Гражданский кодекс часть 1

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русанюка И.В., при секретаре судебного заседания Шарандиной А.А.,

С участием представителя истца по доверенности ФИО1., ответчика ФИО2 представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО4 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании денежных средств в размере №., обращении взыскания на заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. транспортное средство марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, кузов - №, двигатель - №, цвет – серо-сине-зеленый ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере № рублей,– и расходов по оплате госпошлины в размере №..

Исковые требования заявлены по тем основаниям, что ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО5 заключили кредитный договор № на сумму кредита в размере №. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. и уплатой №% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее №го числа каждого месяца.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами достигнуто соглашение по условиям которого, ответчик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, марки (модель) марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № кузов - №, двигатель - №, цвет – серо-сине-зеленый ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимость (оценка) транспортного средства № рублей.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (банков ссудный счет) ответчика в полном объеме. Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет №.

В соответствии с п.9.8 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. при неисполнении залогодателем своих обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объем, просила взыскать всю указанную в иске сумму задолженности с процентами, за ведение банковского ссудного счета. О том, что машина сгорела, банк узнал после обращения с иском в суд из разговора с ответчиком. Документальных подтверждений в банк ответчик не представлял, никто банк не уведомлял о наступлении страхового случая.

Ответчик с иском не согласился и пояснил, что приобретенная им в кредит автомашина сгорела в ДД.ММ.ГГГГ в банк он не обращался. Заявление в страховую компанию он подавал, но страховая не признала случай страховым, отказала ему в выплате больше он никуда не обращался. До момента пока машина не сгорела он кредит погашал, прекратил платить в ДД.ММ.ГГГГ. так как машина сгорела.

Представитель ответчика также с иском не согласен, считает, что страховая компания должна была уведомить банк в течение № дней получив уведомление от ФИО11 о наступлении страхового случая, тогда банк мог предъявить требования к страховой компании. Обращать взыскание не на что, так как автомашины нет. Кроме этого ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем просил взыскать сумму задолженности с процентами меньше на №

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В соответствии с п.1 ст. 809 и п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО6 заключили кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. и уплатой №% годовых (л.д.№).

Согласно графика погашения кредита, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее № -го числа каждого месяца. Сумма погашения кредита с процентами ежемесячно составляла №. (л.д№).

Истцом представлен расчет задолженности погашения ответчиком кредита согласно которого общая сумма долга составляет № из нее: основной долг №., проценты №., комиссия за ведение ссудного счета №

Однако суд не может согласиться с требованиями истца в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно условий заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, п.9.8 гласит, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Согласно п.9.9. обращение взыскания на предмет залога производится без обращения в суд.

Как следует из представленных ОАО «ГСК «Югория» материалов ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО7. обращался с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового по договору добровольного страхования автотранспортных средств (КАСКО), о том, что транспортное средство <данные изъяты> р/з № ДД.ММ.ГГГГ. повреждено в результате возгорания щитка приборов и автомобиль сгорел полностью (л.д.№).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «ГСК «Югория» ответчику было отказано в признании произошедшего события страховым случаем (л.д.№).

Факт произошедшего пожара в автомобиле <данные изъяты> р/з № ДД.ММ.ГГГГ. принадлежащем ФИО8 подтверждается материалами представленными отделом государственного пожарного надзора по Наро-Фоминскому району (л.д.№).

Согласно п.2 ст.349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге (п.3 указанной статьи).

Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.2 ст.24.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008, с изм. от 21.11.2011) "О залоге" если обращение взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется без обращения в суд (во внесудебном порядке), залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание о:

1) названии заложенного по договору о залоге движимого имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя;

2) сумме, подлежащей уплате залогодержателю на основании обеспеченного залогом обязательства;

3) способе реализации заложенного движимого имущества, предусмотренном соглашением сторон в соответствии со статьей 28.1 настоящего Закона;

4) цене (начальной продажной цене) заложенного движимого имущества, определяемой в соответствии со статьей 28.1 настоящего Закона.

Согласно п.9 ст.28.1 Закона о залоге при реализации заложенного движимого имущества с публичных торгов проводимых при обращении взыскания на такое имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке), залогодержатель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодателю и должнику по основному обязательству извещение с указанием даты, времени и места проведения торгов.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" согласно абзацу третьему пункта 10 статьи 28.1 Закона о залоге, если при реализации заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, если иное не предусмотрено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.11.2009 N 8274/09, от 02.03.2010 N 7171/09, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Согласно п.1 ст. 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При этом в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.03.2010 N 7171/09 указывается на то, что содержащееся в нем толкование правовых норм является обязательным и подлежит применению при рассмотрении арбитражными судами аналогичных дел.

Анализируя представленные суду доказательства суд считает, что они являются относимыми и допустимыми и суд оценивает их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль, а также взыскание суммы в размере №. за ведение банковского ссудного счета необоснованными и незаконными, и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того суд считает также обоснованным заявление ответчика о пропуске срока давности и об отказе истцу в части требований по взысканию задолженности по основному долгу с процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ в силу следующих обстоятельств.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как установлено судом, исполнение кредитного договора между истцом и ответчиком производилось согласно графику платежей, т.е. погашение кредита исполнялось по частям ежемесячно в сумме №. состоящей из погашения основного долга и процентов. То есть исполнение производится периодическими платежами.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшее Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года N15/18 "О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" - срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку, согласно кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности. Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждой определенной договором даты оплаты ответчиком суммы задолженности и процентов, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической оплаты ответчиком кредита.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что уплата ответчиком задолженности по условиям договора происходила периодическими платежами, то суд считает обоснованным заявление ответчика о применении срока давности по платежам за основной долг и начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ что составит сумму №., таким образом подлежащая с ответчика сумма задолженности подлежит уменьшению на указанную сумму, а также за вычетом суммы за ведение банковского ссудного счета в размере №., и общая сумма подлежащая взысканию с ответчика составит №

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать судебные расходы истца по оплате госпошлины в размере удовлетворенных исковых требований, в связи, с чем с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в размере №..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО9 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО10 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере №, расходы по оплате госпошлины в размере №, в удовлетворении остальной части взыскания задолженности и расходов по оплате госпошлины отказать.

В удовлетворении требования обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, кузов - №, двигатель - №, цвет – серо-сине-зеленый ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере №,– отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья И.В.Русанюк