Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «XXXX» к Хлусовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО СКБ Приморья «XXXX» обратился с указанным иском в суд к ответчику Хлусовой О.А. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ПАО СКБ Приморья «XXXX» и Хлусовой О.А. заключен кредитный договор XXXX, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен ипотечный кредит в размере 3500000 руб., сроком на 240 мес. (по ДД.ММ.ГГ), с уплатой 12,20 % годовых. Стороны договорились, что при выполнении заемщиком условия о личном страховании, процентная ставка уменьшается на 0,7 процентных пункта и составляет 11,5 %. На дату предъявления искового заявления процентная ставка по договору составляет 11,5% годовых. Кредит предоставлен ответчику для приобретения в собственность жилого дома общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX и земельного участка, площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, расположенных по адресу: XXXX. По условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно оплачивать платеж в размере, установленном графиком платежей по 37406 руб. 29 коп. (п. 3.8 Кредитного договора). Для осуществления расчетов по кредиту заемщику был открыт банковский счет XXXX. Банк, исполняя принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил банковским ордером XXXX от ДД.ММ.ГГ на счет заемщика XXXX полную сумму кредита в размере 3500000 руб., что так же подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика. В соответствие со п. 6 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов, заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере XXXX от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, что составляет 7,75% годовых. Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГ ответчик приобрел жилой дом, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: XXXX, с земельным участком, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX. Право собственности Хлусовой О.А. в отношении жилого дома и земельного участка зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГ с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона в пользу ПАО СКБ Приморья «XXXX». Таким образом, обеспечением по кредитному договору является: жилой дом, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: XXXX; земельный участок, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX. Выпиской по счету заемщика подтверждается нарушение заемщиком сроков внесения платежа более 3-х раз в течение последних 12 мес. Последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГ, таким образом на дату подачи иска период непрерывной просрочки по кредитному договору составил 4 месяца. Стоимость жилого дома с земельным участком была установлена сторонами на основании отчета об оценке XXXX от ДД.ММ.ГГ, выполненного ООО «XXXX», в размере 5007116 руб. (п. 2.5 договора купли-продажи, отчет об оценке). Таким образом, начальная продажная цена дома с земельным участком должна определять в размере 80% от 5007116 руб., что составляет 4005692 руб. 80 коп. Учитывая нарушение заемщиком условий кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГ направил заемщику требование о возврате суммы кредита. Однако, данное требование получено заемщиком не было, конверт, направленный в адрес заемщика вернулся. Согласно расчету, выполненного по состоянию на ДД.ММ.ГГ, сумма задолженности составляет 3563300 руб. 55 коп., в том числе: 3415094 руб. 94 коп. - основной долг; 146302 руб. 38 коп. - задолженность по процентам; 249 руб. 26 коп. - пеня за просрочку возврата основного долга; 1653 руб. 97 коп. - пеня за просрочку возврата процентов. Просит взыскать с Хлусовой О. А. в пользу ПАО СКБ Приморья «XXXX» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 3563300 руб. 55 коп., судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 32017 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредита; неустойку (пеню) в размере 7,75 % годовых от невозвращенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения просроченной задолженности, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хлусовой О. А.: жилой дом, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: XXXX; земельный участок, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX; установить начальную продажную цену в размере 4005692 руб. 80 коп.; определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Представитель истца ПАО СКБ Приморья «XXXX» по доверенности Суховеева М.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Хлусова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще по адресу регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении заказной судебной корреспонденции.

В соответствии с п.1 ст.35 и п.1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. На основании изложенного суд признает причины неявки ответчика неуважительными, направленными на умышленное затягивание производства по делу.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, а также Федеральным законом от 30.04.2010 г. № 68-ФЗ (ред. от 19.12.2016) «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок» каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Хлусовой О.А. в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО СКБ Приморья «XXXX» и Хлусовой О.А. заключен договор потребительского кредита XXXX, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 3500000 руб., сроком на 240 мес. (по ДД.ММ.ГГ), с уплатой 12,20 % годовых и уплатой ежемесячного платежа согласно графику платежей в сумме 37406 руб. 29 коп. (п. 3.8).

Стороны договорились, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию процентная ставка, определенная п. 3.2.1 договора уменьшается на 0,7 (п. 3.2.2.).

