Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1355/2021 по иску Шкутова Дениса Александровича к Публичному акционерному обществу Сбербанк, Дополнительному офису №1791/052 Публичного акционерного общества Сбербанк, третье лицо Шкутова Мария Сергеевна, о снижении процентной ставки по кредитному договору, возложении обязанности произвести перерасчёт процентной ставки по кредитному договору,

установил:

истец Шкутов Денис Александрович обратился в суд с иском к ответчику Дополнительному офису №1791/052 Публичного акционерного общества Сбербанк о снижении процентной ставки по кредитному договору, возложении обязанности произвести перерасчёт процентной ставки по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что согласно Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета Российским кредитным организациям и Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации/. Имеющим детей», ДД.ММ.ГГГГ, после рождения второго ребёнка ФИО8., истец обратился к ответчику по вопросу рефинансирования кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, до № годовых согласно указанного Постановления Правительства РФ, в рамках Федеральной программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Ответчиком в переводе данного ипотечного кредита истцу отказано, указав что ипотечный кредит истца участвует программе субсидирования ХМАО АНН Ханты, пояснив что автоматизированная система при попытке перевести ипотечный кредит на данную государственную программу поддержки, даёт отказ в переводе ипотечного кредита на ставку № Истец считает, что его права по переводу ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ под программу «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» ущемлены и отказ банка не правомерен. На основании изложенного просит суд, обязать ответчика рефинансировать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по государственной программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» до № годовых; расчет рефинансирования кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ считать с даты обращения в дополнительный офис ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк»), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных треований относительно предмета спора привлечена Шкутова М.С. (л.д.1-4).

Истец Шкутов Д.А. в судебном заседании настоял на удовлетворении иска, изложив суду доводы искового заявления.

Ответчик Дополнительный офис №1791/052 ПАО Сбербанк, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д.75), участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, о причинах неявки суд не известил. Суд, руководствуясь ч. 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика Дополнительного офиса №1791/052 ПАО Сбербанк.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк» Олейник Е.Н. в судебном заседании иск не признала, изложив суду доводы возражений на исковое заявление, согласно которым условия кредитного договора не предусматривают его изменение в одностороннем порядке (л.д.79 – 81).

Третье лицо Шкутова М.С. требования истца считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд, заслушав стороны и третье лицо, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, Шкутову Д.А. и Шкутовой М.С. предоставлен кредит в сумме № рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ, под №% годовых для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, <адрес><адрес> (строительный адрес) (л.д.11-18).

Шкутов Денис Александрович и Шкутова Мария Сергеевна состоят в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о заключении брака серии I-ПН №) (л.д.8).

Родителями ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются Шкутов Д.А. и Шкутова М.С. (свидетельства о рождении II-ПН № и III-ПН №) (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о снижении процентной ставки согласно Постановлению Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 года, в связи с рождением второго ребенка в семье ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ПАО Сбербанк отказал истцу в переводе кредита по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ на подпрограмму с господдержкой с 2 детьми, указав, что кредит участвует в программе субсидирования ХМАО АНН Ханты (л.д.25).

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

Частью 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. п. «а» п. 1 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей", утвержденных Постановлением правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее по тексту Правила), настоящие Правила устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» (далее по тексту кредитные организации, общество «ДОМ.РФ») на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества «ДОМ.РФ» и ипотечных агентов: в частности по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5 Правил субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен или дополнительное соглашение о рефинансировании по которым заключено с гражданином Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ соответственно, с гражданином Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, - начиная с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ соответственно, с гражданами Российской Федерации, указанными в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, - независимо от даты их заключения.

В абзаце 2 пункта 9 Правил предусмотрено право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, - по ставке 6% процентов годовых на весь срок кредита (займа).

Вместе с тем, реализация указанного права обусловлена достаточностью лимита бюджетных ассигнований и лимита бюджетных обязательств, утверждённых и доведенных в установленном порядке до Министерства финансов РФ, как получателя средств федерального бюджета (п. 3 Правил). Лимит средств включает в себя сумму задолженности заёмщиков по кредитам (займам) на дату заключения соответствующих дополнительных соглашений о рефинансировании.

«Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ», на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 года №1711, установлено, что при соблюдении всех условий необходимым является заключение дополнительного соглашения о рефинансировании (по уже заключённому кредитному ипотечному договору), на что необходима воля не только заёмщика, но и кредитной организации.

Вместе с тем, сведений о согласии банка на изменение условий кредитного договора материалы дела не содержат.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация об условиях кредитного договора.

Принимая во внимание, что для ответчика обязанность заключить дополнительное соглашение о рефинансировании нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 года № 1711, иным законом не предусмотрена, в отсутствие его воли, такая обязанность не может быть на него возложена. Заключение дополнительного соглашения является правом ответчика, в том числе с возможностью воспользоваться указанными в постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 года №1711 субсидиями.

Указанная позиция соответствует разъяснению, приведённому Министерством финансов РФ в письме от 17.03.2020 года № 05-05-05/22554, согласно которому законодательство допускает изменение кредитного договора по соглашению сторон. Кредитор рассматривает предложение заёмщика о рефинансировании, руководствуясь принципом свободы договора. При этом отказ банка в предоставлении клиенту возможности рефинансирования имеющейся задолженности (кредита) не может являться основанием для неисполнения клиентом своих обязательств по заключенному кредитному договору.

С учётом изложенного, требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска Шкутова Дениса Александровича к Публичному акционерному обществу Сбербанк, Дополнительному офису №1791/052 Публичного акционерного общества Сбербанк, третье лицо Шкутова Мария Сергеевна, о снижении процентной ставки по кредитному договору, возложении обязанности произвести перерасчёт процентной ставки по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты – Мансийский районный суд.

Мотивированное решение составлено и принято в окончательной форме 11 мая 2021 года.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев