Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по искам Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

28.11.2013 года ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> 53 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек – суммы задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> 95 копеек и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – <данные изъяты>; <данные изъяты> 72 копейки – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> 86 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый (или условный) номер: 40:07:00 03 27:0004:2154:0022, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, находящееся в собственности ФИО2 Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 53 копейки. Указав в обоснование заявленных требований следующее. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем был предоставлен:

- на погашение первоначального взноса на получение ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставленного ООО банк «Элита», для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, общей площадью 50,6 кв. м, расположенного на 3-м этаже, кадастровый (или условный) номер: 40:07:00 03 27:0004:2154:0022, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> 95 копеек;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается в собственность с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 10 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования истца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Ипотека в силу закону и переход права собственности на квартиру к ФИО2 были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 40-40-07/033/2011-177, 40-40-07/033/2011-178.

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 6 Договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 60-61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно абзацу 2 п. 7 договора проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитом этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № НИС-3/2/5870 от ДД.ММ.ГГГГ года) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. НИС-3/2/577) и ДД.ММ.ГГГГ (исх. № НИС-3/2/2241) ответчику повторно было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по погашению целевого жилищного займа.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов, согласно графику погашения задолженности, ФИО2 не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты> 53 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> 95 копеек и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – <данные изъяты>; <данные изъяты> 72 копейки – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> 86 копеек – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 72 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участников графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. НИС-Ф-2/390, 391) ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес предыдущего залогодержателя закладной – ООО «Банк Элита» и залогодержателю закладной – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уведомления о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, находящееся в собственности ФИО2

Ссылаясь на ст. ст. 348,349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов просит обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Согласно п. 3 Договора стоимость квартиры, расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» были уточнены, просит взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> 98 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> 79 коп- сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинасирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ года: <данные изъяты> 24 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый (или условный) номер: 40:07:00 03 27:0004:2154:0022, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, находящееся в собственности ФИО2 Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 53 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № (далее Кредитный договор) заемщику-залогодателю ФИО2 ООО банк Элита» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> 05 копеек на срок 138 месяцев для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью 50,6 кв. м, в том числе жилой площадью 26,9 кв. м, расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>.

Кредит в сумме <данные изъяты> 05 копеек перечислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2, что подтверждается расходным кассовым ордером № 026.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается заключением независимого оценщика ИП ФИО3, отчет об оценке № 100-187/11.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области. Право залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником – залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области первоначальному залогодержателю – ООО банк «Элита» ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № 40-40-07/033/2011-178.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной № 06-10/1650-ВИ от ДД.ММ.ГГГГ года) и отметке на закладной, произведенной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим владельцем закладной – ОАО «Калужская ипотечная корпорация».

Начиная с сентября 2012 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование к ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо № НИС-3/2/3179 от ДД.ММ.ГГГГ года).

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 80 копеек, в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек;

- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки;

- начисленные пени – <данные изъяты>.

Кроме того, до момента реализации жилого помещения на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,25% годовых.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Ссылаясь на ст. ст.50, 54 ч.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Начальная продажная цена жилого помещения может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагают возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Необходимо учитывать, что закладная, являющаяся ценной бумагой и Кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии.

Просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 80 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки; начисленные пени – <данные изъяты>; а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости, какое обстоятельство наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), принадлежащее ответчику – ФИО2, расположенное по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 63 копейки.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, уточнила, дала пояснения, аналогичные исковому заявлению. Просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 80 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки; начисленные пени – <данные изъяты>; а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), принадлежащее ответчику – ФИО2, расположенное по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 63 копейки.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признал в части. Начальную продажную цену квартиры просит установить в соответствии с отчетом об оценке № ООО «ЮКОН-АССИСТАНС» в сумме <данные изъяты>. Суду пояснил, что в настоящее время находится в сложном материальном положении, не работает, имеет на иждивении супругу и малолетнего ребенка- инвалида, просит уменьшить размер пени по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В остальной части исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ФГКУ « Росвоенипотека», представителя третьего лица ООО банк «Элита».

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 года № 449, Постановлением Правительства РФ №800 от 22.12.2005 года «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека») создано для обеспечения функционирования и реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно п.п.2,8 ст.3 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участником данной системы может быть военнослужащий- гражданин РФ, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников, которому предоставляются денежные средства на возвратной и безвозмездной основе или возвратной возмездной основе (целевой жилищный займ) в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». При этом источником предоставления целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете частника (п.6 ст.14 данного Закона).

В соответствии со ст. 14 Закона РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);

В связи с чем, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. По условиям договора целевой жилищный заем был предоставлен:

- на погашение первоначального взноса на получение ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставленного ООО «Банк Элита», для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения – квартиры, расположенного по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, общей площадью жилого помещения 50,6 кв. м, находящейся на 3-м этаже, кадастровый (или условный) номер: №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> 95 копеек;

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

Квартира приобретается в собственность с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, п. 10 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования истца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.Ипотека в силу закону и переход права собственности на квартиру к ФИО2 зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 40-40-07/033/2011-177, 40-40-07/033/2011-178.

