Гражданский кодекс часть 1

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Дудиной О.С., при секретаре Халиковой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бадьиной ЕЛ к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, признании недействительным пунктов договора, компенсации морального вреда,

установил:

Бадьина Е.Л. обратилась в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ПАО «Сбербанк России», просила расторгнуть кредитный договор №; признать пункты договора недействительными, а именно (п.5.7,13) в части включения в договор условий: установления незаконной очередности списания задолженности, уступки права требования третьим лицам; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом в размере <данные изъяты> рублей. По условиям договора ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин.

Истец считает, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и он, как заемщик лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора.

Согласно п.5.7 Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в определенной очередности. Порядок погашения задолженности по кредиту отличный, от указанного в ст.319 ГК РФ, является недействительным.

В соответствии с п.13 общих условий договора, банк вправе уступить свои права по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Истец не согласен с образовавшейся задолженностью.

Истец считает, что ответчик, включив в условия незаконные пункты, причинил ему значительные нравственные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей. Считает, что нарушены его права как потребителя.

Истец Бадьина Е.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил возражения на иск, в которых указал на несогласие с иском. Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Отчетом является ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период. Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. В кредитном договоре, заключенном с истцом, указаны все его существенные условия - сумма кредита, процентная ставка, сумма, подлежащая возврату. В том числе проценты, а также полная стоимость кредита. Считает, что условия сделки являлись доступными для заемщика до подписания договора и объективно не являлись крайне невыгодными для нее или нарушающими ее права. Считает, что истцом не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, правовых оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора не имеется. Условия не содержат положений об уступке банком прав требований по кредитным картам. Выводы истца о несоответствии положений п.3.10 условий закону, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Сведения обо всех операциях по кредитному договору и акт сверки взаиморасчетов могут быть представлены кредитной организацией только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк, так как без этого не представляется возможным осуществить надлежащую идентификацию соответствующих лиц. При таком способе передачи претензии, банк не имеет правовых оснований для предоставления документов, а также совершения иных действий, предусмотренных в претензии. В связи с отсутствием оснований для удовлетворения требований о признании положений кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, требование истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку оно является производным от основного требования. Кроме того, ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности для оспаривания кредитного договора, отсутствие оснований для удовлетворения требований истца.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, между банком и истцом заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты номер контракта № дата эмиссии контракта ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику лимит кредита по карте в размере <данные изъяты> рублей по <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты>% от размера задолженности, а заемщик обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В подтверждение представлены заявление на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты.

Отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом N 2300-1.

Пунктом 1 ст.16 Закона №2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.5.7 общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату %, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности); на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности); на уплату %, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятии наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода. При этом возмещение судебных и иных расходов банка по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной ГК РФ.

Доказательств, что нарушены права истца в части п.5.7 общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» об установлении очередности списания задолженности, не представлено. Не указано на доказательства, что удержания в счет погашения задолженности произведены с нарушением очередности, материалы дела таких доказательств не содержит.

Из доводов ответчика следует, что Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» не содержат положений об уступке банком прав требований по кредитным картам.

Доказательств, что нарушены права истца, что банком произведена уступка прав требования по кредитной карте в пользу третьих лиц, не представлено. Кроме того, суд принимает во внимание довод ответчика, указанный в возражениях на иск, о том, что истек срок исковой давности по требованиям о признании недействительными пунктов договора, заключенного в ДД.ММ.ГГГГ, иск заявлен в ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока оспаривания пунктов договора

Поскольку требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, кроме того, доказательств нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, истцом не представлено, то суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, следует отказать.

При изложенных обстоятельствах, поскольку доказательств существенного нарушения обязательств со стороны ответчика не представлено истцом, то оснований для расторжения договора № не имеется, в удовлетворении указанного требования следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Бадьиной ЕЛ к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, признании недействительным пунктов договора займа, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 октября 2016 года.

Председательствующий Дудина О.С.