Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Южно - Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, пеней по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО «Южно - Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» (далее по тексту - ОАО «ЮУ КЖСИ») обратилась с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 327 925 рублей 86 копеек, в том числе: взыскании суммы основного долга в размере 969 639 рублей 12 копеек, процентов за пользование суммой займа в размере 197 536 рублей 36 копеек, пени, начисленных за просрочку исполнения обязательства, в размере 160750 рублей 38 копеек; взыскании процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , определив способ реализации квартиры публичные торги, начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 105005 рублей.

В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключён договор займа № в соответствии с которым ему был предоставлен заем в размере 994 000 рублей, а он в свою очередь обязался осуществить возврат займа аннуитетными платежами в размере 12 200 рублей 06 копеек в течении 240 месяцев с даты предоставления займа и уплачивать проценты за пользование займом в размере 13, 5 процентов годовых. Заём предоставлялся для целевого использования - приобретения 10-этажном жилом по адресу: й микрорайон. В целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств по договору займа был подписан договор залога, в соответствии с которым залогодатель передаёт залогодержателю в залог право на получение квартиры в пользу истца. По соглашению сторон определена залоговая стоимость квартиры в размере 1 105 005 рублей. В нарушение обязательств, ответчик, начиная с момента предоставления займа до октября 2010 года, допускал значительные просрочки в платежах от 314 до 467 дней. Последним процентным периодом, погашенным ответчиком является октябрь 2009 года. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвёл последний платёж, который был направлен на погашение ежемесячного платежа за октябрь 2009 года. С октября 2010 года по настоящее время платежей по договору займа со стороны заёмщика в адрес займодавца не поступало, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ общее количество дней просрочки составило 514 дней. В целях реализации предоставленного займодавцу права, ОАО «ЮУ КЖСИ» ДД.ММ.ГГГГ лично вручило ФИО1 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Данное требование заёмщиком выполнено не было.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83), на удовлетворении заявленных требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 82), причину своей неявки суду не сообщил.

Данное гражданское дело, с согласия представителя истца, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предоставило ФИО1 заем в размере 994 000 рублей под 13,5 % годовых сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно для: приобретения 10-этажном жилом по адресу: (адрес строительный), стоимостью 1 105 005 рублей (л.д. 42-51).

Обеспечением исполнения обязательства заёмщика, в силу п. 1.4 договора является: ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности ФИО1, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; залог прав на квартиру.

Свои обязательства Открытое акционерное общество «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» перед заемщиком исполнило надлежащим образом, сумма кредита 994 000 рублей была выплачена ФИО1 с зачислением на его расчётный счет № на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор уступки прав требования №, согласно которого ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уступило ФИО3 право требования трёхкомнатной 10-этажном по адресу: в 5-ом микрорайоне (адрес строительный) по договору №Д участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Федеральным государственным унитарным предприятием «Производственное объединение «Златоустовский машиностроительный завод» (л.д. 53-56).

Согласно п. 1.4 договора уступки, на день его подписания, право требования вышеуказанной квартиры ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплачено полностью.

Согласно изменений №, внесённых в Устав, Открытое акционерное общество «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в Открытое акционерное общество «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (л.д. 73-76).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, по графику платежей ФИО1 обязался производить аннуитетные платежи в погашение основного долга и процентов по договору займа ежемесячно, не позднее последнего числа месяца, в размере по 12 200 рублей 06 копеек (л.д. 58-63).

Из расчета задолженности следует, что с апреля 2009 года платежи в счет погашения кредита ФИО1 вносились не регулярно, а с октября 2009 года полностью прекратились (л.д. 68-70).

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ договора займа, при просрочке в исполнении обязательств заёмщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

При нарушении сроков возврата займа заёмщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2. договора займа).

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заёмщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. договора займа).

Согласно расчета задолженности, выполненного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика составляет 1 327 925 рублей 86 копеек, в том числе сумма основного долга по сумме обязательств 969 639 рублей 12 копеек, проценты за пользование суммой займа 197536 рублей 36 копеек, а так же пени, начисленные за просрочку исполнения обязательства, 160 750 рублей 38 копеек (л.д. 68-70).

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований не соглашаться с данным расчетом не имеется.

В соответствии с п.4.4.1 договора займа, займодавец имеет право полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе, в случаях:

- просрочки заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по договору займа, ОАО «ЮУ КЖСИ» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. О получении ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 указанного требования свидетельствует его подпись на данном требовании (л.д. 67).

Судом установлено, что до настоящего времени ФИО1 на указанное требование никак не отреагировал, задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ им не погашена, следовательно, требования истца досрочном взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, пени, являются законными и обоснованными. Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от данной ответственности или уменьшения размера задолженности не имеется.

Кроме того, на основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ, начиная с 28 апреля 2011 года и по день фактического исполнения решения суда, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа в соответствии с условиями договора, поскольку указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником до дня возврата суммы займа.

Требования истца о взыскании с ответчика, начиная с 28 апреля 2011 года по день фактического исполнения решения суда, пени, начисленных за просрочку исполнения обязательства, суд считает не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Взыскание договорной неустойки на будущее время будет противоречить положениям ст. 333 ГК РФ, поскольку в этом случае невозможно разрешить вопрос о соразмерности неустойки, которая будет начислена на сумму долга в будущем.

Отказ в удовлетворении требований о взыскании неустойки на будущее время не лишает ОАО «ЮУ КЖСИ» права обратиться в суд с заявлением о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до погашения долга в общем порядке.

Одновременно с договором займа так же был заключен договор залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого в обеспечение исполнения обязательств по договору займа ФИО1 передана в залог ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 10 - этажном жилом (адрес строительный) (л.д. 64-66).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 4.4.3 договора займа, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. а) и б) п..4.4.1 настоящего договора;

- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трёх раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при не удовлетворении заёмщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев, ФИО1 систематически, с апреля 2009 года, допускает нарушение сроков внесения платежей, что свидетельствует о недобросовестности заемщика, поскольку он не проявил достаточной осмотрительности при неисполнении условий договора.

Поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру жилом в - подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 811, 348 ГК РФ.

Начальную продажную цену предмета залога суд устанавливает в размере залоговой стоимости имущества в 1 105 005 рублей, поскольку материалы дела иной оценки не содержат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. Таким образом, с ФИО4 в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 18 839 рублей 63 копейки (л.д. 5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 197- 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Южно - Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, пеней по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Южно - Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 969 639 рублей 12 копеек, проценты за пользование суммой займа в размере 197 536 рублей 36 копеек, пени за просрочку исполнения обязательства в размере 160 750 рублей 38 копеек, возврат государственной пошлины на сумму 18 839 рублей 63 копеек, а всего 1 346 765 (один миллион триста сорок шесть тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 49 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Южно - Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата суммы займа проценты за пользование кредитом из расчета 13, 5 % годовых на сумму долга по кредитному договору в размере 969 639 (девятьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - в , установив начальную продажную цену в размере 1 105 005 (один миллион сто пять тысяч пять) рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик ФИО1, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Л. Закирова

РЕШЕНИЕ НЕ ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