Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя истца ФИО3

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что <дата> между истцом и ответчицей ФИО1, действующей в своих интересах и интересах ФИО2, был заключен договор ипотечного кредитования №, согласно которому истец предоставил кредит в размере 2000000 рублей для приобретения жилья под залог приобретаемой недвижимости на срок по <дата>, процентная ставка за пользование кредитными средства в пределах обусловленного срока 15,5 % годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - 31 % годовых. Также в соответствии с договором ипотечного кредитования за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заёмщику неустойку в размере 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Истец свою обязанность по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме. В соответствии с указанным договором ответчица обязалась своевременно погасить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в установленные договором кредитования сроки. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования был предоставлен залог недвижимости - квартиры № в доме № по <адрес> в г. Нижневартовске. <дата> ответчице направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также пени за неоплаченные в срок проценты. По состоянию на <дата> ответа на требование не поступило. Общая сумма задолженности составляет 2084335 рублей 17 копеек, где 1986617 рублей 09 копеек - остаток основного долга по кредиту, 87020 рублей 04 копейки - задолженность по процентам, 249 рублей 84 копейки - задолженность по повышенным процентам, 10448 рублей 20 копеек - задолженность по пени. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и несовершеннолетнего ФИО2, действующего через законного представителя ФИО1, задолженность по кредитному договору в размере 2084335 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 22621 рубль 68 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № в доме № по <адрес> в г. Нижневартовске, установив начальную продажную цену имущества в размере 3100000 рублей.

В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивала, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, согласна на вынесение заочного решения, дополнительно пояснила, что по состоянию на <дата> задолженность ответчицы составляет 1488907 рублей 42 копейки, уменьшение задолженности произошло в результате перечисления субсидии ОАО «Ипотечное агентство Югры» за ответчицу, средства субсидии были направлены на погашение основного долга.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки не уведомила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

<дата> между истцом и ответчицей ФИО1, действующей в своих интересах и интересах ФИО2 <дата> года рождения был заключен договор ипотечного кредитования №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 2000000 рублей, под 15,5 % годовых, а в случае пользования заемщиком кредитными средствами свыше обусловленных договором сроков в размере 31 % годовых, а заемщик обязуется принять (получить) кредит, а затем возвратить его в сроки, предусмотренные договором, данный кредит предоставляется для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка (п.п. 1.1, 1.2, 3.1.1, 3.1.2 договора кредитования).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Истец свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в частности расчетами по иску, и в силу ст. 56 ГПК РФ ответчицей не опровергнуто, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредиту заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, многократно допускались нарушения сроков платежей и не вносились платежи по основному долгу и процентам.

Пунктом 3.6 за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что обеспечением исполнения обязательств по договору кредитования является залог квартиры, приобретенной на заемные средства банка.

В судебном заседании установлено, что истец направлял ответчице требование о выплате долга по кредиту в полном объеме, однако ответчица долг полностью не оплатила.

В силу п. 3.6.1 - 3.6.2 договора кредитования банк направляет заемщику требование об уплате суммы неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.9 договора, в случае признания предъявленных к уплате сумм заёмщик, получивший требование, должен направить банку сообщение о признании указанных сумм к уплате. Заемщик, которому направляется требование, в срок 10 календарных дней со дня его получения должен представить банку письменное сообщение о признании сумм неустойки к уплате свидетельствует о наличии возражений у заемщика по уплате предъявленных сумм неустойки.

Поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего несут его родители, то ответственность за неисполнение кредитного договора, участником которого является малолетний ФИО2, может быть возложена только на его мать ФИО1

При изложенных обстоятельствах, требование истца о досрочном взыскании с ответчицы суммы задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в размере 1488907 рублей 41 копейка, где остаток основного долга составляет 1351829 рублей 09 копеек, проценты по кредиту 109857 рублей 15 копеек, повышенные проценты 526 рублей 38 копеек, неустойка (пени) по ставке % за неоплаченные в срок проценты 26694 рубля 79 копеек, т.к. за ответчицу ОАО «Ипотечное агентство Югры» <дата> перечислило субсидию в сумме 626853 рубля 51 копейку.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Пунктом 2.4 договора кредитования предусмотрено, что в целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет банку обеспечение в ипотеки в силу закона с момента регистрации права собственности.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае с мая по ноябрь 2013 года ответчицей многократно нарушались сроки внесения платежей, платежи вносились в меньших суммах, чем предусмотрено графиком, т.е. закон допускает обращение взыскания на квартиру в рассматриваемом деле.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Ответчица не заявляла о не согласии с предложенной истцом стоимостью квартиры, стоимость квартиры установлена на основании справки МУП «БТИ» г. Нижневартовска по состоянию на декабрь 2013 года в размере 3100000 рублей, поэтому начальную продажную цену следует установить именно в данном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае имущественные требования истца подлежат удовлетворению на 71 % (1488907,42 х 100 / 2084335,17), следовательно, расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать в размере 13221 рубль 39 копеек (71% от 18621,68 рублей)+ 4000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, всего размер государственной пошлины подлежащей взыскания с ФИО1 составит 17221 рубль 39 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество задолженность по договору ипотечного кредитования № в размере 1488907 рублей 41 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17221 рубль 39 копеек, а всего взыскать 1506128 (один миллион пятьсот шесть тысяч сто двадцать восемь) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № в доме № по <адрес> в г. Нижневартовске, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 3100000 (три миллиона сто тысяч) рублей.

В остальной части иска Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку открытое акционерное общество отказать.

Заложенное имущество подлежит продаже с публичных торгов.

Разъяснить ответчице, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Суд ХМАО-Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна:

Судья Н.М. Глотов