Гражданский кодекс часть 1

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юровой А.А., при секретаре Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения и неустойки,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что *Дата* сторонами заключен договор страхования предпринимательского риска *Номер**Номер*. *Дата* истец обратился к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, на что получил отказ. *Дата* ответчику было направлено повторное требование с указанием срока выплаты *Дата*, на который также получен отрицательный ответ.

До настоящего времени истцом не получена сумма страхового возмещения 100 000 руб. в результате неисполнения КПК «Твоя стратегия» своих договорных обязательств перед вкладчиком по возврату истцу денежных средств, внесенных на вклад на срок 12 месяцев.

Ссылаясь на ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец заявляет о взыскании неустойки за период с *Дата* по *Дата* в размере 291 000 руб., исходя из расчета: 100 000 руб. х 3% х 97 дней = 291 000 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 100 000 руб., неустойку на нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 291 000 руб. (л.д. 3, 16).

В судебном заседании ФИО1 на заявленных исковых требованиях настаивал, пояснил, что заключал договор страхования в офисе
КПК «Твоя Стратегия».

Представитель ответчика акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» (АО АСК «Инвестстрах») в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду письменное мнение, в котором указал, что не согласен с заявленными требованиями, просит в удовлетворении иска отказать, поскольку сведения о заключении договора страхования отсутствует, страховая премия не поступала. Страховым случаем является наступление убытков страхователя из-за нарушения обязательств контрагентом, предусмотренных договором передачи личных сбережений, в результате банкротства контрагента вследствие действия непреодолимой силы. Сведений о том, что в период страхования КПК «Твоя Стратегия» признана банкротом не имеется, считает также, что двухлетний срок исковой давности по данному требованию истек, т.к. срок окончания договора – *Дата* (л.д. 38-39).

Заслушав объяснения истца, изучив и исследовав материалы дела, подлинники страхового полиса от *Дата**Номер*, квитанции на получение страховой премии (взноса) от *Дата**Номер*, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Положения статьи 957 ГК РФ устанавливает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из имеющихся материалов дела, *Дата* между ФИО1 (страхователем) и ЗАО АСК «Инвестстрах» (страховщиком) заключен договор страхования предпринимательского риска, что подтверждается полисом *Номер**Номер*, срок страхования по нему определен с *Дата* по *Дата* (п.3 полиса). Контрагентом по договору является Кредитный потребительский кооператив «Твоя стратегия» (п. 5 полиса), являющегося стороной по договору передачи личных сбережений (денежных средств) в пользование от *Дата**Номер*, заключенного с истцом (п. 6 полиса). Страховая сумма – 100 000 руб. (п. 7 полиса), размер страховой премии – 1 700 руб. (п. 8 полиса).

В подтверждение оплаты суммы страховой премии истцом представлена квитанция от *Дата**Номер*, согласно которой им внесена сумма в размере 1 700 руб.

Возражая против заявленных требований, ответчик указывает, что в базе данных АО АСК «Инвестстрах» отсутствуют сведения о заключении договора указанного истцом страхования, страховая премия на сумму 1 700 руб. не поступала.

Суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что в квитанции от *Дата* №КВ-38*Номер* отсутствуют сведения о лице (представителе страховщика), получившем деньги и выдавшем квитанцию.

По смыслу приведенных правовых норм, договор страхования может быть заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса и вступает в силу в момент уплаты страховой премии, если стороны не установили в договоре иное.

Представленная истцом квитанция на оплату страховой премии не подписана страховщиком, что является прямым нарушением формы квитанции А-7, утвержденной Приказом Минфина РФ от 17.05.2006 №80н "Об утверждении формы бланка строгой отчетности - "Квитанция на получение страховой премии (взноса)". Данная квитанция не содержит обязательные реквизиты, а именно: сведения о представителе страховщика (фамилия, имя, отчество, должность, наименование страхового агента), которым получена сумма страховой премии и выдана данная квитанция, также не содержит печать организации страховщика, имеется лишь копия оттиска печати.

Соответственно квитанция юридической силы не имеет и не свидетельствует о получении страховщиком страховой премии.

Таким образом, заявляя требование о взыскании страхового возмещения, истец ссылается на заключенный между ним и ответчиком договор страхования, при этом именно на истца в силу прямого указания п. 1 ст. 56 ГПК РФ возложено бремя доказывания факта заключения договора страхования и оплаты страховой премии.

