Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев с использованием аудиопротоколирования в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно иску, 25.09.2013 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 250750 руб. на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости - комнаты, расположенной по адресу: <адрес><адрес>

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору права банка удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой залогодатель (Заемщик) передал в залог залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору следующее имущество: объект недвижимости - комнату, общей площадью 18.3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес>

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Исходя из данных расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 312068, 17 руб., из которых: 235739,27 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 32304,92 руб. - просроченные проценты; 44023,98 руб. - неустойка.

Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. Ответа так же не последовало. При этом истец понес почтовые расходы в размере 40,12 руб.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества была произведена оценка. ООО Консалтинговой компанией «Эксперт» предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 267000 руб. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 2000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 13, 50, 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке», ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 334, 337, 348, 361, 363, 807. 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит: Взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № 8634 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 312068,17 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости - комнату, общей площадью 18,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес> Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 80 % от оценки предоставленной ООО Консалтинговой компанией «Эксперт». Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6321,00 руб. Взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 40,12 руб. Взыскать с ответчика расходы на проведение оценки в размере 2000 руб.

В судебном заседании представитель истца и ответчики не участвовали, надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 4.1. Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лице (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 250750 руб. на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости - комнаты, расположенной по адресу: <адрес><адрес> (л.д. 8-12). Заемщику был выдан график платежей (л.д. 13-14).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору права банка удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-25), в соответствии с которой залогодатель (Заемщик) передал в залог залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору следующее имущество: объект недвижимости - комнату, общей площадью 18,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес>

В соответствии с п. III.5. Закладной от ДД.ММ.ГГГГ первоначальный залогодержатель (Банк) имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям предусмотренным действующим законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Исходя п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Кредитор (Банк) вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Как установлено, в судебном заседании, на дату предъявления иска общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 312068, 17 руб., из которых: 235739,27 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 32304,92 руб. - просроченные проценты; 44023,98 руб. - неустойка.

Истцом представлен указанный расчет задолженности ответчика. Оснований не доверять представленному истцом расчету, у суда не имеется.

Истцом было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 16). Однако задолженность погашена не была. Ответа так же не последовало.

В соответствии с ч.1, ч.3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст.349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, учитывая вышеуказанные требования закона и то обстоятельство, что со стороны ответчиков не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает заявленные истцом требования об обращении взыскания в счет погашения задолженности ответчика, на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом оснований, предусмотренных законом, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.ст. 1, 69, 73 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. При ипотеке предприятия как имущественного комплекса (далее - предприятие) право залога распространяется на все входящее в его состав имущество (пункт 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение. При ипотеке нежилого помещения заложенными наряду с нежилым помещением считаются принадлежащие залогодателю доля в праве собственности на общее имущество в здании и доля в праве собственности на земельный участок (права соарендатора данного земельного участка).В случае неисполнения залогодателем обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия, взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда.

Исходя из представленного отчета об определении рыночной стоимости комнаты № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленном ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость предмета залога: комнаты, площадью 18,3 кв.м., этаж 1, литер: А, расположенной по адресу: <адрес><адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 267 000 руб.

В п. 4 ст. 54 102-ФЗ «Об ипотеке» указано, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика подлежит также взысканию уплаченная истцом государственная пошлина, почтовые расходы и расходы на проведение оценки рыночной стоимости недвижимого имущества.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 191-197, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 312068 (трехсот двенадцати тысяч шестидесяти восьми) руб. 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости - комнату, общей площадью 18,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес>

Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 80 % от оценки предоставленной ООО Консалтинговой компанией «Эксперт».

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6321 (шести тысяч трехсот двадцати одного) руб., почтовые расходы в размере 40 (сорока) руб.12 коп. и расходы на проведение оценки в размере 2000 (двух тысяч) руб., а всего 8361 (восемь тысяч триста шестьдесят один) руб. 12 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Б. Белоусов

Решение в окончательной форме изготовлено 10.04.2017