Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в сумме 368 693,40 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 886,93 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, <дата> возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 438 дней, а суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 438 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 71 451,03 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность по кредиту составила 368 693,40 руб., из которых просроченная ссуда - 270 881,46 руб., просроченные проценты - 46 278,80 руб., проценты по просроченной ссуде - 3 613,12 руб., неустойка по ссудному договору - 44 110,20 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3 809,82 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Добровольно ответчик задолженность не погашает и поэтому ПАО «Совкомбанк» было вынуждено обратиться с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности от <дата> ФИО2 не явилась, о месте и времени слушания гражданского дела извещена надлежащим образом, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Исковые требования не признает по доводам, указанным в возражениях, в которых указал, что истец должен доказать законное право своих требований к ответчику. В связи с чем, должен представить суду оригиналы или соответствующим образом заверенные через нотариуса копии документов, подтверждающих факты наличия соответствующей лицензии на право кредитования физических лиц и виды деятельности с кодами ОКВЭД, выписку из Устава, где отражена информация о деятельности по предоставлению кредитов физическим лицам, оригинала кредитного договора и первичных бухгалтерских документов, подтверждающих факт зачисления (выдачи) или получения кредитных средств, доверенности на сотрудников Сызранских представительств, подписывающих кредитные договора от имени ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору с ответчиком, доверенность на представителя в суде, определяющую его полномочия на ведение дела, выданной и оформленной в соответствии с законом. В удовлетворении иска просит отказать.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, полагает исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, истец ПАО «Совкомбанк» в обоснование своих исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылается на то, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (1827 дней), с уплатой ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, не позднее 30 числа каждого месяца в сумме 7 768,25 руб. (последний платеж 7 768,09 руб.).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а именно неустойки в размере 20 % годовых в соответствии положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от <дата>№ *** «О потребительском кредите (займе)».

С Индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в вышеуказанном кредитном договоре и графике платежей.

В подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 300 000 руб. истцом представлена выписка по лицевому счету № *** за период с <дата> по <дата>

Кроме того, истец указал, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на <дата> в сумме 368 693,40 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 270 881,46 руб., просроченные проценты - 46 278,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 3 613,12 руб., неустойка по ссудному договору - 44 110,20 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3 809,82 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Между тем, суд полагает, что оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору не имеется по следующим основаниям.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик предусматривает право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

Согласно ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Ответчик, возражая против заявленных требований истца, указал, что истец не доказал факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора № *** от <дата>, поскольку документы о предоставлении кредита представлены банком лишь в копиях, а также не доказан факт передачи кредитных денежных средств заемщику, поскольку в материалах гражданского дела отсутствуют первичные бухгалтерские документы.

Суд полагает, что доводы ответчика не могут быть оставлены судом без внимания.

В ходе судебного разбирательства суд удовлетворил заявленное ответчиком ходатайство об истребовании оригиналов документов.

Между тем, на неоднократные запросы суда о предоставлении подлинных условий договора потребительского кредита (оригинал кредитного досье), заключенного <дата> с ФИО1, а также документов, подтверждающих полномочия на <дата> ФИО3 на заключение кредитных договоров и бухгалтерских документов о перечислении (выдаче) денежных средств ответчику, истцом представлены не были; в качестве оригинала кредитного договора была предоставлена его копия, при этом первичные бухгалтерские документы (расходно-кассовые ордера), подтверждающие факт выдачи (перечисления) денежных средств, представлены не были.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В подтверждение факта заключения кредитного договора от <дата> банком также представлены выписка по лицевому счету и расчет задолженности, из которых видно, что в период с <дата> по <дата> на счет № *** производились зачисления денежных средств, а именно <дата> в сумме 7 769 руб., <дата> в сумме 8 000 руб., <дата> в сумме 7 800 руб., <дата> в сумме 7 769 руб., <дата> в сумме 7 800 руб., <дата> в сумме 7 900 руб., <дата> в сумме 7 800 руб., <дата> в сумме 8 800 руб., <дата> в сумме 7 800 руб., которые были списаны банком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Между тем, представленная истцом выписка по счету не может быть принята судом в качестве допустимого доказательства, поскольку в материалах дела отсутствуют приходно-кассовые ордера на вышеуказанные суммы, подтверждающие действительное поступление денежных средств в банк от ФИО1

Более того, суд приходит к выводу о недоказанности стороной истца факта получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору № *** от <дата>

Таким образом, принимая, во внимание вышеназванные нормы материального права, положения Гражданского кодекса РФ о действительности сделки суд приходит к выводу, что выдача кредита может быть подтверждена лишь при наличии оригинала текста договора, подписанного обеими сторонами, а при отсутствии его оригинала, иные документы не могут признаваться допустимыми доказательствами, подтверждающими факт заключения кредитных отношений.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств по данному делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в сумме 368 693,40 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 886,93 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья: Артемьева Л.В.