Учитывая, что истцом не были представлены доказательства оплаты страховой премии, т.е. исполнения встречной возмездной обязанности по оплате страховой премии, договор страхования в соответствии со ст. 957 ГК РФ не вступил в силу, ответчик не подтверждает поступление суммы страховой премии страховщику, следовательно, у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

По договору страхования предпринимательского риска от *Дата**Номер**Номер* контрагентом по договору является Кредитный потребительский кооператив «Твоя стратегия» (п. 5 полиса), являющегося стороной по договору передачи личных сбережений (денежных средств) в пользование от *Дата**Номер*, заключенного с истцом (п. 6 полиса).

Страховым случаем по договору, заключенными сторонами по делу, является наступление убытков страхователя из-за нарушения своих обязательств контрагентом (КПК «Твоя стратегия»), предусмотренных договором передачи личных сбережений, в результате банкротства контрагента вследствие действия непреодолимой силы, под которой понимается землетрясение, извержение вулкана, обвал, оползень, сель, наводнение, паводок, половодье, буря, вихрь, ураган, цунами, тайфун, шторм, смерч, ветер, атмосферные осадки, носящие необычный характер для данной местности, выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунта во время и в месте исполнения обязательств по договору передачи личных сбережений.

Заочным решением Асбестовского городского суда от 12 сентября 2013 г. в пользу истца ФИО1 с КПК «Твоя стратегия» была взыскана задолженность: сумма вклада в размере 200 000 рублей, неустойка – 192 000 рублей, компенсация морального вреда – 5000 рублей. (л.д.17-18).

Постановлением судебного пристава-исполнителя Железнодорожного районного отдела судебных приставов г. Екатеринбурга УФССП России по Свердловской области от *Дата* исполнительное производство о взыскании в пользу ФИО1 с КПК «Твоя стратегия» задолженности на основании указанного заочного решения было окончено в связи с невозможностью установить местонахождение должника, его имущества. (л.д.12)

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, КПК «Твоя стратегия» *Дата* исключено из реестра на основании п. 2 ст. 21.1 Федерального закона от 08.089.2001 № 129-ФЗ как лицо, я фактически прекратившее свою деятельность (недействующее юридическое лицо). Сведения о банкротстве КПК «Твоя стратегия» отсутствуют. (л.д. 24-25)

Неисполнение КПК «Твоя стратегия» обязательств по договору от *Дата**Номер*, заключенному с истцом, а именно, по возврату полученных денежных средств в определенные договором сроки, не является страховым случаем по договору страхования предпринимательского риска, заключенному с ответчиком, в связи с чем, оснований для взыскания суммы страхового возмещения не имеется.

*Дата* истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае (л.д.7). *Дата* ответчиком истцу было отказано в выплате страхового возмещения. Ранее, *Дата* истец обращался к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В ответе от *Дата* ответчик указал истцу, что в базе данных с АСК «Инвестсрах» отсутствуют сведения о заключении договора страхования с истцом, истцу было предложено предоставить дополнительные документы (л.д.8)

Возражая против заявленных требований, представитель ответчика в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ заявил о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 966 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Рассматривая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что истцом был пропущен предусмотренный п. 1 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности для предъявления требований, вытекающих из договора имущественного страхования, об уважительности причин пропуска срока истцом не заявлено.

Поскольку в специальной норме, регулирующей срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, подлежит применению общее правило о начальном моменте исчисления срока исковой давности, предусмотренное ст. 200 ГК РФ.

Согласно указанной норме течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями статей 199, 200, 205, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, составляет два года и исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором. Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что физическое лицо пропустило срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам.

Срок исковой давности для истца должен исчисляться с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, то есть с февраля 2014 г., обращение в суд за защитой нарушенного права имело место *Дата*, то есть с пропуском установленного ч. 1 ст. 966 ГК РФ двухгодичного срока.

На основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения следует отказать.

Поскольку требования о взыскании неустойки за невыполнение требований по претензии являются производными от требований по взысканию суммы страхового возмещения, основания для их удовлетворения также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения и неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения), с которым участники судебного разбирательства могут ознакомиться по истечении пяти дней.

Судья А.А. Юрова