Гражданский кодекс часть 1

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Солоповой Н.М., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что согласно кредитного договора №15/1163/00000/400099 от 30.11.2015 ФИО1 предоставлен кредит ПАО КБ «Восточный» в размере 111783 рублей сроком на 33,84 месяцев, с начислением процентов в соответствии с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит единовременно путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Согласно кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты. Кредит заемщиком погашается несвоевременно, имело место неоднократное нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, что привело к выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 27.09.2021 задолженность ответчика перед банком составила 150896 рублей 97 копеек, из которых: 99977 рубля 62 копеек – задолженность по основному долгу, 50919 рублей 35 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с 31.12.2015 по 27.09.2021.

Просят взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 150896 рублей 97 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 4217 рубля 94 копеек.

Ответчик ФИО1 и ее представитель о времени и месте слушания дела извещены надлежащим, в заявлении просили рассмотреть дело в свое отсутствие, представили возражения, согласно которых просили отказать в удовлетворении требований так как оспариваемый договор заемщик дистанционно и иным образом не заключал, также просили применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ранее в судебном заседании указал, что истцом пропущен срок исковой давности, спорный кредитный договор от 30.11.2015 ответчиком не заключался, не подписывался, денежные средства не получались, а ранее имелся иной кредитный договор от 02.09.2014, по которому и погашалась задолженность заемщиком; банк и заемщик вели переписку и телефонные переговоры по поводу задолженности по последнему и только, а не по опариваемому (л.д.4,36-56,83,84).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, так как последними не представлены сведения об уважительности причин неявки до судебного заседания, как не заявлено ходатайств об отложении, представитель ответчика на рассмотрении дела в отсутствие указанных участников настаивал.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-31/2022, обозрев материалы гражданского дела №2-1867/2021 судебного участка №3 в Семилукском судебном районе по заявлению банка о выдаче судебного приказа по спорному кредитному договору, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению частично.

Из представленных документов следует, что 30.11.2015 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением №15/1163/00000/400099 о заключении договора кредитования.

Истец предоставил ответчику кредит лимитом 111783 рублей, путем перечисления на ее текущий счет денежных средств, согласно, условий кредитного договора денежные средства ответчику предоставлены под 32,0% годовых, срок возврата кредита – 54 месяцев. Дата окончания кредита 30.05.2020. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения (полная стоимость кредита 31,999% годовых), сумма платежа каждого месяца 30 числа, согласно графика, дата первого платежа – 30.12.2015, последний платеж – 01.06.2020, с чем Лютикова ознакомлена, что подтверждается протоколом электронной подписи из системы ПАО КБ «Восточный» по заявке №5433290, оформленной в канале «Информационная служба» с телефона заемщика <***> путем отправления кода из СМС уведомления.

При этом предоставленные заемные денежные средства в сумме 111782 рубля 15 копеек по поручению заемщика банком переведены в счет погашения задолженности первого по кредитному договору №14/1163/00000/400519 от 02.09.2014 перед вторым п.11,19 Договора (л.д.7-9).

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.153,154,158,160,420,421,423,424,425,431,434,435,807,808,809,810,811,812 ГК сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и к ним применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В соответствии со ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с условиями договора и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Протоколом электронной подписи подтверждается, что заемщик заключил спорный кредитный договор и до его заключения им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять п.14 Договора, просил открыть текущий банковский счет №, дал распоряжение Банку погасить с него ранее полученный в банке кредит №14/1163/00000/400519 от 02.09.2014 в сумме 111782 рубля 15 копеек п.19 Договора (л.д. 7-10).

По факту заключения договора в электронной форме банк направил в данном случае заемщику на его неоспоренный номер мобильного телефона +№ СМС сообщение с кодом с целью идентификации заемщика и подтверждения им заключения кредитного договора №15/1163/00000/400099 на оговоренных условиях, который последний и ввел со своего устройства, что является подтверждением заключения такого договора.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления клиентом в банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента, при этом судом также учитывается, что в соответствии со ст. 56 ГПК содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, при требовании законодателя к сторонам в соответствии со ст.35 ГПК добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, а также общим положением ст.10 ГК о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из ожидаемого поведения любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны при прочих равных условиях.

