Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Управления Федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Алтайэнергобанк» о признании незаконными действий по включению в Тарифы и Порядок предоставления кредитов условий, возложении обязанности прекратить незаконные действия,

установил:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области обратилось в Горно-Алтайский городской суд с иском в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Алтайэнергобанк» о признании незаконными действий по включению в Тарифы и Порядок предоставления кредитов условий, возложении обязанности прекратить незаконные действия, мотивируя требования тем, что Тарифами по программам банка «Автокредит-Стандарт», «Автокредит-Экспресс», «Партнер», «Партнер+» (далее – Тарифы) установлена комиссия за предоставление кредита. Данное условие ущемляет права потребителей – заемщиков, поскольку законодательством не предусмотрено. Размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, обуславливание предоставления услуг по кредитованию обязательной услугой по выдаче кредита неправомерно. «Порядком предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физически лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0) (далее – Порядок) установлено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком самостоятельно, путем внесения наличных денежных средств через кассы банка, перечислением с банковского счета, открытого в банке, или другой кредитной организации, иными доступными заемщику способами. Указанное условие противоречит Положению ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П. Положения пункта 2.9 «Порядка предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по программам розничного бизнеса (Версия 2.0)» устанавливают, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком платежей путем безакцептного списания со счета денежных средств, размещенных до наступления даты платежа. Указанное положение не соответствует требованиям ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанные Порядок и Тарифы определяют содержание кредитных договоров, заключаемых ООО КБ «Алтайэнергобанк» с гражданами на приобретение автотранспортных средств по Программам розничного бизнеса, утверждены приказами руководства ООО КБ «Алтайэнергобанк», обязательны для исполнения его структурными подразделениями и не предусматривают возможности их изменения при заключении договоров с потребителями.

На основании изложенного Управление Федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в защиту неопределенного круга лиц просит признать незаконными в отношении неопределенного круга потребителей действия ООО КБ «Алтайэнергобанк» по включению в Тарифы по программам «Автокредит-Стандарт», «Автокредит-Экспресс», «Партнер», «Партнер+» условий об установлении комиссии за предоставление кредита, ущемляющих права потребителей, возложить обязанность прекратить указанные действия, исключив указанные условия из Тарифов и заключенных в соответствии с ними кредитных договоров с потребителями, обязать прекратить включение указанных условий в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем; признать незаконными действия по включению в Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/, условий об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в случае, если денежные средства поступили по кредитному договору, заключенному с ООО КБ «Алтайэнергобанк» и условий об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в случае поступления денежных средств безналичным путем с текущих счетов физических лиц, зачисленных в рамках программы «автокредитование» - 2% от суммы выдачи, ущемляющих права потребителей, и возложить обязанность прекратить указанные действия, исключив указанные условия из Тарифов и заключенных в соответствии с ними кредитных договоров с потребителями, прекратить включение указанных условий в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, признать незаконными действия по включению в Порядок предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0), условий пункта 2.9, устанавливающих, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствие с графиком платежей путем безакцептного списания со счета денежных средств, размещенных до наступления даты платежа, ущемляющих права потребителей, и возложить обязанность прекратить указанные действия, исключив указанные условия из Порядка и заключенных в соответствии с ним кредитных договоров с потребителями, прекратить включение указанных условий в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем.

Процессуальный истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО КБ «Алтайэнергобанк» по доверенности Типикин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении требований возражает, о чем имеется заявление.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что Председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» утверждены Тарифы по программе «Автокредит-Стандарт» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом/ (Протокол Правления от 27 ноября 2009 года). Согласно п. 12 указанных Тарифов комиссия за предоставление кредита составляет 7 000 рублей единовременно или 0,2% от суммы кредита ежемесячно.

Председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» утверждены Тарифы по программе розничного бизнеса «Автокредит-Экспресс» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом при условии рассмотрения кредитной заявки в течение 2 часов/ (Протокол Правления от 27 ноября 2009 года). В соответствии с п.13 указанных Тарифов комиссия за предоставление кредита составляет 7 000 рублей единовременно или 0,6% от суммы кредита ежемесячно.

С 11 июня 2010 года введены в действие Тарифы по программе розничного кредитования «Партнер» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных средств и плав- средств с их одновременным залогом/, утверждены Председателем правления ООО КБ «Алтайэнергобанк (Протокол Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» № 18-1 от 08 июня 2010 года. В соответствии с п. 8 указанных Тарифов комиссия за предоставление кредита составляет 7 000 рублей, рассчитывается исходя из срока действия кредитного договора из расчета 7 000 рублей в год. За 1-ый год пользования кредитом взимается в момент выдачи или включается в первый платеж, за 2-ой и последующие годы комиссия взимается ежемесячно равными долями с даты первого платежа в течение срока действия кредитного договора и включается в сумму ежемесячного платежа.

Также 11 июня 2010 года введены в действие Тарифы по программе розничного кредитования «Партнер+» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ (Протокол Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» № 18-1 от 08 июня 2010 года). Из п.8 указанных Тарифов усматривается, что комиссия за предоставление кредита составляет 7 000 рублей (единовременно), взимается в момент выдачи кредита или включается в первый платеж.

Согласно п.4.4 Тарифов на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/, введенных в действие с 15 июля 2010 года, установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях, в случае, если средства поступили по кредитному договору, заключенному с ООО КБ «Алтайэнергобанк». В соответствии с п. 4.6 указанных Тарифов установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях, в случае поступления денежных средств безналичным путем с текущих счетов физических лиц, зачисленных в рамках программы «автокредитование».

Судом на основании пояснений представителя ответчика, кредитного договора установлено, что на основании утвержденных указанных тарифов с лицами были заключены кредитные договоры.

Суд полагает, что исковое требование о признании незаконными действий ООО КБ «Алтайэнергобанк» по включению в вышеуказанные Тарифы условий об установлении комиссии за предоставление кредита подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу абзаца 1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Исходя из смысла Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) выдачу кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, за которую должна взиматься дополнительная комиссия.

Установление комиссии за выдачу кредита, за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях, в случае, если средства поступили по кредитному договору, нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 1 Федерального закона N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 5 данного Закона, к банковским операциям относятся, в том числе: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ N 54-П от 31 августа 1998 года "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно п.12 которого под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Так, действующим гражданским законодательством предусмотрено право банка взимать комиссию (плату) за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (статья 851 Гражданского кодекса РФ), при заключении между банком и клиентом договора банковского счета, согласно которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

То есть, при выполнении одной из банковских операций - привлечение денежных средств, предусмотрено законом взимание комиссии (платы) за ведение банковского счета, в то время как при выполнении банком другой банковской операции -предоставление денежных средств на основании кредитных договоров, взимание комиссии гражданским законодательством не предусмотрено.

Более того, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение (предоставление) привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Также и упоминаемое выше положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Статья 29 Федерального закона N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании анализа указанных норм права, упоминаемое в названной статье комиссионное вознаграждение относится к одной из банковских операций - привлечение денежных средств клиентов, в частности открытие банковского счета и последующее зачисление на него денежных средств, что согласуется и с положениями статей 845, 851 Гражданского кодекса РФ.

Анализ вышеуказанных норм позволяет определить, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Поскольку предоставление ООО КБ «Алтайэнергобанк» денежных средств заемщикам исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусматривает платность со стороны заемщиков (уплата процентов за пользование денежными средствами), то последующее взимание комиссии за предоставление кредита, за выдачу наличных средств по кредитному договору, необоснованно.

Установление дополнительной платы за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Следовательно, установление Тарифами ООО КБ «Алтайэнергобанк» по программам «Стандарт», «Стандарт+», «Автокредит-Стандарт», «Автокредит-Экспресс» взимания с заемщиков комиссии за предоставление кредита, Тарифами на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/ комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях по кредитному договору, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в рамках программы «автокредитование», помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, ущемляет установленные законом права потребителей.

Взимая (устанавливая) комиссию за выдачу кредита, за выдачу средств по кредитному договору, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Закон РФ "О защите прав потребителей" императивно устанавливает невозможность обуславливания приобретения одних услуг другими.

При таких обстоятельствах, содержащееся в Тарифах ООО КБ «Алтайэнергобанк» по программам «Стандарт», «Стандарт+», «Автокредит-Стандарт», «Автокредит-Экспресс» условие об установлении комиссии за предоставление кредита, в Тарифах на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/ комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях по кредитному договору, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в рамках программы «автокредитование», создает (создавало) невыгодные для потребителей условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляет их. Установление комиссии за выдачу (предоставление) кредита, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях по кредитному договору является незаконным возложением на неопределенный круг заемщиков-потребителей расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. Установление дополнительных платежей по кредитному договору - комиссии за предоставление кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Таким образом, условия Тарифов по программам «Автокредит-Стандарт», «Автокредит-Экспресс», «Партнер», «Партнер+» об установлении комиссии за предоставление кредита, Тарифами на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/ комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях по кредитному договору, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в рамках программы «автокредитование», нарушают ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку ущемляют права потребителей. При таких обстоятельствах действия ООО КБ «Алтайэнергобанк» по включению в Тарифы условий, устанавливающих комиссию за предоставление кредита, за выдачу средств по кредитному договору являются незаконными.

