Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КАВ к ООО «Торговый дом «Оптстройторг», ПАО АКБ «Ижкомбанк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки,

у с т а н о в и л :

Истец КАВ обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Торговый дом «Оптстройторг», ПАО АКБ «Ижкомбанк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки: в виде восстановления права требования ПАО АКБ «Ижкомбанк» к ООО «АССО-спиритс» на суммы установленные кредитными договорами и договорами поручительства и возложения обязанности на ООО «Торговый дом «Оптстройторг» возвратить ПАО АКБ «Ижкомбанк» денежные средства. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «АССО-спиритс» заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 10000000 руб. Также между этими же сторонами заключены кредитные договора от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 15000000 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 8500000 руб. В обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам были заключены договоры поручительства с КАВДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Ижкомбанк» уступило право требования по кредитным договорам, а также по всем обеспечивающим обязательствам ООО «Торговый дом «Оптстройторг», в том числе и права по договорам поручительства, заключенным с КАВ Истец считает договор уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу следующего. ООО «Торговый дом «Оптстройторг» не является кредитной организацией, не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности, и кредитные требования уступаться ему не могут. Кредитными договорами, договорами поручительства не установлено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В связи с этим уступка прав по кредитным договорам ООО «Торговый дом «Оптстройторг» нарушает требования законодательства, права и законные интересы истца, в соответствии со ст.168 ГК РФ является недействительной. На момент уступки прав требовании (ДД.ММ.ГГГГ) размер прав требования по кредитным договорам составил 34166871 руб. 12 коп. Однако, согласно дополнительному соглашению к договору стоимость уступленных прав требования составила 25845308 руб. 27 коп. Банк должен был обратиться в первую очередь к истцу как к поручителю и предложить внести 25845308, 27 руб. Банк, фактически сославшись на исполнение в меньшей сумме, передал права требования новому кредитору в полном объеме. То есть в истец, как поручитель остается обязанным перед ООО «Торговый дом «Оптстройторг» в полном объеме, в то время как фактически действия банка свидетельствуют о том, что он был согласен получить погашение задолженности в гораздо меньшем размере. Считает, что при заключении договора уступки прав его сторонами было допущено злоупотребление правом, что причинило истцу вред на сумму 8321562 руб. 85 коп.На основании изложенного, руководствуясь п.51 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст.ст.10, 166, 168, 388 ГК РФ, истец просит признать недействительным договор уступки прав требования, применить последствия недействительности сделки, восстановить права требования ПАО АКБ «Ижкомбанк» к ООО «АССО-спиритс» по кредитным договорам, обязать ООО «Торговый дом «Оптстройторг» возвратить ПАО АКБ «Ижкомбанк» денежные средства в размере 25845308 руб. 27 коп.

Истец КАВ в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом по адресу указанному в иске. В ранее представленных дополнительных пояснениях иск поддержал, просил его удовлетворить. Кроме того, указал, что у ООО «Торговый дом «Оптстройторг» лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеется. Основным видом ее деятельности является розничная торговля строительными материалами. В кредитных договорах, договорах поручительства не указано условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью. Уступка прав по кредитному договору ООО «Торговый дом «Оптстройторг», не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает требования законодательства, права и законные интересы истца, в соответствии со ст.168 ГК РФ является недействительной. Сделки по уступке прав требования ниже номинальной стоимости совершенные между организациями признаются судами ничтожными. Считает, что при заключении прав его сторонами было допущено злоупотребление правом, поскольку ООО «Торговый дом «Оптстройторг» пытается взыскать задолженность по кредитным договорам только с основного должника, который находится в процедуре банкротства, и с поручителя. Указанное может привести к банкротству поручителя в связи с неспособностью расплатиться по имеющимся долгам. Предъявление требования к основному должнику не имеет своей целью получения реального исполнения по кредитным договорам, а имеет своей целью защитить интересы акционера ПАО АКБ «Ижкомбанк» ОАЭ и недопущения обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ОАЭ.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Ижкомбанк» ЗМО в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Представила письменные возражения, в которых указано следующее. Довод истца о том, что ООО «Торговый дом «Оптстройторг» не имеет лицензии на осуществлении банковской деятельности является необоснованным, поскольку истец указывает на недействительность договора уступки прав по кредитным договорам, заключенным ПАО АКБ «Ижкомбанк» с юридическим лицом ООО «Торговый дом «Оптстройторг». Кредитные договоры не предусматривают запрета на совершение уступки, а выдача кредита осуществлена до передачи прав по кредитным договорам. Истцом не указано, в чем конкретно выразилось злоупотребление правом, не представлены соответствующие доказательства, в том числе, подтверждающие факт обращения истца к ПАО АКБ «Ижкомбанк» с заявлением о намерении погасить задолженность ООО «АССО-спиритс» или приобрести права требования по кредитным договорам. Замена кредитора не влечет за собой изменение объема прав и обязанностей поручителя и заключение договора уступки не нарушает прав и законных интересов истца. Кроме того, в исковом заявлении не указано в чем выразилось нарушение прав, свобод и законных интересов, не представлено соответствующих доказательств, в соответствии со ст.421 ГК РФ ответчик мог заключить договор уступки с любым лицом по его усмотрению.

Представители ответчика ООО «Торговый дом «Оптстройторг» ЛАВ, КЮА в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, поддержали представленные ранее возражения, в которых указано следующее. Обязательства, возникающие из гражданско-правовых договоров в предпринимательской деятельности, в том числе, кредитные договоры к обязательствам в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника отнести нельзя, в связи с чем ссылка на ст.388 ГК РФ является несостоятельной. Законодательство устанавливает ограничение на передачу кредитными организациями прав требования по кредитным договорам, заключенным с потребителями физическими лицам, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом иди договором. То есть, рассматриваемые разъяснения фактически содержат три условия, при одновременном наличии которых действует законодательное ограничение на передачу кредитными организациями прав требования по кредитным договорам: у цессионария, принимающего права требования по кредитному договору с потребителем отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности, кредитный договор заключен с потребителем, если законом или договором не предусмотрено право кредитной организации на уступку права требования по кредитному договору иному лицу. Однако, заемщиком по указанным выше кредитным договорам является ООО «АССО-спиритс», а не истец, который выступает лишь в качестве поручителя по договорам поручительствам по кредитным обязательствам. Следовательно его ссылка на п.51 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ необоснованна. Поручительство является не сделкой, а способом обеспечения исполнения обязательства. Характер договоров поручительства, заключенных физическим лицом КАВ - участник с долей участия 50 % и единоличный исполнительный орган – директор ООО «АССО-спиритс», то есть контролирующим ООО «АССО-спиритс» в целях обеспечения кредитных сделок этого общества, имеющих исключительно предпринимательский и экономический характер, в настоящем случае также имеет такой же предпринимательский характер, то есть в данном случае договоры поручительства заключены истцом не для личных, семейных, домашних и иных нужд, а напротив, договоры поручительства заключены в связи с осуществлением ООО «АССО-спиритс» и его контролирующим лицом (КАВ) предпринимательской деятельности. Следовательно, истец, применительно к рассматриваемым правоотношениям, не может быть признан потребителем в смысле определения, указанного в абз.3 преамбулы Закона РФ « О защите прав потребителей», что означает, что в данном случае положение данного закона не подлежит применению, равно как не подлежат применению разъяснения, указанные в п.51 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. В кредитных договорах и договорах поручительства какое-либо ограничение на передачу Банком своих прав требования к заемщику и поручителю КАВ третьим лицам отсутствуют. Истец ошибочно считает, что ПАО АКБ «Ижкомбанк» перед уступкой прав требований по оспариваемому договору должен был обратиться в первую очередь к нему как к поручителю. У поручителя отсутствует какое-либо преимущественное право на заключение договора уступки прав требования к должнику. Банк в праве по своему усмотрению заключать договоры, соответственно, данный довод о злоупотреблении ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «Торговый дом «Оптстройторг» правом является несостоятельным, как и довод о злоупотреблении правом в связи с тем, что цена договора уступки прав требования является ниже, чем номинальная стоимость прав требований. Во-первых это право банка. Во-вторых, номинальный размер и рыночная стоимость данных прав требований являются разными понятиями и в стоимостной оценке могут различаться друг от друга. Кроме того, определением АС УР в отношении ООО «АССО-спиритс» введена процедура наблюдения, что является основанием для уменьшения рыночной стоимости прав требования к должнику. При этом КАВ фактически исполняет обязательства по договору поручительства перед новым кредитором.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены о судебном заседании, об отложении рассмотрения дела не просили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «АССО-спиритс» (заемщик), заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 10000 000 руб. под 14% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ для закупа товаров, оплаты выполненных работ, услуг, уплаты налоговых платежей, выплаты заработной платы.

Обязательства по настоящему договору обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и КАВ (поручителем), п.п.1.1, 2.1 которого предусматривают солидарную ответственность поручителя за невыполнение заемщиком условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «АССО-спиритс» (заемщик), заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 15000 000 руб. под 14% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ для закупа товаров, оплаты выполненных работ, услуг, уплаты налоговых платежей, выплаты заработной платы.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «АССО-спиритс» (заемщику), заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 8 500 000 руб. под 12% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ для закупа товаров, оплаты выполненных работ, услуг, выплату заработной платы, уплату налоговых платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Ижкомбанк» (цедентом) и ООО «Торговый дом «Оптстройторг» (цессионарием), заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий приобрел права требования к ООО «АССО-спиритс», установленный вышеуказанными кредитными договорами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу с.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По настоящему спору банк ПАО АКБ «Ижкомбанк» уступил права (требования), возникшие на основании кредитных договоров, заключенных с субъектом предпринимательской деятельности ООО «АССО-спиритс» – ООО «Торговый дом «Оптстройторг».

Положения ст.ст.382, 383 ГК РФ не содержат запрета на уступку банком требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, положения Закона о защите прав потребителей данные правоотношения не регулируют. Иные законы такого запрета также не содержат, условиями договора уступки права требования (цессии), кредитных договоров, договоров поручительства он не предусмотрен.

Таким образом, ПАО АКБ «Ижкомбанк» был вправе передать ООО «Торговый дом «Оптстройторг» права требования к заемщику ООО «АССО-спиритс» и поручителю КАВ по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№. Злоупотребление правом со стороны ответчиков истцом не доказано, доводы истца изложенные в иске и дополнениях к нему данный факт не доказывают.

При таких обстоятельствах, исковые требования КАВ о признании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО АКБ «Ижкомбанк» и ООО «Торговый дом «Оптстройторг» недействительной, применении последствий недействительности сделки, в т.ч. возложении обязанности по возврату денежных средств, подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования КАВ к ООО «Торговый дом «Оптстройторг», ПАО АКБ «Ижкомбанк» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья М.М. Лучкин