Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что 06.06.2018 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 369 900 рублей; срок кредита - 60 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 41,1 кв.м., этаж 2, расположенная л <адрес> В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщике совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от 06.06.2018 г. с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеку в пользу Банка на Предмет залога, указанный в п.п. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 369 000 рублей. Документы были представлены в Банк 15.06.2018г. и соответственно 15.06.2018г. был открыт ТБС во исполнение условий кредитного договора № от 06.06.2018 г. Следовательно, расчет задолженности и выписка по текущему счету, представленные материалах дела, подтверждают выдачу кредита ФИО1 кредитному договору № от 0б.0б.2018 г. Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 15.06.2018 г. кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора ь текущий счет заемщика кредит в 369 900 рублей, таким образом, кредитором исполнен: обязательства по кредитному договору. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержание имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другим способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ. 06.06.2018 г. между Банком, с одной стороны, и ФИО1, ФИО3, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от 06.06.2018г., на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК Р( предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договор Ответчик 1 обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесена аннуитетного платежа. Ответчик 1, с августа 2019 г. систематически нарушает условия кредитного договоре не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждаете выпиской по счету (Приложение 8). В связи с неисполнением ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии положениями Кредитного договора ответчику 29.10.2019 г. было направлено требование досрочном возврате кредита, начисленных процентов (Приложение 9). В требований Ответчику 1 предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнит обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 01.04.2020г. составляет 356 601,55 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом (Приложение 3), из них: 316 372,40 рублей - задолженность по основному долгу; 38 652,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 642,36 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 934,58 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты. В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 369 900 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по <адрес> при ее реализации может быть установлена в размере: 369 900 рублей. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Полагаем, что систематическое нарушение условий кредитного договора Ответчиком за период с августа 2019 г. по настоящее время и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 29.10.2019г. Указанное предложение оставлено без ответа. Указанные в пунктах 1-2 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 год по практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата сур займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установлен! договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда су займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сто] прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с моме вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращен- взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем сум^ подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решена подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушен обязательств. Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 02.04.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда. Просит расторгнуть договор кредитования №, заключении 06.06.2018 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» гражданкой ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный задолженность по договору кредитования № от 06.06.2018 г. размере 356 601,55 рублей, из них: 316 372,40 рублей - задолженность по основному долгу; 38 652,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитным средствами; 642,36 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 934,58 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 316 372,40 рублей, начиная с 02.04.2020 г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую на праве собственности: 1/3 доли в праве собственности ФИО1, 2/3 доли в праве собственности ФИО2 расположенную по адресу<адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 369 900 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 766 рублей; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судебные извещения не получили, истек срок хранения судебного извещения. В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановление Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу. В связи с изложенным, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения можно расценить как отказ от его получения. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Определением суда от 02.12.2020 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.06.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 369 900 рублей сроком на 60 месяцев на неотложные нужды под 26,048 % годовых. Тарифный план- кредит под залог.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договор Ответчик 1 обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесена аннуитетного платежа.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 369 900 рублей, что не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с разделом 1.3 кредитного договора, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотеки): <адрес>

Согласно договора ипотеки № залоговая стоимость предмета ипотеки определена по соглашению сторон в размере 369 900 рублей (л.д.60-65). Договор зарегистрирован в установленном порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области (л.д.65).

Согласно условий договора, ответчик обязался погасить задолженность по договору путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 47-51), ответчик обязательства по договору исполнял несвоевременно, допускал просрочку погашения кредита.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 01.04.2020г. составляет 356 601,55 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом (Приложение 3), из них: 316 372,40 рублей - задолженность по основному долгу; 38 652,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 642,36 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 934,58 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Расчет указанных сумм судом проверен, суд находит его верным.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не оплачена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по погашению кредита, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по возврату кредитных средств и процентов, с неё в пользу истца надлежит взыскать задолженность по оплате основного долга, начисленных процентов по кредитному договору и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов по кредитному договору.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержание имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другим способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 369 900 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по <адрес> при ее реализации должна быть установлена в размере 369 900 рублей.

Собственниками квартиры, расположенной по <адрес>, являются ФИО1 – 1\3 доля и ФИО2-2\3 доли, что не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком суд находит существенным нарушением обязательств.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок.

Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 29.10.2019 г (л.д.74-75).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 год по практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда су займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по дату вступления решения суда в силу подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 766 рублей, а с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях по 3000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор кредитования №, заключении 06.06.2018 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный задолженность по договору кредитования № от 06.06.2018 г. размере 356 601,55 рублей, из них: 316 372,40 рублей - задолженность по основному долгу; 38 652,21 рублей - задолженность по процентам за использование кредитным средствами; 642,36 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 934,58 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 766 рублей, а всего 381 367 рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 316 372,40 рублей, начиная с 02.04.2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 369 900 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.12.2020 года.

Председательствующий: