Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в Ленинский районный суд города Омска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №, в соответствии с условиями которого истец выпустил ответчику карту к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможности совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявления на выпуск кредитной карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, Условий договора и Тарифов банка по банковскому продукту. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первым Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности три их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Проставлением своей подписи в заявлении ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако, ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, минимальные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование заемными денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.06.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

По состоянию на 15.06.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 193172,25 рублей, из которых: размер задолженности по оплате основного долга - 144368,99 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 40303,26 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 8500,00 рублей. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193172,25 рублей, из которых: размер задолженности по оплате основного долга - 144368,99 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 40303,26 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 8500,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5063,45 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлены надлежаще, своего представителя не направили, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражали против вынесения заочного решения, ранее представили дополнения к исковому заявлению, в которых указали, что наличие задолженности у ответчика перед банком подтверждается надлежащими доказательствами- кредитным договором с приложениями к нему, выпиской по счету заемщика, заверенными надлежащим образом банком, не представили возражений против заявленного ответчиком ходатайства о применении к требованиям истца пропуска срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила, ранее представила суду возражения, в которых исковые требования истца не признавала в полном объеме, просила в иске отказать, полагала, что истцом не доказан надлежащими письменными доказательствами, а именно: оригиналами документов, факт заключения с ней кредитного договора, указала, что заявку видит впервые, подписание ею такого документа не помнит. Кроме того, заявила ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности как самостоятельное основание для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, сторона истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из ст. 848 ГК РФ усматривается, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон оформляются письменным договором. Однако, согласно ст. 820 ГК РФ стороны кредитного обязательства не ограничены в выборе письменной формы кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом, должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании заявления последней заключен договор №, в соответствии с условиями которого истец выпустил ответчику карту к текущему счету № с лимитом овердрафта-160000,00 рублей, в рамках которого заемщик имел возможности совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, Условий договора и Тарифов банка по банковскому продукту.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ознакомления её с Условиями договора, Тарифами банка по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9».

В названном заявлении указано, что ответчик ознакомлена и полностью согласна с Условиями договора, и Тарифами банка, понимает их содержание. Выразила согласие относительно размера процентной ставки по кредиту, предоставленному в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Тарифами банка по банковскому продукту. Подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте. Предоставила Банку право списывать без её дополнительных распоряжений денежные средства со Счета и любых других её банковских счетов, открытых в Банке, в погашение её денежных обязательств по любым заключенным между нею и Банком договорам, включая Договор о Карте, на что дала безусловное согласие (акцепт) (л.д.15,21).

Указанное подтверждается личной подписью ФИО1, подлинность которой ответчик должным способом не оспорила, при том, что судом ей такое право на заявление ходатайства о назначении и проведении судебной почерковедческой экспертизы разъяснялось.

19.03.2013 ответчик получила на руки банковскую карту «Карта CASHBACK 34.9”» с лимитом 160 000 рублей, срок действия карты не указан (л.д.21).

В связи с установленными по делу фактическим обстоятельствами, суд находит несостоятельными доводы ФИО1 о том, что отсутствуют доказательства заключения с нею кредитного договора.

Согласно Тарифам банка по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9», который указан в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 15, 21), в случае использования кредитных средств ответчик обязана уплачивать проценты в размере 34,9% годовых; исполнение обязательств ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (минимального платежа в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей) и их списания банком в безакцептном порядке. Начало расчетного периода указано с 15 числа каждого месяца, начало платежного периода- 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет- 20-й день с 15 числа включительно. Срок возврата всей задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком путем направления требования о досрочном погашении задолженности. Плата за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 15).

Сторонами договора был согласован примерный график погашения задолженности (л.д. 15).

Банковская карта ответчиком активирована, первая расходная операция совершена 27.03.2013 г., сформирована ссудная задолженность.

Из выписки по счету карты следует, что за период с 27.03.2013 по 15.06.2014 года ответчик осуществлял расчетно-кассовые операции с использованием банковской карты (л.д. 23-30).

Вместе с тем, свои обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных минимальных платежей, что видно из представленной банком выписки по счету. На 15.06.2016 сумма долга составила 193172,25 рублей, и ответчиком не погашена.

Поскольку задолженность не погашена, 01.01.2017 банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №106 в Кировском судебном районе в г. Омске от 06.02.2017 по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от 13.01.2017 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193172,25 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 15.06.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 193172,25 рублей, из которых: размер задолженности по оплате основного долга - 144368,99 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 40303,26 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 8500,00 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности (письменные возражения от 26.04.2019).

Суд полагает, что для правильного разрешения настоящего спора имеет существенное значение установление начала течения срока исковой давности и его момент его окончания.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 указанной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

До заключения договора ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках кредитного договора Условия договора, Тарифы Банка по банковскому продукту (включая размер процентной ставки, размер плат и срок их внесения, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).

