Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, третье лицо Отделение № Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения по <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АО КБ «Северный кредит» - Государственная корпорация «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО2 в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160018,55 рублей, обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN POLO 2016 года, г.р.н. <адрес>, взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10400,37 рублей.

В ходе рассмотрения дела определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено Отделение № Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения по <адрес>.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчик являлась заёмщиком АО КБ «Северный кредит» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по которому ей был предоставлен кредит в сумме 455900 рублей 00 копеек сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога принадлежащего ответчику транспортного средства VOLKSWAGEN POLO 2016 года, птс <адрес>. Истцом в адрес ответчика направлялись требования об оплате задолженности, которые ответчиком оставлены без удовлетворения. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-3754 у АО КБ «Северный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и впоследствии решением арбитражного суда акционерное общество признано несостоятельным и в отношении него начато конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. В адрес суда поступило ходатайство от представителя ФИО5 о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддержаны полностью.

В судебном заседании ответчик против частичного удовлетворения иска не возражала, просила взыскать ту сумму кредита, которую она не доплатила, автомобиль просила оставить в пользовании.

Третье лицо в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, месте и времени слушания дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО КБ «Северный кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в форме разовой выдачи в размере 455900 рублей (п. 1.1 основных положений; п.1 индивидуальных условий). Полная стоимости кредита составляет 17,154 процентов годовых. Платежи по кредитному договору погашаются согласно графика платежей (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с Приложением № к кредитному договору «График платежей» задолженность по договору погашается ежемесячно в размере 16200 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в размере 14748,72 рубля ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заёмщиком обязательств по договору, заемщик обязан заплатить неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у АО КБ «Северный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО КБ «Северный кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим выполнением обязательств, в адрес ответчика ГК «АСВ» ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности в размере 155036,48 рублей.

На момент рассмотрения дела, согласно представленного истцом расчёта исковых требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика перед банком составил 160018,55 рублей, где 145963,95 рублей – сумма основного долга, 10949,65 рублей – сумма процентов, 3104,95 рублей – штрафные санкции.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № на сумму 30000 и 20000 рублей соответственно, перечисленные в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по реквизитам, указанным в иске.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного, суд уменьшает заявленные требования на 50000 рублей, поглощая сумму процентов и штрафные санкции и уменьшая сумму основного долга до 110018,55 рублей.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом за вышеуказанный период составляет 110018,55 рублей.

Контррасчета исковых требований ответчиком не представлено. Факт задолженности в судебном заседании подтвержден.

Таким образом, исковые требования о взыскании с истца денежных средств подлежат частичному удовлетворению, в размере 110018,55 рублей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Как указывалось ранее, акцессорные обязательства служат для обеспечения исполнения основных.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №№ залога транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, VIN №, 2016, г.р.н. №п. 1.1 Договора залога). В п. 1.2 Договора стороны закрепили оговорку о том, что в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель имеет права получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, равной 484000 рублей.

Транспортное средство зарегистрировано на ФИО2 (ответ УГИБДД по <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Предметом залога может выступать различное имущество, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания (ст. 336 ГК РФ).

Взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту, для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором. На это указано в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Понятие существенного нарушения обязательства определено в статье 451 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 названного Кодекса изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Материалами дела подтверждается, что ответчик в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению истца в суд с настоящим иском (за период март 2018 года – март 2019 года) допустила нарушение сроков внесения платежей в марте 2018 года, сентябре – декабре 2018 года.

Как пояснила ответчик в судебном заседании, просрочки во внесении платежей возникли по причине тяжёлого материального положения, нахождении на иждивении несовершеннолетнего ребенка. Необходимости оплаты обучения несовершеннолетнего ребенка в размере 43000 рублей ежегодно (договор об оказании платных образовательных услуг) от ДД.ММ.ГГГГ№ОТК, заключенный с ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет им. ФИО6».

Указанные обстоятельства суд оценивает как заслуживающие внимание и признает их такими, которые могли повлиять на невозможность исполнения ответчиком обязательства.

Допущенная же ответчиком просрочка в вышеуказанные периоды не свидетельствует о существенном нарушении заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Учитывая, что судом удовлетворено требование о взыскании задолженности по кредитному договору, принимая во внимание проявление платежеспособности ответчиком в ходе рассмотрения дела, суд в настоящее время не усматривает обстоятельств, которые бы свидетельствовали о невозможности иного получения удовлетворения по кредитному договору, кроме как обращения взыскания на предмет залога.

Таким образом, суд находит требования истца в указанной части преждевременными, а вместе с тем не подлежащими удовлетворению. В случае нарушения ответчиком своих обязательств после рассмотрения настоящего дела, за истцом сохраняется право на обращение в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

При принятии решения суд распределяет судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ). Судебные расходы распределяются пропорционально удовлетворённым судом требованиям.

Как указано в пункте 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Между тем, истец не уменьшал размер исковых требований при получении оплаты от ответчика, ввиду чего суд распределяет судебные расходы исходя из размера требований, указанных в иске.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4400,37 рублей за рассмотрение требований о взыскании с ответчика 160018 рублей 55 копеек.

Судом взыскана денежная сумма в размере 110018,55 копеек, ввиду чего размер государственной пошлины составляет 3400,37 рублей, которые и подлежат взысканию в пользу истца.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат, поскольку судом в данной части иска отказано.

На основании всего вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление конкурсного управляющего Акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, третье лицо Отделение № Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения по <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110018 (сто десять тысяч восемнадцать рублей) 55 (пятьдесят пять) копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3400 (три тысячи четыреста) рублей 37 (тридцать семь) копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Благодатная

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