Вместе с тем согласно приказу Председателя Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» № 70 о/д от 15 апреля 2010 года с 23 апреля 2010 года Тарифы по программам «Автокредит-Стандарт» и «Автокредит-Экспресс» отменены. Таким образом, судом установлено, что указанные Тарифы прекратили свое действие. На основании изложенного суд полагает, что исковые требования о возложении обязанности на ООО КБ «Алтайэнергобанк» исключить из Тарифов по программам «Автокредит-Стандарт» и «Автокредит-Экспресс» условия об установлении комиссии за предоставление кредита не подлежат удовлетворению

Довод представителя ответчика Типикина А.В. о том, что банк предоставляет кредит на условиях, предусмотренных договором, а установление комиссии является одним из условий договора, в связи с чем правомерно, несостоятелен по следующим основаниям.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Вышеприведенная статья устанавливает приоритет императивных норм закона и иных правовых актов при определении содержания договора.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В связи с вышеизложенным, доводы, изложенные в отзыве на иск, не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, исковые требования о возложении обязанности на ответчика исключить вышеуказанные оспариваемые условия из кредитных договоров, а также прекратить включение условий в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, не могут быть удовлетворены, поскольку иск процессуальным истцом подан в интересах неопределенного круга лиц, кроме того, само по себе включение в Тарифы незаконных оспариваемых условий не порождает правовых последствий для потребителей, поскольку условия в кредитных договорах об оплате указанных комиссий являются ничтожными.

Исковое требование о признании незаконными в отношении неопределенного круга потребителей действий ООО КБ «Алтайэнергобанк» по включению в «Порядок предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0)», условий пункта 2.9, устанавливающих, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствие с графиком платежей путем безакцептного списания со счет денежных средств, размещенных до наступления даты платежа, ущемляющих права потребителей и возложении обязанность прекратить указанные действия, исключив указанные условия из Порядка и заключенных в соответствии с ним кредитных договоров с потребителями, и прекратить включение указанных условий в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» 14 января 2010 года утвержден Порядок предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0). Из п.2.9 указанного Порядка усматривается, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с Графиком платежей путем безакцептного списания со Счета денежных средств, размещенных до наступления даты платежа.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что действие Банка по включению положения в Порядок предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0) о том, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствие с графиком платежей путем безакцептного списания со счета денежных средств, размещенных до наступления даты платежа, не нарушает права потребителей, поскольку потребители, устанавливая в кредитных договорах условие о безакцептном списании денежных средств, подписывая кредитные договоры, выражают согласие с указанным условием, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Кроме того, указанное условие является одним из условий предоставления кредита, наряду с указанными в разделе 11 Порядка условиями о том, что заемщик погашает задолженность по кредиту равными (аннуитетными) платежами либо в ином порядке в соответствии с графиком платежей и условиями кредитного договора, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком самостоятельно путем внесения наличных денежных средств через кассы Банка, перечислением с банковского счета, открытого в Банке или другой кредитной организации, иными доступными заемщику способами. Таким образом, из содержания Порядка следует, что условие о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, не является единственным возможным условием погашения кредита.

На основании изложенного, суд не усматривает нарушений ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» включением в Порядок предоставления и обслуживания в ООО КБ «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0) о том, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствие с графиком платежей путем безакцептного списания со счет денежных средств, размещенных до наступления даты платежа.

В силу ст. 46 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении иска о признании действий исполнителя противоправными в отношении неопределенного круга потребителей и о прекращении этих действий, суд обязывает правонарушителя довести в установленный судом срок через средства массовой информации или иным способом до сведения потребителей решение суда.