В силу взаимосвязанных положений статей 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Поскольку каких-либо дополнительных соглашений, заключённых с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, чем те, что указаны в Заявлении, Условиях договора и Тарифах Банка по банковскому продукту, истцом суду не представлено, суд исходит из необходимости расчета задолженности по кредитному договору в соответствии с представленными суду доказательствами.

В пункте 2.1 Условий договора определено, что минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 2.1 Условий каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца).

В случае, если в срок, указанный в заявлении на выпуск карты в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Проанализировав условия кредитного договора, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа, в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагали согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, они четко определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

В указанной связи обязательство ФИО1 не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом направления заемщику заключительного счёта.

Согласно указанному ответчиком в заявлении на выпуск карты и Тарифам банка по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9», размер минимального ежемесячного платежа определен как 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей.

При таком порядке расчета ежемесячного минимального платежа сумма основного долга подлежит возврату в течение 20 календарных месяцев (исходя из арифметического расчета 100%/ 5%, где 100 % - это полная сумма задолженности по основному долгу, 5% - минимальный ежемесячный платеж).

При этом, согласно п. 5 Тарифов банка по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9», имеется льготный период 51 день, который применяется в том случае, если в течение платежного периода (20 дней следующего месяца) банку возвращен весь долг за предшествующий расчетный период при совершении покупок с использованием карты.

Согласно расчету задолженности первые расходные операции совершены ответчиком в период с 27.03.2013 по 14.04.2013 г. на общую сумму 111846,40 рублей; в период с 15.04.2013 г. по 14.05.2013 г. на общую сумму 50374,20 рублей; в период с 15.05.2013 г. по 14.06.2013 г. на сумму 153392,57 рублей; в период с 15.06.2013 г. по 14.07.2013 г. на общую сумму 6580,00 рублей, в период с 15.07.2013 г. по 14.08.2013 г. на общую сумму 11900,00 рублей, в период с 15.08.2013 г. по 14.09.2013 г. на общую сумму 1840,00 рублей, в период с 15.09.2013 г. по 14.10.2013 г. на общую сумму 00,00 рублей, в период с 15.10.2013 г. по 14.11.2013 г. на общую сумму 3321,00 рублей, в период с 15.11.2013 г. по 14.12.2013 г. на общую сумму 12541,00 рублей, в период с 15.12.2013 г. по 14.01.2014 г. на общую сумму 21999,74 рублей, в период с 15.01.2014 г. по 14.02.2014 г. на общую сумму 6233,99 рублей, в период с 15.02.2014 г. по 14.03.2014 г. на общую сумму 8120,12 рублей, в период с 15.03.2014 г. по 14.04.2014 г. на общую сумму 70,00 рублей, в иные периоды расходные операции с использованием карты не проводились (л.д.23-30).

Принимая во внимание пункты 2.1 Условий договора, Заявления на выпуск карты и Тарифов Банка по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9», суд приходит к выводу, что днем начала каждого платежного периода по договору о карте является 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, а окончания - 14 число месяца.

Соответственно, у ответчика с 15.04.2013 г. возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа, размер которого, исходя из п. 4 Тарифа по Банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9” и суммы расходной операции- 111846,40 рублей, составлял 5592,32 рублей (из расчета 111846,40 рублей х 5%).

При указанных обстоятельствах суд находит возможным произвести расчет задолженности по данному кредитному договору, который выглядит следующим образом:

За расчетный период с 27.03.2013 г. по 14.04.2013 г. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в сумме 5592,32 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 27.03.2013 г. по 14.04.2013 г. в размере 111846,40 рублей и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик в целях погашения полной суммы задолженности по основному долгу должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.04.2013 г. -04.05.2013 г. по расчетный период 15.12.2014 г. - 04.01.2015 г.. При указанных обстоятельствах окончание срока исковой давности по взысканию задолженности по оплате последнего платежа приходится на 04.01.2018 г.

При аналогичных условиях по расходной операции за период с 15.04.2013 г. по 14.05.2013 г. в размере 50374,20 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 2518,71 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.04.2013 г. по 14.05.2013 г. в размере 50374,20 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.05.2013 г. - 03.06.2013 г. по расчетный период 15.01.2015 г. - 03.02.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.02.2018 г.

Соответственно, по расходной операции за период с 15.05.2013 г. по 14.06.2013 г. в размере 153392,57 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 7669,62 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.05.2013 г. по 14.06.2013 г. в размере 153392,57 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.06.2013 г. - 04.07.2013 г. по расчетный период 15.02.2015 г. - 03.03.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.03.2018 г.

По расходной операции за период с 15.06.2013 г. по 14.07.2013 г. в размере 6580,00 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к. 5%=329 рублей).

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.06.2013 г. по 14.07.2013 г. в размере 6580,00 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.07.2013 г. - 03.08.2013 г. по расчетный период 15.03.2015 г. - 03.04.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.04.2018 г.

По расходной операции за период с 15.07.2013 г. по 14.08.2013 г. в размере 11900 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 595 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.07.2013 г. по 14.08.2013 г. в размере 11900 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.08.2013 г. - 03.09.2013 г. по расчетный период 15.04.2015 г. - 03.05.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.05.2018 г.

По расходной операции за период с 15.08.2013 г. по 14.09.2013 г. в размере 1840,00 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к.5%= 92 рублей).

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.08.2013 г. по 14.09.2013 г. в размере 1840,00 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.09.2013 г. - 04.10.2013 г. по расчетный период 15.05.2015 г. - 03.06.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.06.2018 г.

За период с 15.09.2013 г. по 14.109.2013 г. расходные операции с использованием карты ответчиком не совершались.

По расходной операции за период с 15.10.2013 г. по 14.11.2013 г. в размере 3321,00 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к. 5%=166,05 рублей).

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.10.2013 г. по 14.11.2013 г. в размере 3321,00 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.11.2013 г. - 04.12.2013 г. по расчетный период 15.07.2015 г. - 03.08.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.08.2018 г.

По расходной операции за период с 15.11.2013 г. по 14.12.2013 г. в размере 12541,17 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 627,05 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.11.2013 г. по 14.12.2013 г. в размере 12541,17 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.12.2013 г. - 03.01.2014 г. по расчетный период 15.08.2015 г. - 03.09.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.09.2018 г.

По расходной операции за период с 15.12.2013 г. по 14.01.2014 г. в размере 21999,74 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 1099,99 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.12.2013 г. по 14.01.2014 г. в размере 21999,74 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.01.2014 г. - 03.02.2014 г. по расчетный период 15.09.2015 г. - 03.10.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.10.2018 г.

По расходной операции за период с 15.01.2014 г. по 14.02.2014 г. в размере 6233,99 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к. 5%=311,70 рублей).

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.01.2014 г. по 14.02.2014 г. в размере 6233,99 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.02.2014 г. - 06.03.2014 г. по расчетный период 15.10.2015 г. - 06.11.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 06.11.2018 г.

По расходной операции за период с 15.02.2014 г. по 14.03.2014 г. в размере 8120,12 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к. 5%=243,60 рублей.

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.02.2014 г. по 14.03.2014 г. в размере 8120,12 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.03.2014 г. - 03.04.2014 г. по расчетный период 15.11.2015 г. - 03.12.2015 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 03.12.2018 г.

По расходной операции за период с 15.03.2014 г. по 14.04.2014 г. в размере 70 руб. у ответчика возникла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 500 рублей (т.к. 5%=3,5 рублей).

При таком порядке расчета суммы минимального платежа по расходной операции за период с 15.03.2014 г. по 14.04.2014 г. в размере 500 руб. и периода погашения задолженности в течение 20 месяцев, ответчик должна была вносить платежи, начиная с расчетного периода 15.04.2014 г. - 04.05.2014 г. по расчетный период 15.12.2015 г. - 04.01.2016 г., то есть срок исковой давности по взысканию задолженности оплате последнего платежа истекает 04.01.2019 г.

Учитывая, что истец обратился с настоящим иском в суд лишь 15.02.2019 г., суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены к ФИО1 за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Вместе с тем, суд отмечает, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено на счет в платежные периоды: 15.04.2013-04.05.2013 -5800 руб.; 15.05.2013-03.06.2013- 166591,00 руб.; 15.06.2013-04.07.2013 - 9011,60 руб.; 15.07.2013-03.08.2013 - 16300,00 руб.; 15.08.2013-03.09.2013 - 8400,00 руб.; 15.09.2013-04.10.2013 - 8797,00 руб.; 15.10.2013-03.11.2013 - 8200,00 руб.; 15.11.2013-04.12.2013 - 36900,00 руб.; 15.12.2013-03.01.2014 - 00,00 руб.; 15.01.2014-03.02.2014 - 9000,00 руб.; 15.02.2014-06.03.2014 - 8700,00руб.; 15.03.2014-03.04.2014 - 8247,80 руб.; 15.03.2014-04.05.2014 - 8100,00руб.; 15.05.2014-03.06.2014 - 9692,25 руб.; в период с 15.06.2014- по 04.10.2014 - платежи не вносились; 15.10.2014-03.11.2014 -44303,00 руб.; 15.11.2014-04.12.2014 - 00,00 руб.; 15.12.2014-03.01.2015 - 8800,00 руб.; 15.01.2015-03.02.2015- 9100,00 руб.; 15.02.2015-03.06.2015- 17800,00 руб.. 15.03.2015-03.04.2015- 2366,00 руб.. 15.04.2015-04.05.2015- 6000,00 руб.. 15.05.2015-03.06.2015- 6066,00 руб.. 15.06.2015-04.07.2015- 8860,00 руб..

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, платы за пропуск минимального платежа, а также других комиссии на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Суд исходит из того, что обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа 01.01.2017 г. и выдача судебного приказа о взыскании задолженности 13.01.2017 г. течение срока исковой давности не прерывает и не приостанавливает, поскольку судебный приказ отменен 06.02.2017 г., а обращение в суд с настоящим иском последовало только 15.02.2019 г., то есть более, чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа, ввиду чего срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании в его пользу расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5063,45 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-239 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Белоус