Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кишкинова Июлия Ивановича к ПАО «Росбанк», Московскому филиалу ПАО «Росбанк», операционному офису «Территориальный офис Ярославский» Ярославского московского филиала ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Кишкинов И.И. обратился в Кировский районный суд г. Ярославля с исковыми требованиями, предъявленными к ПАО «Росбанк», Московскому филиалу ПАО «Росбанк», операционному офису «Территориальный офис Ярославский» Ярославского московского филиала ПАО «Росбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 21.05.2015 года на имя Кишкинова И.И. в операционном офисе «Территориальный офис Ярославский» Московского филиала ПАО «Росбанк» был открыт счет №. Для операций по указанному счету банком Кишкинову И.И. была выдана банковская карта № (карта MasterCard Gold). 19.12.2018 года на имя Кишкинова И.И. в операционном офисе «Территориальный офис Ярославский» Московского филиала ПАО «Росбанк» был открыт еще один счет срочного вклада № «Премиум 150 лет надежности», по договору №. По условиям договора на указанном счете находилось 600 000 рублей, срок вклада составлял 6 месяцев с автоматической пролонгацией. Пополнение счета не предусмотрено, как и частичные выдачи денежных средств. В силу закона ПАО «Росбанк» обязан был обеспечить банковскую <данные изъяты> о наличии у Кишкинова И.И. банковского вклада, персональные данные истца: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона (смартфона). Однако указанные сведения стали известны третьим лицам, которые 16.09.2019 года последовательно, разными суммами, с 15 час. 39 мин. до 19 час 54 мин. произвели транзакции (снятие) денежных средств со срочного счета № «Премиум 150 лет надежности», и со счета №, к которому привязана банковская карта №, вид карты «MasterCard Gold»: переведено на чужую карту: на общую сумму 595 000 руб.; взыскана плата за обслуживание переводов: на общую сумму 8 925 руб.; совершена покупка на 15 000 руб.; взыскана плата за обслуживание за покупку 337 руб. 50 коп. Всего со счетов Кишкинова И.И. в банке «Росбанк» снято 619 262 руб. 50 коп. 17.09.2019 года Кишкинов И.И. обратился с претензией в операционный офис «Ярославский» с заявлением о принятии мер по возврату незаконно списанных средств. Письмом от 20.09.2019 года ПАО «Росбанк» отказал в удовлетворении данной претензии.

Заявленные исковые требования обосновал положениями ст. 13, пунктов 1, 5 ст. 14, ст.15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей", ст.845, 867 ГК РФ; ст. 7, ч.2 ст.17, ч.1 ст.19 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ (ред. 31.12.2017 года) "О персональных данных"; ч.1 ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 (ред. от 06.06.2019 года) "О банках и банковской деятельности"; частей 1 и 2 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"; пункта 4 статьи 16 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

Указал, что в соответствии с п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В соответствии с пунктами 2 и 3 Приказа Банка России от 27.09.2018 года № ОД-2525 признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента являются: совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных; несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которою осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Однако ответчик не выполнил требования пункта 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Приказа Банка России от 27.09.2018 года № ОД-2525, пропустил явные признаки перевода денежных средств без согласия клиента Кишкинова И.И., а именно: характер, параметры, объем, время совершения, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумму, периодичность (большое количество транзакций в течение небольшого периода времени), получатель средств (другая карта), вследствие чего со счета Кишкинова И.И. неустановленными лицами были сняты денежные средства 619 262 рублей 50 копеек.

Просил взыскать с ПАО «Росбанк» в пользу Кишкинова И.И. незаконно списанные денежные средства в размере 619 262 рубля 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18 543 руб. 94 коп. за период с 17.09.2019 года и до исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю.

Истец Кишкинов И.И., представитель истца по ордеру Губкин Г.Ф. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» по доверенности Поснов Р.В. в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск. (л.д. 66-69).

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что Кишкинову И.И. ПАО «Росбанк» открыт счет № (до 21.05.2015 года - №).

19.12.2018 года ПАО «Росбанк» открыл Кишкинову И.И. вклад на сумму 600 000 рублей сроком до 19.06.2019 года под 7,2% годовых с параметром автоматической пролонгации.

19.06.2019 года Договор пролонгирован на срок 6 месяцев.

16.09.2019 года в период с 15 час. 39 мин. до 19 час 54 мин. с текущего счета №, к которому привязана банковская карта №, произведены следующие операции:

- перевод денежных средств в сумме 100 000 рублей на чужую карту;

- плата за обслуживание перевода в сумме 1500 рублей;

- покупка на сумму 15 000 рублей;

- перевод денежных средств в сумме 95 000 рублей на чужую карту;

- перевод денежных средств в сумме 100 000 рублей на чужую карту;

- плата за обслуживание за покупку в сумме 337,50 рублей;

- плата за обслуживание перевода в сумме 1 425 рублей;

- плата за обслуживание перевода в сумме 1500 рублей;

- плата за обслуживание перевода в сумме 1500 рублей.

Указанные транзакции Кишкиновым И.И. оспорены, 17.09.2019 года в адрес ПАО «Росбанк» направлена письменная претензия.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст.857 ГК РФ Банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными признается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о нарушении ПАО «Росбанк» банковской <данные изъяты>, а также разглашении персональных данных Кишкинова И.И.

Доводы стороны истца о нарушении ответчиком банковской <данные изъяты>, раскрытии третьим лицам персональных данных основаны на предположениях, соответствующими доказательствами не подтверждены.

Далее, в соответствии с частью 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

В соответствии с ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обязанность по возмещению суммы операции по переводу денежных средств, совершенной без согласия клиента, может быть возложена на оператора в случае, если последним не доказано нарушение клиентом порядка использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Согласно Приказа Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525, признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента являются: 1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных). 2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных. 3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Между тем, признаков осуществления перевода денежных средств без согласия Кишкинова И.И. не установлено.

Между тем, в соответствии с п.п. 1,2, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.2.3. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ о т 19.06.2012 года №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п.1.24 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ о т 19.06.2012 года №383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Из представленных суду доказательств, в том числе аудиозаписи, следует, что спорные операции были совершены через «Систему РОСБАНК онлайн» с введением необходимых кодов подтверждения. Доступ к «Системе РОСБАНК онлайн» иным лицам стал возможен в результате действий Кишкинова И.И.

Учитывая вышеизложенное, все спорные операции были осуществлены на основании распоряжения клиента банка, в связи с чем у ПАО «Росбанк» отсутствовали правовые основания для приостановления данных операций.

Вместе с тем, каких-либо допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих доводы истца в материалы дела не представлено, в связи с чем основании для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Учитывая вышеизложенное, фактов ненадлежащего исполнения ПАО «Сбербанк России» обязательств по договору банковского счёта, заключенного с истцом Кишкиновым И.И., не установлено, равно как и не установлена вина банка в списании денежных средств со счета истца, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кишкинова Июлия Ивановича оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья

Е.С.Логвинова