Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухаметшина К.В. и Мухаметшина В.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм Банк» о признании недействительным уведомления о рисках Общих условий ОФБУ, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о признании недействительным уведомления о рисках Общих условий ОФБУ, взыскании убытков и компенсации морального вреда, указывая, что они, после предварительных консультаций, а также ознакомления с информацией, имеющейся в свободном доступе на сайте ответчика --- --- --- и буклетах банка, в период времени с (дата) по (дата) приобрели сертификаты долевого участия в Общих Фондах Банковского Управления (ОФБУ) 6 различных фондов, присоединившись таким образом к общим условиям ОФБУ, доверительным управляющим которых является ответчик. Все переговоры, а также подписание всех документов происходило в филиале КБ «Юниаструм Банк» в г. Казани.

Он - Мухаметшин К.В. выступил учредителем управления в Фондах группы Премьер, в подтверждение чего ему были выданы сертификаты:

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм сбалансированное распределение» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Премьер Индексный Фонд акций Южной Кореи» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Премьер Индексный Фонд акций Австралии и Новой Зеландии» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Премьер акций Чили» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм Индексный ЮАР» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Фонд - Кутузов» от (дата) на сумму (___) руб. - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Фонд - Кутузов» от (дата) на сумму (___) руб. (___) коп. - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм Индексный Бразилия» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм Индексный Индия» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм Индексный Китай» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм агрессивное распределение» от (дата) на сумму (___) долларов США - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Премьер денежный рынок 1» от (дата) на сумму (___) руб. - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Фон российский индексов» от (дата) на сумму (___) руб. - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Юниаструм индексный США» от (дата) на сумму (___) доллара США - номинальной стоимостью (___) пая;

Всего на сумму (___) долларов США и (___) руб. за (___) сертификата.

Он - Мухаметшин В.А. выступил учредителем управления в Фондах группы Премьер и в подтверждение его участия ему выданы сертификаты:

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Фонд российских индексов» от (дата) на сумму (___) руб. - номинальной стоимостью (___) пая;

- сертификат (___) долевого участия в ОФБУ «Фонд российских индексов» от (дата) на сумму (___) руб. - номинальной стоимостью (___) пая.

Всего на сумму (___) руб. (___) коп. за (___) сертификата.

Из объяснений представителя банка и рекламной информации, они предполагали, что их денежные средства будут инвестированы в ценные бумаги той страны, которая значится в названии фонда. Кроме того, распределяя инвестиции по фондам различных стран, они как инвесторы, основываясь на предоставленных им рекламных буклетах и информацией, размещенной на сайте банка, полагали, что снижают риски за счет диверсификации инвестиционного портфеля, тем самым доверив управление их инвестициями ответчику как доверительному управляющему по распределению денежных средств.

В соответствии с Общими условиями Общих Фондах Банковского Управления (ОФБУ), доверительный управляющий, т.е. ответчик обязан был ежегодно отчитываться перед ними о номинальной стоимости пая и о затратах и премиях доверительного управляющего.

(дата) года они получили от ответчика письменное уведомление об отсутствии страновых инвестиций и о том, что в настоящее время Банк находится в убытке.

(дата) Мухаметшин К.В. от своего имени и от имени отца Мухаметшина В.А. по доверенности снял остатки денежных средств, находящихся на вкладном счете по договору (___) - сумму (___) руб. (___) коп.; по договору (___) - сумму (___) руб. (___) коп.; по договору (___) - сумму (___) руб.; по договору (___) - сумму (___) доллара США. Куда делись остальные внесенные ими денежные средства в выписке по счету не расшифровывалось.

В связи с тем, что истцы не получили внесенные ими денежные средства ответчику, они понесли убытки, а именно сумма убытков, понесенных Мухаметшиным К.В. составила (___) долларов США и (___) руб., которые Мухаметшин К.В. просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Сумма убытков, понесенная Мухаметшиным В.А. составила (___) руб. (___) коп., которые просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом осуществил доверительное управление, а именно распределил денежные средства по своему усмотрению, получая ежемесячно за доверительное управление премии, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», просят признать недействительным Уведомление о рисках, взыскать сумму убытков и компенсацию морального вреда по (___) руб. каждому, а также взыскать в возврат госпошлины (___) руб.

Представители ответчика иск не признали, пояснили, что в период с (дата) по (дата) истцы инвестировали свои денежные средства в различные общие фонды банковского управления ОФБУ КБ «Юниаструм Банк», о чем им были выданы соответствующие сертификаты. Истцы добровольно присоединились к договору - Общие условия доверительного управления, форма и условия которого определяются Банком, подав заявку о присоединении. В соответствии с Общими условиями доверительного управления, в их обязанности входило доверительное управление денежными средствами истцов путем инвестирования денежных средств. Они ежегодно извещали истцов о размере доли, общем количестве номинального пая, текущего денежного эквивалента номинального пая, а также о расходах доверительного управления. Истцы имели возможность наблюдать за доверительным управлением их денежными средствами, поскольку информация об этом была доступна. При присоединении к Общим условиям фонда истцы подписали Уведомление (приложение (___)) о рисках, которое является неотъемлемой частью ОФБУ, в пункте 9 которого, указано, что доверительный управляющий не несет ответственности перед инвестором за понесенные им убытки. Считают, что отсутствует причинно - следственная связь между понесенными истцами убытками и рекламой, поскольку истцы осуществили вклад в высокорискованном доходе, вложив свои денежные средства в стоимость ценных бумаг, номинальная стоимость которых упала. (дата) года истцы расторгли договоры в одностороннем порядке из-за отсутствия интереса.

