Гражданский кодекс часть 1

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что 04.09.2019 между сторонами заключен кредитный договор №, а также договор расчетной карты №, подписанные простой электронной подписью, аналогом собственноручной подписи ответчика. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность. Однако в нарушение принятых на себя обязательств по договору, ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимальных платежей, что привело к образованию задолженности. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п.3.4, 4.2.2 Общих условий, являющих неотъемлемой частью договора, 08.10.2020 расторг спорный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору за период с 31.03.2020 по 08.10.2020 в сумме 538 200 руб. 81 коп, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 471 379 руб. 42 коп, просроченные проценты – 48 496 руб. 31 коп, штрафные проценты – 18 325 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8582 руб. 01 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении банк просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5,6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. С учетом того, что ранее вынесенное заочное решение суда от 14.01.2020 было отменено, суд определил возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом по делу установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 04.02.2018 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договора вклада и расчетной карты №, в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту.

Ответчик своей подписью в Заявлении-анкете от 04.02.2018 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать все необходимые условия договора, предусмотренные в его составных частях: в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дополнительного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

В силу п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по оплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п.5.10 Общих условий).

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

В соответствии с п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В случае расторжения договора Банком в одностороннем порядке, банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту

При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2 Общих условий).

Ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка ознакомлен, согласился с ними и обязался их неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по оплате платежей не исполнялись, в связи с чем, Банк на основании п.8.1 Общих условий, 08.10.2020 расторг кредитный договор путем выставления в адрес должника заключительного счета (л.д. 48).

Согласно заключительному счету сумма общего долга перед банком составила 538 200 руб. 81 коп, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 471 379 руб. 42 коп, просроченные проценты – 48 496 руб. 31 коп, штрафные проценты – 18 325 руб. 08 коп..

До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

Таким образом, судом установлено, что ответчик уклоняется от погашения кредита, денежные средства до настоящего времени кредитору не возвращены. Размер задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета и сомнений у суда не вызывает.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения штрафных процентов по кредитному договору в порядке ст.333 ГК РФ не имеется. Доказательств несоразмерности и необоснованности взыскиваемых процентов ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 538 200 руб. 81 коп, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 471 379 руб. 42 коп, просроченные проценты – 48 496 руб. 31 коп, штрафные проценты – 18 325 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8582 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Судья С.Н. Шахуров