Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с данным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 250 000 рублей, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения.

За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты по ставке 22,75% годовых - с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения, и с даты заключения договора залога автотранспорта и дополнительного соглашения и до полного погашения кредита по ставке 19,75% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, в соответствии с которым при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, сумы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору также было обеспечено договором залога автотранспортного средства №З от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3 которого предметом залога является автомобиль марки «SCODA», VINХW8AH15J69K505230, 2008 года выпуска, синего цвета, государственный регистрационный знак <***>. Оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 180 000 рублей.

Заемщик принятое на себя обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов не выполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 68 340 рублей 94 копеек, в том числе: сумма основного долга - 64 220 рублей 57 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 1 489 рублей 26 копеек, задолженность по пене на сумму основного долга - 2 294 рублей 96 копеек рублей, задолженность по пене на сумму процентов за пользование кредитом в размере 336 рублей 15 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам уведомление с требованием о расторжении кредитного договора и необходимости погашения возникшей задолженности, однако, в сроки, обозначенные в уведомлении данные требования не исполнены.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору в размере 38 340 рублей 94 копейки. Также просит суд обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1, а именно автомобиль марки «SCODA», VINХW8AH15J69K505230, 2008 года выпуска, синего цвета, государственный регистрационный знак <***>, установив начальную продажную цену в сумме 180 000 рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство с просьбой дело слушать в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 809-810 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 250 000 рублей (л.д. 26-31).

Банк исполнил взятые на себя обязательства перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38,39).

Пунктом 2.2 кредитного договора установлен срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4 ответчик обязался уплачивать банку проценты по ставке 22,75% годовых - с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения. С даты заключения договора залога автотранспорта и дополнительного соглашения и до полного погашения кредита по ставке 19,75% годовых.

Исходя из положений ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору № заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГФИО2, в соответствии с которым при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-42).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства не исполняет, платежи не вносит.

Ввиду невыполнения условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены уведомления о неисполнении обязательств по кредитному договору (л.д.51,52,53,54). Банк предложил ответчикам погасить образовавшуюся задолженность. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ данное обстоятельство (нарушение сроков и порядка погашения задолженности по договору) является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с тем, что истцом обязательство по представлению кредита исполнено в полном объеме, при этом заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, за ним образовалась задолженность, то у банка возникло право требовать досрочного возвращения денежных средств.

Согласно представленного истцом расчёту, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 340 рублей 94 копеек, в том числе: сумма основного долга - 64 220 рублей 57 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 1 489 рублей 26 копеек, задолженность по пене на сумму основного долга - 2 294 рублей 96 копеек рублей, задолженность по пене на сумму процентов за пользование кредитом в размере 336 рублей 15 копеек (л.д. 14-25).

Таким образом, с учетом представленных по делу доказательств, суд признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств перед истцом по кредитному договору и приходит к выводу о праве истца на досрочное взыскание задолженности по кредиту солидарно с поручителем.

Согласно п. 1. ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п.3 ст. 348 ГК РФ)

По правилам п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено договором залога автотранспортного средства №З от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предметом залога является автомобиль марки «SCODA», VINХW8AH15J69K505230, 2008 года выпуска, синего цвета, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами (п. 1.4) в размере 180 000 рублей (л.д. 43-45).

Учитывая, что транспортное средство, является предметом залога, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита не исполняются, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, при этом, суд принимает во внимание отсутствие законодательной обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества, однако полагает возможным установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 180 000 руб., поскольку истцом заявлено указанное требование и данная сумма ответчиком не оспорена.

Кроме того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Поскольку нарушение ответчиком своих обязательств по оплате задолженности является существенным нарушением условий кредитного договора, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1

В силу ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 8 250 рублей 23 копейки, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в размере по 4125,12 руб. с каждого.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 340 рублей 94 копеек, в том числе: сумма основного долга - 64 220 рублей 57 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 1 489 рублей 26 копеек, задолженность по пене на сумму основного долга - 2 294 рублей 96 копеек рублей, задолженность по пене на сумму процентов за пользование кредитом в размере 336 рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль по договору залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки «SCODA», VINХW8AH15J69K505230, 2008 года выпуска, синего цвета, государственный регистрационный знак <***>. Установить начальную продажную стоимость в размере 180 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4125,12 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4125,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Каменская М.Г.