Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Мусийко (ранее ФИО1) А.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ<***> в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 981 руб. 25 коп., из которых: 198 000 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 29 136 руб. 73 коп. - задолженности по процентам, 270 руб. 00 коп. – штрафы, 433 руб. 71 коп. – овердрафт и 140 руб. 81 коп. - проценты на овердрафт, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 479 руб. 81 коп. (л.д. 4-6)

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО был заключен кредитный договор <***> путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 20 000,00 руб. под 19,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В силу п.п. 2,6 Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, размер минимального платежа составляет 5 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Начиная с апреля 2018 года заемщик не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 20 % годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга. В связи с тем, что должником был превышен кредитный лимит, расчеты заемщика по операциям с использованием кредитной карты были покрыты за счет овердрафта, на который в соответствии с п. 7.2 Общих условий начисляются проценты по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора (50 % годовых). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем направления уведомления о досрочном истребовании задолженности. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору ( с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 227 981 руб. 25 коп. Ранее истец обращался с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением в Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ «ПАО) стал правопреемником Банка Москвы.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 91), просил рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Мусийко (ранее ФИО1 – л.д. 66 – сведения Отдела ЗАГС о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ) А.В. в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена лично телефонограммой (л.д. 87), отзыв по иску не представила.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования Банка ВТБ «ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 (ныне Мусийко) А.В. был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в ОАО «Банк Москвы», подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 20 000,00 руб. под 19,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 10-12 – анкета-заявление, л.д. 13-15 – Индивидуальные условия, л.д. 16-21 – Общие условия, л.д. 22 – выписка из тарифов банка по кредитным картам).

В силу п. п. 2, 6 Индивидуальных условий договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, размер минимального платежа составляет 5 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 20 % годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

П. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием Кредитной карты, предусмотрено, что лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, предусмотренном разделом 5 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в ОАО «Банк Москвы»: по заявлению заемщика; по инициативе Банка, при этом информация об изменении размера кредитного лимита направляется посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного заемщиком в Банк, либо посредством информирования заемщика с помощью банкоматов Банка. Согласием заемщика с новыми условиями является совершение любой операции по Кредитной карте с момента увеличения Кредитного лимита.

Разделом 1 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, предусмотрено понятие «Овердрафт»:

Овердрафт - денежные средства Банка в сумме, превышающей установленный Кредитный лимит, при отсутствии собственных средств Заемщика на Карточном счете, используемые для завершения расчетов Заемщика по операциям с использованием Кредитной карты/Дополнительной карты или ее реквизитов, допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил Платежных систем, а также для оплаты требований транспортных операторов, услугами которых Заемщик/Держатель дополнительной карты воспользовался посредством Карты с функцией БОП.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ№, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным ‘ присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Согласно Подтверждению к передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и Заемщиком, переданы Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

Судом установлено, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте деньги наличными, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-35) и расчетом задолженности (л.д. 36-38).

Однако, ответчик не выполнила обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-35), расчетом задолженности (л.д. 36-38), из которых следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 981 руб. 25 коп., из которых: 198 000 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 29 136 руб. 73 коп. - задолженности по процентам, 270 руб. 00 коп. – штрафы, 433 руб. 71 коп. – овердрафт и 140 руб. 81 коп. - проценты на овердрафт.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем направления уведомления о досрочном истребовании задолженности (л.д. 24, 25-27), которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Определением мирового судьи 7-го судебного участка Калининского судебного р-на <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29) отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28) о взыскании с ФИО в пользу банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик перед банком не исполняет, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представил.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде просроченной задолженности по основному долгу в размере 198 000 руб., просроченных процентов в размере 29 136 руб. 73 коп., овердрафта в размере 433 руб. 71 коп. и процентов на овердрафт - 140 руб. 81 коп.

Подлежат взысканию также и штрафные проценты.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты взыскиваются в связи с просрочкой возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Истцом начислены ответчику также штрафные проценты в связи с несвоевременным внесением платежей в размере 270 руб. 00 коп., что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Таким образом, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 8, 9)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Мусийко (ранее ФИО1) ФИО в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ<***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 981 рубль 25 копеек, из которых: 198 000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 29 136 рублей 73 копейки - задолженности по процентам, 270 рублей 00 копеек – штрафы, 433 рубля 71 копейка – овердрафт и 140 рублей 81 копейка - проценты на овердрафт, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 479 рублей 81 копейка, а всего взыскать 233 461 (двести тридцать три тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения находится в материалах дела № – 1380/2020 Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу на дату «_____»_____________2020 г.

Судья: Аверина О.А.

Секретарь: ФИО