Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывается, что в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 3 сентября 2008 года (далее - Кредитный договор) заемщикам-залогодателям ФИО1, ФИО2 и заемщику-должнику ФИО3 Дагестанский коммерческий энергетический банк «Дагэнергобанк», предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 280 000 (Один миллион двести восемьдесят тысяч) рублей на срок 24 месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиков ФИО1 и ФИО2 квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 280 000 рублей зачислен 03.10.2008 года на расчетный счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № 61 от 03.10.2008г. По состоянию на 20.08.2008 года квартира была оценена в размере 1 605 000 рублей, что подтверждается отчетом эксперта- оценщика ИП ФИО4, члена НП «СРО АРМО», г.Москва и указана в закладной, отчет о рыночной стоимости имущества прилагается. Государственная регистрация права собственности ответчиков ФИО1 и ФИО2 на квартиру произведена 16.09.2008 Управлением Федеральной регистрационной службы но Республике Дагестан. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должником и залогодателем 03.09.2008 и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Дагестан первоначальному залогодержателю 16.09.2008. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.09.2008 года, за № 05-05-01/074/2008-618. Законным владельцем закладной и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», которое учреждено в качестве ипотечного агента в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 11 ноября 2003 г. «Об ипотечных, ценных бумагах» в целях реализации сделки секьюритизации ипотечных активов Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 29.03.2011г. Начиная с августа 2013 года платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также требований ст. 309 ГК РФ, ответчиками не выполнялись. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Начиная с сентября 2013 года ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. Письмами исх. №3494 от 07.11.2012г., №479 от 07.02.2013г., №1275 от 26.03.2013г., №3865 от 08.10.2013г., №4611 от 19.11.2013г. в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения/ взыскания на заложенную квартиру. Общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 5 февраля 2014 года составляет 1 244 911 рублей 64 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору - 1 149 064 рубля 31 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 80 409 рублей 21 копейка, а также начисленные пени в размере 15 438 рублей 12 копеек. Кроме того, начиная с 06.02.2014г. до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75% годовых. Согласно закладной и отчету оценщика № 92к/2008 от 20.08.2008г. рыночная стоимость квартиры составляет 1 605 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 284 000 рублей копеек. В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и обязательства сторон не прекращены, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами до полного исполнения обязательства. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 февраля 2014 года в сумме 1 244 911 рублей 64 копейки, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и назначить первоначальную продажную цену в размере 1 284 000 рублей 00 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2008г. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 424 (двадцать две тысячи четыреста двадцать четыре) рубля 56 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 иск поддержал, просил суд иск удовлетворить по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО6 в судебное заседание не явились в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков ФИО1., ФИО3

Ответчик ФИО2 иск признала, пояснила что приобретали квартиру с супругом ФИО1 по договору купли-продажи ( при ипотеке) в общую совместную собственность. С августа 2013 года за ними образовалась задолженность по кредитному договору, наличие задолженности она признает. Задолженность образовалась за ней и супругом из-за сложившегося тяжелого материального положения. Задолженность они постараются погасить в течение ближайших месяцев. Просит суд при удовлетворении иска отстрочить исполнение решения суда на 1 год.

Выслушав явившуюся сторону, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск ЗАО «Ипотечный кредит агент АИЖК 2011-2» подлежащим удовлетворению.

К такому выводу суд приходит на основании следующих данных, установленных в судебном заседании.

Из кредитного договора ( при ипотеке в силу закона) №183 от 3 сентября 2008 года усматривается, что он заключен между «Дагэнергобанк», «Кредитор» и ФИО1, ФИО2, ФИО3, « созаемщики». Предмет договора 1 200 000 рублей, ФИО1 представитель созаемщиков. Кредит предоставляется для приобретения однокомнатной квартиры, стоимостью 1 600 000 рублей. Обеспечение исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона квартиры. Согласно купли-продажи квартиры ( при ипотеке в силу закона) от 3 сентября 2008 года ФИО1, «покупатель» приобрел в общею совместную собственность у ФИО7 «продавец» квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Квартира приобретена за счет кредитных средств, предоставленных «Дагэнергобанк».

Согласно свидетельству о государственной регистрации права 05-АА 153335 квартира, расположенная по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве общей совместной собственности за ФИО2, ФИО1

Согласно плаежному поручению №61 от 3 октября 2008 года, на счет ФИО1, «Дагэнергобанк» перечислил 1 280 000 рублей.

Согласно закладной от 16 сентября 2008 года, предмет ипотеки квартира, расположенная по адресу: <адрес> заложена, первоначальный залогодержатель «Дагэнергобанк». Согласно договора купли-продажи закладной №116 от 28 октября 2008 года залогодержатель ОАО «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию».

Согласно соглашения о внесении изменений в содержание закладной от 5 февраля 2009 года, залогодержатель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», денежная оценка предмета ипотеки 1 605 000 рублей.

Согласно информационного расчета ежемесячных платежей по кредитному договору №183, заемщики обязаны вносить ежемесячные платежи, в сумме 16 298 рублей не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с октября 2008 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом.

Эти требования закона ответчиками нарушены.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», которое учреждено в качестве ипотечного агента в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 11 ноября 2003 г. «Об ипотечных, ценных бумагах» в целях реализации сделки секьюритизации ипотечных активов Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 29.03.2011г.

Начиная с августа 2013 года платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также требования ст. 309 ГК РФ, ответчиками не выполнялись.

В соответствие с пп. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залогё недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости/ такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 05 февраля 2014 года составляет 1 244 911 рублей 64 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) - 1 149 064 рубля 31 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 80 409 рублей 21 копейка, а также начисленные пени в размере 15 438 рублей 12 копеек. Кроме того, начиная с 06.02.2014г. до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75% годовых. Согласно закладной и отчету оценщика № 92к/2008 от 20.08.2008г., рыночная стоимость квартиры составляет 1 605 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 284 000 рублей копеек.

Согласно отчета №92к/2008 от 20 августа 2008 года, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом ипотеки составляет 1 605 000 рублей.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и обязательства сторон не прекращены, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами до полного исполнения обязательства.

Задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 244 911 рублей 64 копейки.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ЗАО « Ипотечный агент АИЖК 2011-2». суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу изложенного, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 22 424 рубля 56 копеек.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Исходя из обстоятельств настоящего гражданского дела, материального положения ответчиков С-вых, необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд находит возможным отстрочить исполнение решения суда на 6 месяцев после вступления его в законную силу, т.е. до 16 февраля 2015 года.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 195 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 февраля 2014 в сумме 1 244 911 рублей 64 копейки, из которой основной долг в сумме 1 149 064 рублей 31 копейки, проценты за пользование займом в сумме 80 409 рублей 21 копейка, пеня в сумме в сумме 15 438 рублей.

Начиная с 6 февраля 2014 года до вступления решения суда в законную силу взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную цену квартиры в сумме 1 284 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 3 сентября 2009 года, заключенный между «Дагэнергобанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3

Взыскать с ответчиков солидарно пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 424 рублей 56 копеек.

Исполнение решения суда отсрочить на 6 месяцев после вступления его в законную силу, т.е. до 16 февраля 2015 года.

Резолютивная часть решения объявлена 11 июля 2014 года.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2014 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Дадаева П.А.