Гражданский кодекс часть 1

представителя Территориального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области в Сокольском, Усть-Кубинском, Вожегодском, Сямженском, Харовском, Верховажском районах по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 и ФИО5 к Кредитному Потребительскому Кооперативу «Стимул» о признании недействительными договора потребительского займа и сделки по приему в члены кооператива,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 и ФИО5 обратились в суд с иском к Кредитному Потребительскому Кооперативу «Стимул» (далее – КПК «Стимул») о признании недействительными договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязательств ФИО2 уплачивать членские взносы в размере 180 рублей в день и сделки по приему ФИО2 в члены КПК «Стимул».

Требования мотивированы тем, что 05 ноября 2014 года ФИО2 и ответчиком заключен оспариваемый договор потребительского займа на сумму 120 000 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца под 18% годовых с обеспечением исполнения обязательств по договору в виде поручительства ФИО5

При заключении оспариваемого договора ответчик ввел истца ФИО2 в заблуждение относительно отсутствия платы за членство в кооперативе, действительной процентной ставки по кредиту в размере 73,35% годовых.

КПК «Стимул» при внесении ФИО2 досрочных платежей нарушена очередность погашения задолженности по договору потребительского займа: в первую очередь производилось списание задолженности по членским взносам.

Ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение ФИО2 заключить договор.

Истец не имела намерения вступать в члены кооператива, само по себе оформление заявления о приеме в члены кооператива не порождает у истца правовых последствий, связанных с членством в кооперативе; доказательства членства истца в кооперативе отсутствуют.

Определением Сокольского районного суда Вологодской области от 18 октября 2018 года к участию в деле в качестве государственного органа, компетентного дать заключение по существу спора, привлечено Территориальное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области в Сокольском, Усть-Кубинском, Вожегодском, Сямженском, Харовском, Верховажском районах.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в обоснование иска, пояснил, что ответчиком истцу ФИО2 предоставлен займ с установлением полной стоимости кредита в размере 73,35% годовых, что превышает предельное значение стоимости потребительских кредитов; при подписании заявления о вступлении в члены КПК «Стимул» и заключении договора потребительского займа ФИО2 не осознавала, что будет являться членом кооператива; установление паевого взноса в размере 10 рублей свидетельствует о дестабилизации прав и обязанностей истца как пайщика кооператива и не является обеспечением деятельности кооператива в виде оказания финансовой взаимопомощи пайщикам КПК «Стимул». Уплата членского взноса в размере 180 рублей 00 копеек в день подлежит зачислению в счет задолженности по договору займа перед процентами за пользование займом; членские взносы по сути являются процентами по кредиту. Считает, что принятие ФИО2 в члены КПК «Стимул» является сделкой, поскольку указанное порождает права и обязанности сторон. При предоставлении займа и принятии истца ФИО2 в члены кооператива со стороны последнего имеет место обман относительно характера сделки. Ответчик осознанно устанавливает размер паевого взноса в размере 10 рублей 00 копеек с целью начисления процентов на данный взнос в наиболее меньшем размере, что свидетельствует о не соблюдении кооперативом основной цели его деятельности – оказание финансовой взаимопомощи пайщикам. Основанием для признания недействительными договора потребительского займа и сделки по приему ФИО2 в члены кооператива указал обман ответчика относительно обязанности ФИО2 уплачивать членские взносы.

Истец ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика КПК «Стимул» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыв не представил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, принимая во внимание заключение представителя Территориального управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области в Сокольском, Усть-Кубинском, Вожегодском, Сямженском, Харовском, Верховажском районах по доверенности ФИО4 об отказе в удовлетворении иска, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05 ноября 2014 года истцом ФИО2 и ответчиком КПК «Стимул» заключен договор потребительского займа №З14/164, согласно условиям которого ответчик предоставил ФИО2 займ в размере 120 000 рублей 00 копеек (пункт 1 договора) с установлением срока возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 договора) под 18% годовых (пункт 4 договора).

В соответствии с пунктом 6 договора займ погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей.

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки. Наряду с договорной неустойкой заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемыми по правилам статьи 395 ГК РФ за каждый день просрочки на всю сумму неисполненного в срок денежного обязательства по оплате процентов и основного долга (пункт 12 договора).

В силу пункта 10 договора исполнение заемщиком обязательств по займу обеспечивается договором поручительства от 05 ноября 2014 года, заключенного с ФИО5

05 ноября 2014 года истцом ФИО5 и ответчиком заключен договор поручительства, в соответствии с которым ФИО5 обязалась перед КПК «Стимул» отвечать за исполнение ФИО2 обязательств по договору займа №, в том числе, обязательств по уплате членских взносов.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право получить с заемщика процентов на сумму займа в пределах и в порядке, определенном законом. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным данным кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании части 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Оспаривая действительность договора потребительского займа, заключенного ФИО2 и КПК «Стимул», в части обязательств по оплате членских взносов в размере 180 рублей в день и сделки по приему в члены кооператива, ФИО2 указала на ее обман ответчиком относительно отсутствия обязательств по оплате таких взносов и отсутствие намерения вступать в члены кооператива.

Как установлено статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по основанию ее заключения в состоянии обмана, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации: при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (часть 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что 05 ноября 2014 года истец ФИО2 обратилась в КПК «Стимул» с заявлением о принятии в кооператив и уведомлена о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе, о внесении членского взноса.