Согласно п. 3.2.8 на дату предоставления заемных средств при условии исполнения заемщиком обязательств по страховому обеспечению в виде заключенного договора (полиса) личного страхования в соответствии с п. 3.7.2.1 договора процентная ставка составляет 11,5 % годовых.

Пунктом 3.4. кредитного договора установлено, что кредит предоставлен Хлусовой О.А. для приобретения в собственность жилого дома с земельным участком состоящего из 4 комнат, общей площадью XXXX кв.м, в том числе, жилая площадь XXXX кв.м, расположенный по адресу:XXXX, стоимостью 5000000 руб. 00 коп. путем заключения договора купли-продажи недвижимого имущества между Хлусовой О.А. и Когай З..

В соответствии с п. 6 кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере XXXX от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Заемщик ознакомлена с условиями кредитного договора и предоставила свое согласие на заключение договора на указанных условиях (п. 7.22.), о чем свидетельствует её подпись.

Условия по кредитному договору банк перед ответчиком Хлусовой О.А. выполнил в полном объеме, а именно перечислил ответчику на расчётный счет XXXX, открытый на имя Хлусовой О.А., денежные средства в размере 3500000 руб., что подтверждается банковским ордером XXXX от ДД.ММ.ГГ и выпиской из лицевого счета.

Из материалов дела следует, что Хлусова О.А. приобрела жилой дом, общей площадью XXXX кв.м с кадастровым номером XXXX, расположенный по адресу: XXXX, с земельным участком, общей площадью XXXX кв.м с кадастровым номером XXXX, расположенный по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX, что подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГ и выпиской из ЕГРН.

ДД.ММ.ГГ в пользу банка Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии поXXXX зарегистрирована ипотека в силу закона на указанные объекты недвижимости.

Стоимость жилого дома с земельным участком установлена сторонами на основании отчета об оценке XXXX от ДД.ММ.ГГ, выполненного ООО «XXXX», в размере 5007116 руб. (п. 2.5 договора купли-продажи, отчет об оценке).

Из материалов дела следует, что ответчиком Хлусовой О.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ответчика Хлусовой О.А. направлено уведомление об оплате просроченной задолженности, однако в добровольном порядке требование истца ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет 3563300 руб. 55 коп., из которых: 3415094 руб. 94 коп. - основной долг; 146302 руб. 38 коп. - задолженность по процентам; 249 руб. 26 коп. - пеня за просрочку возврата основного долга; 1653 руб. 97 коп. - пеня за просрочку возврата процентов.

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ, суд полагает его арифметически верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком иной расчет в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункта 2 названной статьи).

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3563300 руб. 55 коп., процентов за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредита; неустойки (пени) в размере 7,75 % годовых от невозвращенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения просроченной задолженности, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в статье 54.1 Закона об ипотеке.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, которое послужило основанием для взыскания всей суммы задолженности, а также отсутствие обстоятельств, которые в соответствии со статьей 348 ГК РФ препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО СКБ Приморья «XXXX» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хлусовой О. А.: жилой дом, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: XXXX; земельный участок, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX; с установлением начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка в размере 4005692 руб. 80 коп. в соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 2 статьи ст. 54 Закона об ипотеке в размере 80% от установленной рыночной стоимости имущества, определенной отчетом XXXX от ДД.ММ.ГГ, выполненного ООО «XXXX» по состоянию на ДД.ММ.ГГ, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32017 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «XXXX» к Хлусовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с Хлусовой О. А. в пользу ПАО СКБ Приморья «XXXX» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 3563300 руб. 55 коп., в том числе: 3415094 руб. 94 коп. - основной долг; 146302 руб. 38 коп. - задолженность по процентам; 249 руб. 26 коп. - пеня за просрочку возврата основного долга; 1653 руб. 97 коп. - пеня за просрочку возврата процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 32017 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредита; неустойку (пеню) в размере 7,75 % годовых от невозвращенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня полного погашения просроченной задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащие на праве собственности Хлусовой О. А.: жилой дом, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, расположенный по адресу: XXXX; земельный участок, общей площадью XXXX кв.м, кадастровый номер XXXX, расположенный по адресу: ориентир: жилой дом, адрес ориентира: XXXX, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4005692 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сапарова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2021 года.