Право собственности ФИО2 на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст.15 ч.1,2 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона. При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 ст.10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно пунктам 60-61 Правил предоставления участникам накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов ( утверждены постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года №370) в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно пункту 63 Правил после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности (далее - график), который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

График может предоставляться кредитору по его письменному заявлению.

При получении графика участник начинает возврат задолженности на лицевой счет, указанный в графике. К зачислению принимаются только переводы, в назначении платежа которых указаны фамилия, имя и отчество участника, номер и дата договора целевого жилищного займа. Возврат задолженности осуществляется в порядке, установленном настоящими Правилами.

Ответчик был уволен досрочно с военной службы ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ исключен из числа участников НИС с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ.

Основания на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, предусмотренные п.п.1,2 и 4 ст.10 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» у ответчика отсутствуют. В связи с чем, ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № НИС-3/2/5870 от ДД.ММ.ГГГГ года) был направлен график возврата задолженности (далее – График), с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствиями с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку ФИО2 досрочно уволен с военной службы, у него отсутствуют основания для использования накоплений, учтенных на именном накопительном счете, предусмотренные 1,2 и 4 статьи 10 вышеуказанного Федерального закона, требования истца о взыскании с ответчика суммы первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а всего в сумме <данные изъяты> 98 копеек. Является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.64,70 вышеуказанных Правил требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и пени за просрочку также обоснованно и подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> 98 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; <данные изъяты> 79 коп- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинасирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ года: <данные изъяты> 24 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет указанной суммы суд считает правильным.

С ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> 98 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; <данные изъяты> 79 коп- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинасирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ года: <данные изъяты> 24 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО банк Элита» и ФИО2 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику-залогодателю ФИО2 ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> 05 копеек на срок 138 месяцев для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью 50,6 кв. м, в том числе жилой площадью 26,9 кв. м, расположенной по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>.

В соответствии п. 1.3 Договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа.

В соответствии с п. 1.6 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры 22, <адрес> Жуковского района Калужской области, стоимостью <данные изъяты>. Квартира приобретается в собственность ФИО2 При этом ФИО2 становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником – залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области первоначальному залогодержателю – ООО банк «Элита» ДД.ММ.ГГГГ года.

Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № 40-40-07/033/2011-178.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной № 06-10/1650-ВИ от ДД.ММ.ГГГГ года) и отметке на закладной, произведенной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим владельцем закладной – ОАО «Калужская ипотечная корпорация».

Согласно п.3.6 договора размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита и по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.3.6.1 договора размер ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ по 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по договору определяется как сумма ? размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

П.4.1.1. договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в сроки и порядке, установленные Договором.

В соответствии с п.3.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки по формуле, указанной в данном пункте договора.

П.5.2 договора предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков погашения текущей задолженности оплатить неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора истцом ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо № НИС-3/2/3179 от ДД.ММ.ГГГГ года).

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.ст.809,810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Задолженность ответчика по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 80 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки; начисленные пени – <данные изъяты>.

Расчет задолженности, имеющийся в материалах дела, суд считает правильным.

Вместе с тем с тем, размер неустойки в сумме <данные изъяты>, суд считает завышенным.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, приняв во внимание несоразмерность рассчитанной неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу, что размер неустойки подлежит уменьшению с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

С ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 80 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки; начисленные пени – <данные изъяты>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, что предусмотрено графиком платежей, п.3.2, договора и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, что предусмотрено п.5 договора.

В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает, что ответчик при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами.

Действия ответчика по неисполнению принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенно нарушают его условия, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению на основании статей 450 и 452 ГК РФ.

Требования истцов ФГКУ «Росвоенипотека» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае не исполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Залог квартир регулируется Законом « Об ипотеке».

Согласно ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 50 Закона «Об ипотеке» 16.07.1998 №102-ФЗ в редакции от 17.06.2010 года №119-ФЗ, предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения, за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных той же статьей суд не усматривает.

В соответствии со ст.78 ФЗ Закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

ФГКУ «Росвоенипотека» по иску к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, просит установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по иску к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, просит установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Суд полагает, что начальная продажная цена спорной квартиры должна быть установлена в сумме <данные изъяты>, на основании отчета ООО «ЮКОН- АССИСТАНС» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> 53 коп., ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> 63 коп, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года. С ФИО2 подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в сумме <данные изъяты> 30 коп., в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в сумме <данные изъяты> 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 98 копейки, в том числе: <данные изъяты> 95 копеек - задолженность по договору целевого жилищного займа, <данные изъяты> 79 коп. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинасирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы -ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> 24 коп - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО банк «Элита» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 80 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> 96 копеек; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 84 копейки; начисленные пени – <данные изъяты>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, что предусмотрено графиком платежей, п.3.2, договора и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, что предусмотрено п.5 договора.

Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), принадлежащее ответчику – ФИО2, расположенное по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в сумме <данные изъяты> 30 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления в сумме, <данные изъяты> 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья = подпись = О.В. Сизова