Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 100000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 21.09.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 67505,87 рублей, из которых: сумма основного долга 47730,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 15575,83 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 4200,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.05.2022 по 21.09.2022 включительно, в общей сумме 67505,87 рублей, из которых: 47730,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 15575,83 рублей - просроченные проценты; 4200,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2225,18 рублей.

Определением суда от 25.04.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства.

Определением суда от 31.05.2023 осуществлен переход к рассмотрению гражданского дела по общим правилам судебного разбирательства.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.70), представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д.68-69).

В письменном отзыве на иск ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что суду не представлен договор кредитной карты (в виде акцентированного заявления анкеты) №...» от ... с лимитом задолженности 100000 рублей, на который ссылается истец в исковом заявлении. Истцом суду приложено к исковому заявлению не заверенная надлежащим образом Заявление-Анкета №... от ... с лимитом задолженности 21000 рублей - документ от другого числа и другой суммой лимита задолженности. Истцом не представлены документы (копии), подтверждающие сведения о факте предоставления кредитной линии в сумме, заявленной в исковом заявлении. Расчет/выписку задолженности по договору кредитной линии №... не свидетельствует о заключении договора займа. Указанные платежные поручения лишь удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы. Однако они не могут рассматриваться, как наличие соглашения, свидетельствующего о волеизъявлении обеих сторон на установление заемных обязательств. Истцом не представлены подлинники документов, приложенных к иску. Истец не предоставляет ни одного документа, свидетельствующего о предоставлении ответчику указанной в Заявлении суммы. Истец ссылается на якобы заключенный с ответчиком договор с лимитом задолженности 100000 рублей, но при этом начисляет штрафы, просроченные проценты и комиссии при задолженности в 47730 рублей. Полагает, что п.6.1 «Общих условий», в котором указывается, что Банк может менять лимит в любую сторону без уведомления клиента, нарушает положения ст. 30 ФЗ 395-1 «О Банках и Банковой деятельности», ст. 10 Закона 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1-3 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями п.п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).

Судом установлено, что ... ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой о заключении Универсального договора №... на выдачу кредитной карты ТП 7.17 RUR на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Зявлением-Анкетой Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. При подписании Заявления-Анкеты заемщик понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

Подписав Заявление-Анкету ответчик согласился с тем, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.nj, и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита Задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - шестьдесят шесть целых одна десятая процентов годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Просил открыть ему текущий счет в банке при поступлении соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания.

На Заявлении-Анкете имеется подпись ФИО1.

Данные перевыпущенной карты: тарифный план ТП 7.17, договор №..., карта №..., факт получения карты подтверждается подписью ФИО1.

В соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действовавшим с 28.09.2011 (л.д.14-18), Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п.2.4).

В рамках дистанционного обслуживания банк предоставляет клиенту информации, по Универсальному договору, направляя ее по контактным данным клиента, указанным в Заявлении-Анкете. Для совершения клиентом операций через Дистанционное обслуживание используются коды доступа и/или аутентификационные данные. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат.

Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через дистанционное обслуживание, без предварительного уведомления клиента (п.4.2-4.5).

Клиент соглашается, что использование персональной информации и Кодов доступа является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и аналогом собственноручной подписи Клиента (п. 4.8.2).

Клиент соглашается, что использование аутентификационных данных, в том числе сгенерированных банком уникальных кодов, направляемых клиенту на контактный номер телефона, является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента, подтверждением права совершать операции через Интернет и эквивалентом собственноручной подписи Клиента (п. 4.9.3).

Внесение изменений в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом 5, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями.

Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в пункте 2.10 настоящих Условий, не менее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу.

При несогласии с изменениями Условий, Общих условий и/или Тарифов Клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями) в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в Банк, погашения всей имеющейся Задолженности в течение 30 (тридцати) дней до даты вступления изменений в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех картсчетов (счетов обслуживания кредита). Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на картсчете (счете обслуживания кредита) или счета вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями.

Любые изменения и дополнения в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений в силу (п.5.1-5.4).

Изменение или расторжение Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) не освобождает клиента и/или банк от исполнения своих обязательств по Универсальному договору (отдельным договорам в соответствии с Общими условиями), возникших до момента такого изменения/расторжения (п. 8.3).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п.2.2).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4).

Повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом или держателем расходной операции с использованием кредитной карты после вступления в силу новых Тарифов). Форма акцепта может быть определена в оферте банка. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернет (п.2.7).

Изменение Тарифов, не влекущее повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с Клиентом (п.2.8).

Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора кредитной карты. По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется (л.д.3.12-3.13).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1-5.3).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но на может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.1,7.1.1); оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1).

Клиент обязуется: оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п. 7.1,7.1.1); оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (п.7.2.1).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п.9.1-9.2).

Согласно Тарифному плану ТП 7.17. RUR установлен беспроцентный период пользования кредитом – 55 дней, процентная ставка по кредиту – 45,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж – не более 6% от размера задолженности, минимально – 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, три и более раза подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку – 2,9% плюс 290 рублей, плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка (л.д.13).

Из выписки по договору кредитной линии №... следует, что заемщик воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом.

Также из выписки по договору кредитной линии следует, что последнее поступление денежных средств на карту произведено 30 марта 2022 года, после указанной даты денежные средства на счет не вносились, то есть обязательства по кредитному договору не исполнялись (л.д.25-34).

20.09.2022 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора №... от ... и требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности, образовавшейся по состоянию на 20.09.2022, в общем размере 67505,87 рублей, в том числе сумма основного долга – 47730,04 рубля, проценты – 15575,83 рубля, иные платы и штрафы – 4200 рублей, данное требование кредитора заемщиком не исполнено (л.д.35).

Определением мирового судьи от 25.11.2022 отменен судебный приказ №... от 03.11.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по договору кредитной карты №... от ... за период с 17.05.2022 по 21.09.2022 в сумме 67505,87 рублей, в том числе сумма основного долга – 47730,04 рубля, проценты – 15575,83 рубля, иные платы и штрафы – 4200 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1112,59 рублей (л.д.42).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 10.04.2023 составляет 67505,87 рублей, в том числе сумма основного долга – 47730,04 рубля, проценты – 15575,83 рубля, иные платы и штрафы – 4200 рублей (л.д.8).

Расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке не оспорен, и принимается судом как надлежащий.

При этом суд не может принять во внимание доводы ответчика по следующим основаниям.

Положениями ч. 1 ст. 1 ГК РФ закреплено, что гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании свободы договора

Согласно ч.ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Подписывая Заявление-Анкету 24.09.2013, ФИО1 согласился с тем, что в случае акцепта банком оферты на заключение Универсального договора №... на выдачу кредитной карты ТП 7.17 RUR, Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действовавшим с 28.09.2011 (л.д.14-18), Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Таким образом, датой заключения договора, исходя из вышеизложенных положений, для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Из расчета/выписки по договору кредитной линии №... следует, что первая операция по карте была осуществлена .... Указанная дата и является датой заключения договора кредитной карты.

Также из содержания положений п. 5.13 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действовавшим с 28.09.2011 (л.д.14-18), лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Таким образом, одностороннее изменение размера кредитного лимита в соответствии с Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), с которыми ФИО1 согласился при подписании Заявления-Анкеты, не предусматривает согласование с пользователем кредитной картой.

Исковое заявление и приложенные к нему документы, в том числе копия Заявления-Анкеты, подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителя, обладающего, согласно доверенности, полномочиями на заверение документов от имени АО «Тинькофф банк», что соответствует положениям п. 1.1. ст. 3, ст. 131 ГПК РФ.

Представленная расчет-выписка задолженности по договору кредитной линии №... является относимым и допустимым доказательством по делу, так как содержит сведения обо всех операциях, совершенных в рамках предоставленного ответчику кредитного лимита. Факт использования кредитного лимита и неполучения заемных денежных средств ответчиком фактически не оспорен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 225,18 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от ..., образовавшуюся за период с 17.05.2022 по 21.09.2022 (включительно) в общем размере 67505 (шестьдесят семь тысяч пятьсот пять) рублей 87 копеек, в том числе просроченный основной долг – 47730 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 15575 рублей 83 копейки, штраф – 4200 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2225 (две тысячи двести двадцать пять) рублей 18 копеек.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.07.2023.