Гражданский кодекс часть 1

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Виноградовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 1316/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдем!» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО11, указав в обоснование своих требований, что ** между АО КБ «Пойдем!» (первоначальный кредитор) и ООО Коллекторское агентство «Пойдем!» (истец) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!». Согласно договору цессии от **№ стороной по кредитному договору №ф от ** (новым кредитором) с ** является истец.

Первоначальный кредитор своевременно и надлежащим образом уведомил должника о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору №ф от **.

** на основании заявления на выпуск банковской карты и заявления клиента на изменение лимита кредитования по банковской карте «Алекс-Пойдем!» между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО11 заключен договор кредитной линии №ф. Составными частями договора являются заявление на изменение лимита кредитования, Правила обслуживания кобрендинговых банковских карт «Алекс» и Тарифы Банка.

В соответствии с договором Банк выдал заемщику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 5000 рублей сроком действия до ** на условиях уплаты процентов по ставке 0,15 %, начисляемых ежедневно. Согласно условиям договора заемщик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом не позднее 21 числа месяца, следующим за отчетным месяцем. Минимальный платеж рассчитывается в последний день отчетного месяца и включает 5 % от остатка основного долга по кредиту и начисленные проценты, но не менее 500 рублей и не более общей суммы задолженности клиента по договору кредитной линии.

Должник свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил.

Согласно п. 6.3.4 Тарифов Банка установлено, что штраф за факт образования просроченной задолженности составляет 250 рублей.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил.

По состоянию на ** задолженность ответчика перед истцом составляет 24302,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 4978,72 руб.; проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные -2072,32 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом - 13349,3 руб.; пени по просроченному основному долгу и процентам - 3000 руб.

**ФИО11 умер, заведено наследственное дело №.

Истец просил взыскать солидарно с наследников ФИО11 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» указанную задолженность по кредитному договору №ф от ** в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 902,01 руб.

Определением Ангарского городского суда ...** к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4

Определением Ангарского городского суда ...** к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечен ФИО12 М.Д.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» ФИО8 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО12 М.Д., ФИО12 И.Д., ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, исковые требования не признали, поддержали доводы заявлений о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель третьего лица АО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ** на основании заявления на выпуск банковской карты и заявления клиента на изменение лимита кредитования по банковской карте «Алекс-Пойдем!» между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО11 заключен договор кредитной линии №ф с лимитом кредитования в размере 5000 рублей сроком до ** на условиях уплаты процентов по ставке 0,15 %, начисляемых ежедневно.

Банк выдал заемщику банковскую карту сроком действия до **.

Заемщик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно платежами не позднее 21-го каждого месяца. Минимальный платеж рассчитывается в последний день отчетного месяца и включает 5 % от остатка основного долга по кредиту и начисленные проценты, но не менее 500 рублей и не более общей суммы задолженности клиента по договору кредитной линии.

Составными частями договора являются заявление на изменение лимита кредитования, Правила обслуживания кобрендинговых банковских карт «Алекс» и Тарифы Банка.

Банк исполнил обязательства по договору, предоставив возможность пользоваться денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства банка по выдаче кредита были исполнены, следовательно, у заемщика возникла обязанность по своевременной и в полном объеме уплате кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора.

** между Банком и ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» заключен договор об уступке прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в полном объеме перешло ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!».

Заемщик систематически нарушал условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на **, задолженность по кредитному договору составила 24302,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 4978,72 руб.; проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные - 2072,32 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом - 13349,3 руб.; пени по просроченному основному долгу и процентам - 3000 руб.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.При заключении договора потребительского кредита заемщик дал согласие кредитору на право уступать свои права по настоящему договору третьему лицу, в том числе тому, у кого отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности (п.6.6 Правила обслуживания кобрендинговых банковских карт «Алекс»).

Проставляя свою подпись в заявлении на изменение лимита кредитования по банковской каре «Алекс-Пойдём!» заемщик подтвердил, что он получил экземпляр Правил обслуживания кобрендинговых банковских карт «Алекс» и Тарифов, ознакомлен с ними, понимает их, согласен с ними и обязуется выполнять.

Таким образом, возможность передачи кредитором своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору заемщик был уведомлен в письменной форме, путем направления по его адресу соответствующего уведомления.

ФИО11** умер. Факт смерти подтверждается записью акта о смерти № от **, представленной по запросу суда отделом по ... и ... службы записей актов гражданского состояния ....

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО11, является его супруга ФИО1 и дети - ФИО2, ФИО12 И.Д., ФИО12 М.Д.

**ФИО12 М.Д. и ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, обратилась к нотариусу Ангарского нотариального округа ФИО9 с заявлением о принятии наследства по закону, оставшегося после умершего **ФИО11

На основании положений пунктов 1 статей 1157 и 1159 ГК РФ, суд приходит к выводу, что оставшееся после смерти заемщика имущество в порядке наследования по закону перешло в собственность его супруги ФИО1 и его детей - ФИО2, ФИО3, ФИО4, которые отвечают за исполнение обязательств умершим перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследственным имуществом является:

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на ** составляет 287909,01 руб.;

- земельный участок площадью 1173 кв.м. с кадастровым номером 38:05:010202:233, расположенный по адресу: ..., кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ** составляет 68960,67 руб.;

- земельный участок площадью 2629 кв.м. с кадастровым номером 38:05:010202:234, расположенный по адресу: ..., кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ** составляет 154558,91 руб.;

- квартира, расположенная по адресу: ..., микрорайон 18, ...;

- автомашина марки Ниссан Глория, государственный регистрационный знак <***>, 1994 года выпуска, остаточная стоимость автомобиля составляет 102000 руб.

** нотариусом Ангарского нотариального округа ...ФИО9ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/4 доле каждому на наследство, которое состоит из автомашины марки Ниссан Глория, государственный регистрационный знак <***>, 1994 года выпуска, остаточная стоимость автомобиля составляет 102000 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 наследственного имущества превышает размер предъявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах обязательства заемщика-наследодателя ФИО11 по возврату задолженности по кредитному договору №ф от ** в размере 24302,35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 4978,72 руб.; проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные - 2072,32 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом - 13349,3 руб.; пени по просроченному основному долгу и процентам - 3000 руб. переходят к его наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4

Суд, проверив представленный истцом расчет, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Ответчики ФИО12 М.Д., ФИО12 И.Д., ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, просят применить к исковым требованиям срок исковой давности и отказать в иске.

Статьей 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 43 (ред. от **) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ** указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с кредитным договором, заключенным между сторонами, ответчик принял на себя обязанность по внесению ежемесячных платежей в срок до 21 числа каждого месяца. Таким образом, к требованию о взыскании задолженности по основному долгу применимы положения о сроке исковой давности, исчисляемом отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором предусмотрено, что кредит заемщику предоставлен сроком на 24 месяцев до ** включительно.

Таким образом, срок исковой давности для обращения истца к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, к ФИО4 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек **.

С настоящим иском ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» обратилось в суд ** (дата сдачи иска в почтовую организацию), то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.

Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем иск ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, к ФИО4 удовлетворению не подлежит.

Таким образом, исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!» оставлены без удовлетворения в полном объеме. При таких обстоятельствах, согласно требованию статьей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины, возмещению за счет ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В иске обществу с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдем!» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированной части судебного решения, то есть с **.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное решение судом изготовлено 01.10.2021.