Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмани Липецкой области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06 июня 2018 года по 18 ноября 2021 года в сумме 55 342 руб. 74 коп., указав, что 06 июля 2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 0 руб. 10 коп. под 29,9% годовых на срок 72 месяца. Договор содержал условие о возможности изменения банком лимита кредитования до 60 000 руб. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако нарушал условия договора, исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Судебным приказом от 04 июля 2018 года с заемщика в пользу банка была взыскана задолженность за период с 02 июня 2017 года по 06 июня 2018 года в сумме 7 220 руб. 44 коп. По состоянию на 18 ноября 2021 года задолженность по договору составляет 55 342 руб. 74 коп., которая складывается из просроченной ссуды 17 567 руб. 89 коп., просроченных процентов 5 978 руб. 93 коп., проценты по просроченной ссуде 10 852 руб. 76 коп., неустойка по ссудному договору 3 689 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду 7 242 руб. 36 коп., страховая премия 10 011 руб. 02 коп. До настоящего времени задолженность по договору заемщиком не погашена.

Стороны, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика 06 июля 2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор <***> потребительского кредита в форме овердрафта к текущему банковскому счету № 408178108500592908890, по условиям которого лимит кредитования при заключении договора составил 0 руб. 10 коп. При этом пункт 1 индивидуальных условий договора предусматривал право банка изменить лимит кредитования по договору п исходя из платежеспособности и кредитного поведения клиента до следующих значений 30 000 руб., 45 000 руб., 60 000 руб.

В пункте 2 индивидуальных условий договора стороны предусмотрели, что срок кредита составляет 36 месяцев с правом пролонгации договора неограниченное количество раз и с правом досрочного возврата.

Процентная ставка согласно пункту 3 индивидуальных условий договора составляет 29,9% годовых, а в случае использования заемщиком денежных средств в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы лимита кредита, процентная ставка устанавливается в размере 34,9% годовых.

Количество платежей по кредиту 36 (без учета пролонгации), срок оплаты в течение 25 календарных дней от даты окончания отчетного периода по договору; допускается частичное и полное досрочное погашение кредита на любом сроке кредитования (пункты 6 и 7 индивидуальных условий).

В пункте 12 индивидуальных условия определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Также при заключении данного договора заемщик выразил согласие на присоединение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Договором между сторонами предусмотрено, что размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,79% от суммы фактической задолженности; банк оставляет себе денежные средства, взимаемые с заемщика в виде платы за Программу, в качестве вознаграждения за оказание услуг по страхованию, при этом банк удерживает из указанной платы 0,79% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Как следует из выписки по счету, Банк предоставил ответчику кредит 20 марта 2017 года в сумме 26 225 руб., 21 марта 2017 года в сумме 1 305 руб., 23 марта 2017 года в сумме 1 520 руб., 24 марта 2017 года в сумме 632 руб., 27 марта 2017 года в сумме 300 руб., 11 мая 2017 года в сумме 791 руб., 12 мая 2017 года в сумме 730 руб., 16 мая 2017 года в сумме 306 руб. 50 коп., 22 мая 2017 года в сумме 372 руб.

Из материалов дела следует, что заемщик в период с 20 марта 2017 года произвел следующие платежи: 01 мая 2017 года в сумме 3 000 руб., 05 июня 2017 года в сумме 3 050 руб., 06 июля 2017 года в сумме 3 000 руб., 07 августа 2017 года в сумме 1 000 руб., 04 сентября 2017 года в сумме 2 050 руб., 06 ноября 2017 года в сумме 1 750 руб., 07 ноября 2017 года в сумме 216 руб. 25 коп., 14 ноября 2017 года в сумме 1 000 руб., 15 ноября 2017 года в сумме 39 руб. 01 коп., 22 ноября 2017 года в сумме 1 400 руб., 06 декабря 2017 года в сумме 650 руб. и 04 января 2018 года в сумме 3 350 руб.; в последующем платежи не производились.

Судебным приказом и.о. мирового судьи Усманского судебного участка № 1 Усманского судебного района Липецкой области от 04 июля 2018 года с ФИО1 в пользу банка была взыскана задолженность по договору <***> от 06 июля 2015 года за период с 02 июня 2017 года по 06 июня 2018 года в сумме 7 220 руб. 44 коп.

По состоянию на 18 ноября 2021 года задолженность ответчика перед банком с учетом внесенных им платежей и за вычетом взысканной судом суммы составляет: 55 342 руб. 74 коп., которая складывается из просроченной ссуды 17 567 руб. 89 коп., просроченных процентов 5 978 руб. 93 коп., проценты по просроченной ссуде 10 852 руб. 76 коп., неустойка по ссудному договору 3 689 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду 7 242 руб. 36 коп., страховая премия 10 011 руб. 02 коп.

Представленный истцом расчет задолженности произведен исходя из условий договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также с учетом ранее взысканной судом суммы, содержат промежуточные расчеты, динамику изменения задолженности со дня ее образования.

Данный расчет задолженности ответчик не оспорил, доказательств уплаты долга в суд не представил.

С учетом установленных обстоятельств, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 55 342 руб. 74 коп. являются обоснованными.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения сумм неустойки в данном случае не имеется, с учетом конкретных обстоятельств дела суд не усматривает несоразмерности размера заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что решение состоялось в пользу истца, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 860 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 06 июля 2015 года за период с 06 июня 2018 года по 18 ноября 2021 года в сумме 55 342 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 860 руб. 28 коп., а всего в общей сумме 57 203 руб. 02 коп. руб. 24 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья .