Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Перетягину Алексею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось с требованиями к Перетягину А.Б. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, в размере 168 851,08 рублей, государственной пошлины в размере 4 577,02 рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Перетягиным А.Б. и «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № № с лимитом задолженности 134,000.00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ г. Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулированияДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ г. к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком, составляет: 168851.08 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №№ принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 168 851,08 рублей.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО "Тинькофф- Банк".

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласен, суду пояснил, что по факту продажа долга произошла в 2015г., а по выпискам банка продажа долга произошла в 2017 г., числа не сходятся. Полагает, что продажа долга произошла незаконно, суммы долга также не сходятся. К мировому судье ООО «Феникс» предъявило один договор, а в городской суд - другой договор. На основании счета-выписки следует применить срок исковой давности. Истец не предоставил договор от 2009 года, мировому судье предоставлена информация из анкеты, по условиям продажи его долга полностью все не сходится по документам. Просил применить срок исковой давности, пропущенный истцом.

Представитель третьего лица надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 394 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Перетягин А.Б. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 47) на общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 50-55) и Тарифах по кредитным картам (л.д. 47-49). «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 134 000 рублей.

Пунктом 5.1 общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Пунктом 5.6 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 7.3 общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 11.1 общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор выставил в адрес Перетягина А.Б. заключительный счет по договору кредитной карты №, в котором указано, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 168 851,08 рублей (л.д. 58).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Требование об оплате суммы задолженности в Перетягиным А.Б. исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12,13-20). Согласно акту приема-передачи прав (требований) общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № (дата заключения договора не указана) составляет 168 851,08 рублей (л.д. 9).

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 35-40) усматривается, что продажа долга произошла ДД.ММ.ГГГГ, а в выписке по номеру договора ООП 167624 за период с ДД.ММ.ГГГГ. указана даты продажи долга - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-45).

Мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № о взыскании с должника Перетягина А.Б. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 168 851,08 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 285,51 рублей. При этом в заявлении указана дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен в связи с поступившими возражениями Перетягина А.Б.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, установленному п.1 ст.200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п.2 ст.200 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на дату перехода прав требования задолженности, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, сумма долга образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Счет-выписка согласно Расчета задолженности по Договору в декабре 2014 года была сформирована ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж погашения задолженности ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты платежи не производились, именно с этой даты суд исчисляет течение срока исковой давности

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть за пределами срока исковой давности. С данным иском ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, после отмены судебного приказа определением от ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Кроме того, суд находит обоснованными доводы ответчика о незаконности передачи Банком права требования ООО «Феникс».

Банком заключил с Ответчиком кредитный договор с в офертно- акцептной форме, однако условия договора о согласии заемщика передачи персональных данных иному лицу выполнены в виде, недоступном к прочтению, недопустимо мелким шрифтом, доказательств, что истец ознакомился с текстом, который подписал, не представлено.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ т 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, в котором содержалось бы данное условие, согласованное сторонами при его заключении.

В пункте 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), который распространяется в том числе и на правоотношения, возникающие между банками и потребителями - физическими лицами, предусматривалось, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из положений ст. 388 ГК, в соответствии с которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку по объему прав и обязанностей, в рамках лицензируемого вида деятельности в соответствии с указанной статьей ГК РФ, допускается только с согласия должника, поскольку с договором об уступке прав новому кредитору передаются и все имеющиеся у банка документы и информация (кредитное досье) на заемщика, содержащие в том числе конфиденциальную информацию и персональные данные (сведения об источниках доходов, имеющееся имущество и т.п.).Последствия получения и обработки этих сведений подпадают под действие не только ст. 26 о банковской тайне указанного Закона, но и ст. ст. 7 и 9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", в которых и определяется порядок и условия их получения, обработки и передачи персональных данных. Из указанных норм следует, что без письменного согласия субъекта персональных данных его персональные данные не могут быть переданы третьим лицам. Именно когда заемщиком выступает гражданин - потребитель, статус кредитора - банка - приобретает существенное значение.

Поскольку доказательств законности заключения договора цессии не представлено, данное обстоятельство также является основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья- К.С. Шабунина