ФИО3 – 3760500 руб.;

- объекта недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием, расположенным по адресу: , принадлежащий Индивидуальному предпринимателю ФИО1 – 1034 000 руб.;

- нежилого помещения в цоколе жилого дома, расположенного по адресу: , принадлежащее ФИО2 – 6204000 руб.

В порядке статьи 98 ГПК РФ на ответчика ФИО1 должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 32000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму просроченного основного долга в размере 19796432 руб. 27 коп., просроченные проценты, начисленные за период с 26 июня 2010 года по 12 января 2011 года, в размере 2284543 руб. 98 коп., проценты на просроченный кредит, начисленные за период с 26 октября 2010 года по 12 января 2011 года в размере 39897 руб. 12 коп., конкурсные проценты в размере 471482 руб. 55 коп., пени, начисленные на основной долг за период с 26 октября 2010 года по 12 января 2011 года, в размере 21976 руб. 03 коп., пени, начисленные на просроченные проценты за период с 31 июля 2009 года по 12 января 2011 года, в размере 39722 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 32000 руб.

Для удовлетворения исковых требований открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратить взыскание на заложенное имущество:

- продовольственный магазин (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: , принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства, в размере 3760500 руб. 00 коп.;

- продовольственный магазин (доля ) с правом аренды земельного участка под указанным зданием, кадастровый (или условный) номер объекта: , расположенный по адресу: , принадлежащий ФИО3, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства, в размере 3760500 руб. 00 коп.;

- объект недвижимости магазин продовольственных товаров с правом аренды земельного участка под указанным зданием (площадью инвентарный номер:; литер: А, кадастровый (или условный) номер объекта: ), расположенный по адресу: , принадлежащий Индивидуальному предпринимателю ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства, в размере 1034000 руб. 00 коп.;

- нежилое помещение в цоколе жилого дома, назначение: нежилое, общей площадью , расположенное по адресу: , кадастровый (или условный) номер: , принадлежащее ФИО2, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства, в размере 6204 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим на компьютере 21 октября 2011 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина