Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дмитриева С.В. к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения и судебных расходов,

Установил:

Дмитриев С.В. обратился в суд с иском к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что **.**. 2011 года между Дмитриевым С.В. и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» заключен договор страхования средств наземного транспорта по рискам «Автокаско» - «Ущерб» и «Хищение». Объектом страхования является принадлежащая истцу автомашина «Р.Ф.», госномер №. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АКБ «Росбанк». Страховая сумма по договору 586200 рублей.

Во время действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца были причинены механические повреждения.

О данном страховом случае Дмитриев С.В. уведомил страховщика **.**. 2011 года, предоставив все необходимые документы. Однако осмотр транспортного средства страховщиком организован не был, страховое возмещение не выплачено, мотивированный отказ страхователю не направлен.

Заключением эксперта ООО «Правовой эксперт» определена стоимость восстановительного ремонта автомашины «Р.Ф.» в 771381 рубль 30 копеек, что составляет более 80% стоимости транспортного средства и исключает экономическую целесообразность его восстановления.

В связи с изложенным, Дмитриев С.В. отказывается от своих прав на автомобиль «Р.Ф.» в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы и готов произвести все необходимые регистрационные действия.

Стоимость проведения экспертизы по определению ущерба составила 4500 рублей, стоимость услуг представителя 20000 рублей, стоимость нотариальной доверенности 800 рублей, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, 9062 рубля.

Таким образом, истец просит взыскать с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» 586200 рублей страхового возмещения и судебные расходы.

Истец в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Станкин В.Е. иск поддержал.

Представитель ответчика ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» Кузьмин Ю.Н. иск не признал, показал, что дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причинен ущерб автомашине истца, произошло по вине лица, не допущенного к управлению транспортным средством в соответствии с договором страхования. Указанное обстоятельство свидетельствует, что истец в одностороннем порядке изменил условия договора страхования, не сообщил страховщику о передаче застрахованного имущества лицу, которое не несет по договору никаких прав и обязанностей и не имеет интереса в сохранении застрахованного имущества.

В соответствии с п.11.3.1 и п. 4.5.1 Правил страхования средств наземного транспорта ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, не покрывается страхованием, если оно произошло в результате управления застрахованным автомобилем лицом, не допущенным к управлению транспортным средством, указанным в договоре страхования, в случае если договор страхования предусматривает ограниченный круг лиц, допущенных к управлению. Указанный случай страховым не является.

Представитель третьего лица ОАО АКБ «Росбанк» в судебном заседании не участвовал. В письменном заявлении сообщил, что отказывается от страхового возмещения в пользу Дмитриева С.В., просил о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Представитель третьего лица ООО «Росгосстрах» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 929 Гражданского РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям ч. 1 ст. 942 Гражданского РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страхового случая; о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страховом полисе) ( ст. 944 ч.1 ГК РФ).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков; условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными актами.
По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы в том числе, риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества.

В силу ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Таким образом, порядок реализации прав и обязанностей сторон определяется теми условиями, которые они определили в договоре. В том числе, условия договора определяют субъектов страхования, виды рисков и объем страховой ответственности. Условиями заключения договора страхования, заключенного **.**. 2011 года являлись Правила страхования средств наземного транспорта, утвержденные 17 марта 2011года. При заключении договора Дмитриев С.В. условиями страхования и Правилами ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования, договора и Правил получил, о чем имеется его подпись в договоре.

В п.4 Правил определены виды рисков и объем страховой ответственности страховщика.

Как указано в п.4.1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страхованием покрываются предусмотренные договором страхования свершившиеся события (страховые случаи), с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному или выгодоприобретателю ( п. 4.2 Правил).

Вместе с тем, поскольку иное не предусмотрено договором страхования, не признаются страховым случаем и не покрываются страхованием события, если они произошли в результате управления транспортным средством лицом, не допущенным к управлению транспортным средством, указанным в договоре страхования, если договор предусматривает ограниченный круг лиц, допущенных к управлению ( п. 4.5 Правил).

Указание лиц, допущенных к управлению автомобилем, является элементом описания страхового случая и в силу статей 432, 930 и 942 Гражданского кодекса РФ рассматривается как существенное условие договора добровольного страхования.

Положения ст.ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ называют обстоятельства, которые при наступлении страхового случая позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Диспозитивность формулировки ст.964 Гражданского кодекса РФ, непосредственно посвященная основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания могут быть предусмотрены в договоре.

Для признания того или иного события страховым случаем, помимо возможности отнесения события к согласованному сторонами страховому риску, необходимо также, чтобы лицо, управлявшее транспортным средством в момент наступления этого события, соотносилось с лицом, которое в этом качестве установлено в договоре страхования (полисе).

В судебном заседании установлено, что **.**. 2011 года между Дмитриевым С.В. и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» был заключен договор страхования средств наземного транспорта, оформленный полисом №, объектом страхования по которому явилась принадлежащая Дмитриеву С.В. автомашина марки «Р.Ф.», 2011 года выпуска. По условиям договора страховщик принял на себя обязательство по страхованию автомобиля по риску «АВТОКАСКО» (л.д. 8).

Страхование осуществлялось от риска «Ущерб» + «Хищение».

Общая страховая сумма по договору составила 586200 рублей. При этом истцом была произведена уплата страховой премии в размере 33 414 рублей (л.д.9).

**.**. 2011 года около ** ч на 289 км автодороги Ш.-Н. в период действия договора произошло дорожно-транспортное происшествие в участием автомобиля «Р.Ф.» под управлением Дмитриева И.В. и автомобиля «Б.» под управлением Егорова А.Н., в результате которого автомобилю истца были причинены механические повреждения (л.д. 14).

О данном случае Дмитриев С.В. уведомил страховую компанию, обратившись с соответствующим заявлением **.**. 2011 года (л.д. 21).

Однако до настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

Судом установлено, что в момент совершения ДТП и, следственно причинения ущерба имуществу истца, автомашина находилась под управлением Дмитриева И.В., брата истца, который в силу заключенного договора страхования не допущен к управлению транспортным средством и не являлся ни страхователем, ни застрахованным, ни выгодоприобретателем.

При этом форма договора допускает возможность включения в договор страхования неограниченное число лиц. Дмитриев С.В. при заключении договора этой возможностью не воспользовался. Договор заключен на условии ограниченного использования транспортного средства, что не противоречит положениям статьи 421 ГК РФ, устанавливающей свободу договора. Дополнительных соглашений о допущении к управлению каких-либо иных лиц стороны не заключали.

При изменении состава лиц, допущенных к управлению транспортным средством, истец должен был действовать в соответствии с требованиями п. 14.1, п. 14.2 Правил страхования. В нарушении указанного пункта Правил Дмитриев С.В. не известил страховщика о допуске к управлению своего брата Дмитриева И.В., дополнительное условие, расширяющее круг лиц, допущенных к управлению, в договор не внесено. Кроме того, в силу п. 1 ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При таких обстоятельствах суд не признает ДТП, происшедшее **.**. 2011 года страховым случаем.

Основания для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения отсутствуют, поскольку причинение ущерба застрахованному транспортному средству произошло при управлении автомашиной лицом, которое в силу договора не имело права управления этим транспортным средством.

Правомерность владения транспортным средством лицом, совершившим ДТП (по доверенности от владельца) без уведомления страховщика и без включения лица в договор страхования не влечет возникновения обязанностей страховщика по выплате страхового возмещения собственнику ТС. Иное свидетельствовало бы о возможности возложения на страховщика дополнительных рисков, о чем стороны не договаривались.

Учитывая изложенное, суд полагает, что происшедшее событие не является страховым случаем и не порождает обязанности страховщика по выплате страхователю страхового возмещения, признает отказ страховщика обоснованным, а требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Дмитриеву С.В. в иске к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение вынесено и оглашено в ** ч **.**. 2012 года.

Председательствующий: Е.В Иойлева

Решение в апелляционном порядке обжаловано. Определением Судебной коллегии по гражданским делам Псковского областного суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

Вступило в законную силу.