Так, согласно вышеуказанному уведомлению пайщик обязан вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленных внутренним Уставом и внутренними нормативными документами; членские взносы вносятся всеми пайщиками независимо от степени их участия в кредитно-депозитных программах кооператива; размер взноса для ФИО2 установлен в размере 180 рублей в день.

В соответствии с решением правления КПК «Стимул» от 05 ноября 2014 года ФИО2 принята в члены кооператива с 05 ноября 2014 года с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом РФ от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон № 190-ФЗ).

Частью 1 статьи 3 Федерального закона № 190-ФЗ определено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном указанным Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1), размещения, указанных в пункте 1 указанной части статьи 3 Федерального закона № 190-ФЗ денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ определено понятие члена кредитного кооператива (пайщик) - как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 указанного выше Федерального закона определяет понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) про покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона № 190-ФЗ закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенных между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Положения пункта 4 части 2 статьи 13 вышеуказанного Закона обязывают члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с пунктом 9.1.3 Устава КПК «Стимул», утвержденного решением общего собрания пайщиков кооператива 23 ноября 2012 года, членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи для покрытия расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива.

Согласно пункту 2.2.2 Положения о членстве, утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Стимул» 23 ноября 2012 года, пайщики кооператива обязаны, в том числе, вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленных внутренними Уставом и нормативными документами.

Сумма и порядок оплаты членского взноса указывается в уведомлении о применении обязанностей пайщика (пункт 3.9 Положения о членстве, пункт 3.7.1 Положения о порядке предоставления займов пайщикам от 23 ноября 2012 года).

Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи (пункт 3.10 Положения о членстве, пункт 3.7.2 Положения о порядке предоставления займов).

Оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика.

В силу 18 договора потребительского займа, заключенного ФИО2 и КПК «Стимул», пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос в размере 180 рублей в день, определенный в соответствии с Положением о членстве.

Подписывая договор потребительского займа, истец ФИО2 ознакомлена с Общими условиями участия в организуемой ответчиком финансовой взаимопомощи в форме предоставления займа, равно как и истец ФИО5 при подписании договора поручительства с обязанностью отвечать перед ответчиком за исполнением ФИО2 обязательств по уплате членских взносов.

В соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение указанной правовой нормы истцами суду не представлены доказательства обмана ответчика относительно предмета, характера, условий и последствий оспариваемого в части уплаты членских взносов договора потребительского займа.

Доводы истцов о нарушении ответчиком очередности погашения задолженности по договору потребительского займа отвергаются судом как не основанные на нормах материального права и установленных обстоятельствах дела.

Так, в силу пункта 3.10 Положения о членстве в кооперативе, пункта 3.7 Положения о порядке предоставления займов пайщикам вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом.

Указание истцов на превышение полной стоимости займа среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России, не может быть принято во внимание судом, поскольку в данной части договор потребительского займа истцами не оспаривается; кроме того, данный довод являлся предметом судебного рассмотрения при разрешении иска КПК «Стимул» к ФИО2 и ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и по членским взносам (дело №).

Довод истцов об отсутствии у ФИО2 членства в кооперативе ввиду не уплаты паевых и членских взносов также не может быть принят во внимание судом в силу следующего.

В соответствии с Уставом кооператива паевой взнос – денежные средства, переданные пайщиком в собственность кооператива для осуществления им уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика.

Паевые взносы подразделяются на обязательные и добровольные; размер одного обязательного паевого взноса составляет 10 рублей.

В силу пункта 9.3.1 Устава кооператива обязательный паевый взнос фиксирует членство и определяет минимальную долю имущественного участия пайщика в паевом фонде кооператива.

Обязательный паевый взнос вносится пайщиком в момент вступления в кооператив, а отказ от его внесения является основанием для отказа в принятии в пайщики кооператива.

Положения о минимальном паевой взносе содержатся в уведомлении о применении обязанностей пайщика, подписанном истцом ФИО2

Уплата ФИО1 при вступлении в члены кооператива обязательного паевого взноса в размере 10 рублей 00 копеек подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № №, уплата вступительного взноса в размере 10 рублей 00 копеек – приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № №.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона «О кредитной кооперации» заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Заключая договор потребительского займа с ФИО2, кооператив исходил из того, что она является членом кооператива, о чем свидетельствуют поданное ею 05 ноября 2014 года заявление о включении в члены кооператива, протокол заседания правления кооператива от 05 ноября 2014 года о принятии в члены кооператива, уплата ФИО2 обязательного паевого и вступительного взносов и включение ФИО2 в реестр членов кооператива. При этом ФИО2 подписала договор потребительского займа как член кооператива и выполняла обязательства по договору займа, а именно трижды производила платежи в счет погашения задолженности по договору потребительского займа и в счет оплаты членских взносов.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцами суду не представлены доказательства отсутствия у кооператива оснований для принятия ФИО2 в члены кооператива, равно как доказательства обмана ответчиком относительно характера и условий как договора потребительского кредитования, так и порядка вступления в члены кооператива.

Указание представителя истца ФИО2 по доверенности ФИО3 на несоответствие деятельности КПК «Стимул» его уставным целям, о чем, по мнению представителя истца, свидетельствует размер паевого взноса 10 рублей 00 копеек, отвергается судом как необоснованное, поскольку Уставом кооператива предусмотрено внесение пайщиками как обязательных паевых взносов, так и добровольных.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 и ФИО5 к КПК «Стимул» не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 и ФИО5 к Кредитному Потребительскому Кооперативу «Стимул» о признании недействительными договора потребительского займа и сделки по приему в члены кооператива отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Н. Мокиевская