Выслушав истцов и их представителя, представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 1012 ГК РФ, по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Осуществляя доверительное управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что в период с (дата) по (дата) истцы приобрели сертификаты долевого участия в Общих фондах банковского управления (ОФБУ), присоединившись таким образом, к Общим условиям ОФБУ, в подтверждение чего ими были поданы соответствующие заявки ответчику (л.д. (___)) и были выданы соответствующие сертификаты о вложении денежных средств.

Истец Мухаметшин К.В. приобрел (___) сертификата на общую сумму (___) долларов США и (___) руб.

Истец Мухаметшин В.А. приобрел (___) сертификата на общую сумму (___) руб. (___) коп.

В соответствии с п. 1.5 Общих условий создания и доверительного управления имуществом общего фонда банковского управления «Юниаструм Индексный Фонд Китайских акций», «Премьер Фонд акций Чили», «Юниаструм Индексный Фонд Индийских акций», «Юниаструм Индексный Фонд Бразильских акций» и др. доверительным управляющим является ООО КБ «Юниаструм Банк» (ООО).

В судебном заседании истцы и их представитель пояснили, что в силу п. 3.2.1 Общих условий создания и доверительного управления имуществом общего фонда банковского управления «Юниаструм Индексный Фонд Китайских акций», «Премьер Фонд акций Чили», «Юниаструм Индексный Фонд Индийских акций», «Юниаструм Индексный Фонд Бразильских акций» и др., доверительный управляющий обязан отчитываться перед учредителем управления и выгодоприобретателем, т.е. истцами.

Согласно п. 6 Общих условий, по результатам доверительного управления имуществом Фонда за календарный год доверительный управляющий предоставляет каждому учредителю отчет единой установленной формы не позднее 01 июня следующего календарного года.

Однако, истцы вышеуказанные отчеты доверительного управляющего за весь период участия в ОФБУ не получали, информацию о падении номинальной стоимости паев ответчик им не предоставлял, чем причинил истцам убытки, которые они просят взыскать с ответчика в свою пользу.

Как пояснили представители ответчика в судебном заседании, обязанность доверительного управляющего по предоставлению годовых отчетов учредителям управления Банком исполнялась путем размещения отчетов на официальном сайте доверительного управляющего --- --- ------ --- --- о чем имеется ссылка в Общих условиях (п.п. 2.1.6, 3.2.1, 6.3). у каждого учредителя ОФБУ имеется доступ к «Личному кабинету», при заключении договора выдавался соответствующий пароль, где истцы имели возможность ознакомиться с ежедневной динамикой изменения стоимости инвестиционных паев, а также иметь доступ к годовым отчетам. Правомерность подобного раскрытия информации была установлена решением Арбитражного суда г. Москвы по жалобе Банка на постановление Федеральной службы по финансовым рынкам России о привлечении Банка к административной ответственности в соответствии с ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик обязанность по предоставлению годовых отчетов осуществления управления ОФБУ исполнял надлежащим образом.

Истцы в судебном заседании пояснили, что при заключении договора присоединения к ОФБУ Банка, они руководствовались рекламными проспектами, сведениями, размещенными на сайте и консультациями представителей банковского учреждения. Однако, после получения (дата) года уведомления от ответчика об отсутствии страновых инвестиций (акций стран, в которые истцы вложили денежные средства) в их портфеле и о том, что в настоящее время Банк находится в убытке полагают, что ответчик действовал не в соответствии с требованиями закона и в нарушение Общих условий банковского управления, что привело к убыткам и снижению номинальной стоимости пая.

Суд не может согласиться с доводами истцов по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1.12 Общих условий ОФБУ, договор присоединения - договор, условия которого определены Доверительным управляющим в виде настоящих Общих условий Фонда и приняты Учредителем управления не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, с помощью подачи Учредителем управления письменной Заявки на передачу имущества в Фонд либо Заявки на перевод имущества/части имущества из другого ОФБУ в соответствии с настоящими Условиями.

Как следует из п. 2.1.5 Общих условий ОФБУ присоединение к Фонду предусматривает согласие Учредителя управления со всеми положениями настоящих Общих условий Фонда и включение имущества данного Учредителя управления в единый имущественный комплекс - Общий фонд банковского управления - наряду с имуществом других Учредителей управления и происходит в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи письменной заявки на передачу имущества в Фонд, либо заявки на перевод имущества или части имущества из другого ОФБУ, доверительным управляющим которого является КБ «Юниаструм Банк» (ООО). Присоединение к Фонду на иных условиях не допускается.

Судом установлено, что в период с (дата) по (дата) истцы заключили с ответчиком договоры долевого участия в ОФБУ, о чем истцами были поданы письменные заявки. Подав соответствующие заявки на передачу имущества в ОФБУ и переведя в Фонд денежные средства, истцы тем самым согласились со всеми условиями договора (п. 2.1.5 Общих условий ОФБУ) и заключили с ответчиком на основании ст. 428 ГК РФ договоры присоединения к ОФБУ (договоры доверительного управления), все существенные условия которых определены в утвержденных ЦБ РФ Общих условиях Фондов. На сумму внесенных денежных средств истцам были выданы сертификаты долевого участия (л.д. (___)). Всего истец Мухаметшин К.В. передал ответчику в доверительное управление денежные средства в сумме (___) долларов США и (___) руб., а истец Мухаметшин В.А. внес ответчику в доверительное управление денежные средства в сумме (___) (___) руб. (___) коп., что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

При заключении договоров истцы были под роспись ознакомлены с Уведомлением о рисках, которым предупреждены об указанных в настоящем Уведомлении рисках и согласны с тем, что Доверительный управляющий не несет ответственность за убытки, возникшие у учредителей управления в связи с возникновением таких рисков, при условии надлежащего соблюдения доверительным управляющим положений настоящих условий Фонда и инвестиционной декларации. Из изложенного следует, что истцы приняли на себя возможные риски финансовых потерь.

В уведомлении о рисках, указано, что управляющий не гарантирует доходность или безубыточность инвестиций в фонд. Владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, которые могут возникнуть в процессе управления имуществом. Стоимость инвестиционных паев может как увеличиваться, так и уменьшаться. Не существует каких - либо гарантий, что стоимость имущества не может снижаться ниже определенного предела и/или что это снижение продлиться не более определенного периода.

Как пояснили представители ответчика, от вложенных денежных средств истцы получали прибыль, так, к примеру на (дата) доход по вкладам составил (___)% годовых, которые были также направлены истцами на приобретение других сертификатов.

Доводы истцов и их представителя о том, что уведомление о рисках является недействительным, а ответчик не проявил при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах учредителей управления, нарушал Инвестиционную декларацию, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Фактически и юридические действия, совершенные КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в ходе доверительного управления имуществом ОФБУ, включая переданное истцом в управление имущество, полностью соответствуют нормам действующего законодательства, главе 53 ГК РФ, ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ФЗ РФ «О рынке ценных бумаг», Инструкции ЦБ РФ № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ», а также условиям заключенных договоров.

Как следует из ст. 1022 ГК РФ, доверительный управляющий, не проявивший при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах выгодоприобретателя или учредителя управления, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду за время доверительного управления имуществом, а учредителю управления убытки, причиненные утратой или повреждением имущества, с учетом его естественного износа, а также упущенную выгоду.

Доверительный управляющий несет ответственность за причиненные убытки, если не докажет, что эти убытки произошли вследствие непреодолимой силы либо действий выгодоприобретателя или учредителя управления.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Для наступления ответственности доверительного управляющего необходимо наличие реальных убытков или упущенной выгоды, само существование которых и размер должно доказать лицо, их понесшее.

Причинная связь между действиями (либо бездействием) доверительного управляющего и неблагоприятными имущественными последствиями также должна быть доказана стороной, требующей соответствующего возмещения.

Противоправность поведения доверительного управляющего состоит в неисполнении или ненадлежащем исполнении им своих обязанностей по договору, т.е. в не проявлении должной заботливости об интересах, обозначенных в договоре.

По договору присоединения к доверительному управлению имуществом ОФБУ, заключенному между истцами и ответчиком, объектами инвестирования денежных средств истцов являлись ценные бумаги, которые и были приобретены доверительным управляющим.

Разница между балансовой и рыночной стоимостью ценных бумаг была вызвана изменением конъюнктуры рынка (дата) года и не связана в действиями управляющего.

Таким образом, в действиях доверительного управляющего отсутствует противоправность поведения.

Кроме того, при расторжении истцами договора в одностороннем порядке, им была выплачена номинальная стоимость паев.

Суд приходит к выводу об отказе истцам в иске, поскольку истцы добровольно присоединились к Общим условиям и к Инвестиционной декларации в полном объеме без дополнений и исключений, заявили о передаче имущества в доверительное управление на условиях, указанных в Общих условиях, которые истцам полностью были разъяснены. Требования, предъявляемые гражданским законодательством к письменной форме сделок соблюдены. Таким образом, истцы, как присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор, как и должна была предполагать о возможных убытках, связанных с этим видом деятельности.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194,198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В иске Мухаметшиных К.В. и В.А. к Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» (ООО) о признании недействительным уведомления о рисках, взыскании убытков и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в 10 дней в Верховный суд РТ через Ново-Савиновский районный суд гор. Казани.

Судья подпись

Копия верна. Судья. Решение вступило в силу на осн. кассационного определения ВС РТ 23.05.2011 года