На основании изложенного суд считает необходимым возложить обязанность на ООО КБ «Алтайэнергобанк» довести о принятом решении до сведения потребителей через газету «Российская газета» в течение месяца после вступления решения в законную силу.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу п.8 ч.2 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку Управление Федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области освобождено от уплаты государственной пошлины при подаче иска, с ООО КБ «Алтайэнергобанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 рублей в доход федерального бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Алтайэнергобанк» о признании незаконными действий по включению в Тарифы и Порядок предоставления кредитов условий, возложении обязанности прекратить незаконные действия удовлетворить частично.

Признать незаконными в отношении неопределенного круга потребителей действия общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Алтайэнергобанк» по: включению условий об установлении комиссии за предоставление кредита в Тарифы по программе «Автокредит-Стандарт» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом/ (пункт 12), по программе розничного бизнеса «Автокредит-Экспресс» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом при условии рассмотрения кредитной заявки в течение 2 часов/ (пункт 13), в тарифы по программе розничного кредитования «Партнер» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ (пункт 8), по программе розничного кредитования «Партнер+» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ (пункт 8), по включению в Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/, условия об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях: - в случае, если средства поступили по кредитному договору, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Алтайэнергобанк» (пункт 4.4) и условия об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в случае поступления денежных средств безналичным путем с текущих счетов физических лиц, зачисленных в рамках программы «Автокредитование» -2% от суммы выдачи (пункт 4.6), ущемляющих права потребителей.

Возложить обязанность на общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайэнергобанк» исключить условия об установлении комиссии за предоставление кредита из Тарифов по программе розничного кредитования «Партнер» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ - пункт 8, по программе розничного кредитования «Партнер+» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ - пункт 8, исключить из Тарифов на услуги, предоставляемые клиентам общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/, условие об установлении комиссии за выдачу денежных средств со счетов физических лиц в рублях: - в случае, если средства поступили по кредитному договору, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Алтайэнергобанк» (пункт 4.4) и условие об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях: - в случае поступления денежных средств безналичным путем с текущих счетов физических лиц, зачисленных в рамках программы «Автокредитование» -2% от суммы выдачи (пункт 4.6).

В удовлетворении исковых требований Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Алтайэнергобанк» о возложении обязанности исключить условия об установлении комиссии за предоставление кредита из Тарифов по программе «Автокредит-Стандарт» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом/, из Тарифов по программе розничного бизнеса «Автокредит-Экспресс» /приобретение автомобилей в автосалонах с их одновременным залогом при условии рассмотрения кредитной заявки в течение 2 часов/ и заключенных в соответствии с ними кредитных договоров с потребителями и прекращении включения указанного условия в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, о возложении обязанности исключить условия об установлении комиссии за предоставление кредита из кредитных договоров, заключенных в соответствии с Тарифами по программе розничного кредитования «Партнер» /кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/, по программе розничного кредитования «Партнер+» / кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав- средств с их одновременным залогом/ и прекращении включения указанного условия в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, о возложении обязанности об исключении из кредитных договоров, заключенных в соответствии с Тарифами на услуги, предоставляемые клиентам общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Алтайэнергобанк» /для физических лиц/, условия об установлении комиссии за выдачу денежных средств со счетов физических лиц в рублях в случае, если средства поступили по кредитному договору, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Алтайэнергобанк» (пункт 4.4) и условия об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях в случае поступления денежных средств безналичным путем с текущих счетов физических лиц, зачисленных в рамках программы «Автокредитование» (пункт 4.6) и прекращении включения указанного условия в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, о признании незаконными действия по включению в Порядок предоставления и обслуживании в Обществе с ограниченной ответственностью Коммерческом банке «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств/ по Программам розничного бизнеса (Версия 2.0), условий пункта 2.9 устанавливающих, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами путем безакцептного списания со Счета денежных средств, размещенных до наступления даты платежа, о возложении обязанности об исключении условия пункта 2.9 из Порядка предоставления и обслуживания в обществе с ограниченной ответственностью Коммерческом банке «Алтайэнергобанк» кредитов физическим лицам на приобретение автотранспортных средств / по программам розничного бизнеса (Версия 2.0) и заключенных в соответствии с ними кредитных договоров с потребителями и прекращении включения указанного условия в кредитные договоры, заключаемые с гражданами в дальнейшем, отказать.

Возложить обязанность на общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» довести о принятом решении до сведения потребителей через газету «Российская газета» в течение одного месяца после вступления решения законную силу.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Алтайэнергобанк» государственную пошлину в размере 200 (двухсот) рублей в доход федерального бюджета.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 19 июля 2011 года.