При этой стороной ответчика не оспаривалось, что у него имелся ранее с Банком кредитный договор №14/1163/00000/400519 от 02.09.2014 с иным текущим банковским счетом № который ею представлен суду и подписывался лично, согласно которого она давала согласие на подключение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО КБ «Восточный» в порядке ст.428 ГК и его сервисам дистанционного банковского обслуживания, ею было представлено банку кодовое слово, которое могло использоваться банком для ее идентификации и аутентификации при обращении в информационную службу банка (л.д.40-41).

При этом в соответствии с п.1.5.,2.4.,2.5.,5.3.2.,5.3.3.,6.8. Общие условия последние являются неотъемлемой частью договора кредитования, заявление на получение кредита может формироваться заемщиком посредствам удаленного канала обслуживания, последний имеет право получать информацию о состоянии ссудной и текущей задолженности по договору кредитования (л.д.10).

При этом, при оплате кредитной задолженности ответчиком указывался и номер телефона <***>, на который Банком и направлялось СМС с кодом для подтверждения кредитного договора, доказательств надлежащих обратного ответчиком не представлено, при том, что с момента заключения кредитного договора № от 30.11.2015 ответчиком в чеках стал указываться иной идентификатор платежа - счет банковского обслуживания №, тогда как ранее до заключения такового - номер кредитного договора №14/1163/00000/400519 от 02.09.2014, при том, что по нему счет банковского обслуживания был иной – №, то есть по мнению суда ему объективно было известно об изменении основания оплаты и реквизитов таковых и в случае сомнений, последний мог обратиться в банк для получения информации о таковых и графика платежей на бумажном носителе или выписки из лицевого счета или о состоянии задолженности или все то же получить в интернет банке или мобильном банке истца, чего не выполнил в своей воле и интересе, проводя погашения до 01 марта 2017 года, тогда как в выписке из лицевого счета № указаны реквизиты кредитного договора №15/1163/00000/400099 от 30.11.2015, а само гашение – с января 2016 года, при отражении операции 30.11.2015 что сумма 111782 рубля 15 копеек списана с лицевого счета № на счет № (л.д.5,6,47-56)

Согласно п. п. 4.3, 4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10. Общих условий).

Кроме того, в п. 4.6. Общих условий предусмотрено, что за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением заемщика о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д.10).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету в гашение задолженности по ранее выданному кредиту ответчику №14/1163/00000/400519 от 02.09.2014 со счетом банковского обслуживания – № (л.д.6).

Согласно выписки из лицевого счета по данному кредитному договору, расчета банка, ответчиком производились выплаты ненадлежащим образом и общая просроченная задолженность на 27.09.2021 ответчика перед банком составила 150896 рублей 97 копеек, из которых: 99977 рубля 62 копеек – задолженность по основному долгу, 50919 рублей 35 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, данный расчет судом проверен и принимается с учетом и графика платежей и движения по счету №; при этом ответчиком он объективно надлежащими доказательствами в разрез с требованиями ст. 56 ГПК не оспорен и с учетом представленных документов по оплате кредитной задолженности, так как они банком в своих расчетах учтены (л.д. 5-6,8 оборот,43-50).

Согласно ст. 29, 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Вместе с тем, ответчиком сделано суду заявление о пропуске срока исковой давности истцом.

В соответствии со ст.195,196,199,200,204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений в п.3,17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.190-194 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

С учетом положений части 3 статьи 196 ГПК суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании установлено и сторонами объективными доказательствами не оспорено, что ФИО1 получала заемные средства по кредитному договору №15/1163/00000/400099 от 30.11.2015 и ими распорядилась в дальнейшем в своей воле и интересе, доказательств полного возврата займа представлено не было, допускала неоднократную просрочку, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств надлежащим образом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, вместе с тем Банком не представлено суду доказательств того, что им в адрес ответчика направлялось данное требование.

Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен должником 01.03.2017 (л.д. 6), при том, что сам кредит выдавался на срок – 54 месяца, с датой последнего платежа - 30.05.2020, с лимитом кредитования в размере 111783 рублей, при условии уплаты 32,0% годовых минимальным платежом за 30.12.2015 – 2941 рублей; 01.02.2016 – 3234 рублей; 29.02.2016 – 2737 рублей; 30.03.2016 – 2933 рублей; 02.05.2016 – 3226 рублей; 30.05.2016 – 2737 рублей; с 30.06.2016 до окончания срока кредита – 4159 рублей в срок – каждое 30-е число месяца.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что также отражено в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена как в исковом производстве, так и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, то подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК, прерывает течение срока исковой давности.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 в Семилукском судебном районе Воронежской области 13.08.2021, судебный приказ вынесен 24.08.2021.

Определением мирового судьи от 03.09.2021 указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 22,85,86).

ПАО КБ «Восточный» рассматриваемое исковое заявление направил в Семилукский районный суд 19.10.2021, то есть шестимесячный срок после отмены судебного приказа в смысле ст.204 ГК (л.д.21) не пропущен, но пропущен общий срок исковой давности согласно ст. 200 ГК по ряду просроченных повременных вышеуказанных платежей в рамках спорного кредитного договора согласно графика платежей к нему, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права с учетом и даты за обращением первоначально за таковой к мировому судье – 13.08.2021 которая и определяет дату обращения за судебной защитой и в рамках данного спора, с учетом которой начало такового общего трехгодичного по повременным платежам начиналось с 13.08.2018, при этом, так как таковые указаны в графике платежей, который отличен от договора (п.6) (л.д.7,оборот), то судом принимается расчет в графике платежей (л.д.8 и 8,оборот), так как он отражает все повременные платежи с указанием дат и сумм таковых на весь период действия кредитного договора, тогда как в п.6 кредитного договора – только общие условия таковых, при том, что за август 2018 года платеж должен был совершен до 30.08.2018, что соответствует и общим условиям кредитного договора (п.6).

При таких обстоятельствах суд с учетом требований ст.196 ГПК о принятии решения лишь по заявленным истцом требованиям и в их рамках, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично с учетом заявленного к применению срока исковой давности ответчиком и с последнего подлежит взысканию сумма основного долга в размере 68445 рублей 76 копеек отраженная в его графике повременных платежей с 30.08.2018 по 01.06.2020 в разделе основного долга путем сложения этих сумм, при том, что заемщиком гасился займ в части и основного долга лишь по 01.03.2017 в соответствии с графиком и в истребуемой сумме за этот период в размере 11805 рублей 39 копеек и не более, при общем расчете задолженности по нему банком в размере 99977 рублей 62 копейки за весь период кредитования с момента получения займа, при самом теле займа 111783 рубля (л.д.5,6,8 оборот,47-50).

При этом, согласно представленного расчета банком им проценты за пользование кредитом исчислены лишь по 25.09.2018 (л.д.5 и оборот), в связи с чем с учетом заявленного к применению срока исковой давности ответчиком и требований ст.196 ГПК таковые подлежат частично с учетом представленных истцом условий договора – которым ставка предусмотрена в 32% годовых и только (п.4), с учетом Общих условий в части начисления процентов в п.4.2.,4.2.1. – используется календарное число дней в году или месяце (л.д.7,10), при этом согласно графика платежей и движения по счету ответчика в сентябре 2018 года платеж по кредиту не был предусмотрен (л.д.6,8 оборот), а сам займ гасился заемщиком в этой части лишь по 01.03.2017; в связи, с чем суд взыскивает проценты лишь на установленный платеж по основному долгу за август 2018, который должен был составить 2298 рублей 78 копеек и подлежал к платежу заемщиком 30.08.2018, то есть с 31.08.2018 и в рамках заявленных требований банком по 25.09.2018 включительно, а именно: (2298,78х32%х26)365=52 рубля 40 копеек.

На момент рассмотрения спора в отношении ФИО1 процедуры банкротства физического лица не имеется (л.д. 25).

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым в остальной части исковых требований отказать, так как истцом ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска суду не заявлено, при заявлении должником о пропуске срока исковой давности с применением последствия такового, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных требованиях в остальной части требований по вышеуказанным судом мотивам и установленным обстоятельствам; при том, что собственно ответчиком сам кредитный договор №15/1163/00000/400099 от 30 ноября 2015 года в установленном порядке объективно не оспорен, соответствующих встречных требований не заявлено, право, на что стороне ответчика судом разъяснялось.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2254 рублей 94 копеек рублей, уплаченная Банком пропорционально удовлетворенным требованиям, исчисленная в порядке ст.333.19 НК РФ (л.д. 17,18), в остальной части – отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 194 -198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору №15/1163/00000/400099 от 30 ноября 2015 года в размере 68498 рублей 16 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2254 рублей 94 копеек, а всего в общей сумме 70753 (Семьдесят тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 10 копеек, в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст.199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26 января 2022 года.

Дело №2-31/2022.

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

гор. Семилуки 19 января 2022 года.