Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1409/2020 по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с данным иском. В обоснование требований указано, что 25 сентября 2014 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 200 000 рублей 00 коп., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Размер кредита по договору составил 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 коп., процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере - 12,67 % (процентов) годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 2 200 000 рублей 00 коп., на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является - Банковский ордер № от 25.09.2014 года о предоставлении кредита ФИО1 на сумму 2 200 000 рублей 00 коп. Кредитор вправе осуществлять контроль за целевым использованием кредита, при этом требовать от заемщика: документы, отражающие действительность целей, для достижения которых заключен кредитный договор, документы, определяющие и отражающие условия и порядок расходования денежных средств, полученных в кредит; заемщик обязуется по письменному требования кредитора предоставить предъявителю требования в течение пяти рабочих дней документы и сведения (п. 2.2 договора). Пунктом 2.1 договора на заемщика возложено обязательство, использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, кв., который будет принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 коп. по договору купли-продажи. Право собственности в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено на заемщика. Соглашением предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 свои обязательства по нему, выполнила ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. ФИО1 неоднократно допускала нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления № от 23 декабря 2019 г. о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости её погашения. Вышеуказанные претензии остались без удовлетворения. По состоянию на 20 февраля 2020 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года, составила – 1 717 351 (Один миллион семьсот семнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 40 коп., а именно: срочный основной долг в сумме - 1 220 807 (Один миллион двести двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 00 коп.; просроченный основной долг в сумме - 138 915 (Сто тридцать восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 10 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме - 329 129 (Триста двадцать девять тысяч сто двадцать девять) рублей 30 коп.; начисление за факт просрочки в сумме - 28 500 (Двадцать восемь тысяч пятьсот) рублей 00 коп. Просит суд: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года, которая на 20 августа 2018 года составила - 1 717 351 (Один миллион семьсот семнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 40 коп., а именно: срочный основной долг в сумме - 1 220 807 (Один миллион двести двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 00 коп.; просроченный основной долг в сумме - 138 915 (Сто тридцать восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 10 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме - 329 129 (Триста двадцать девять тысяч сто двадцать девять) рублей 30 коп.; начисление за факт просрочки в сумме - 28 500 (Двадцать восемь тысяч пятьсот) рублей 00 коп.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 786 (Шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 76 коп.; обратить взыскание, на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года, на: жилое помещение, состоящее из 3 комнат, общей площадью 67,1 кв. м., находящийся по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, <адрес> квартира, <адрес>; установить первоначальную продажную стоимость равной 100 % стоимости имущества по договору купли-продажи - в размере 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 коп. путем реализации с публичных торгов.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне слушания были надлежащим образом извещены, судебные повестки были отправлены с уведомлением о вручении.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств. В данном случае причину неявки ответчика в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание положения ч.3 ст.6.1 ГПК РФ и ст.154 ГПК РФ, п.1 ст.1 Федерального закона от 30 апреля 2010г. N68-ФЗ, о компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 25 сентября 2014 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 200 000 рублей 00 коп., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Размер кредита по договору составил 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 коп., процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере - 12,67 % (процентов) годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 2 200 000 рублей 00 коп., на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является - Банковский ордер № от 25.09.2014 года о предоставлении кредита ФИО1 на сумму 2 200 000 рублей 00 коп.

Кредитор вправе осуществлять контроль за целевым использованием кредита, при этом требовать от заемщика: документы, отражающие действительность целей, для достижения которых заключен кредитный договор, документы, определяющие и отражающие условия и порядок расходования денежных средств, полученных в кредит; заемщик обязуется по письменному требования кредитора предоставить предъявителю требования в течение пяти рабочих дней документы и сведения (п. 2.2 договора).

Согласно статье 804 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Пунктом 2.1 договора на заемщика возложено обязательство, использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, кв., который будет принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 коп. по договору купли-продажи. Право собственности в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено на заемщика.

Соглашением предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 свои обязательства по нему, выполнила ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. ФИО1 неоднократно допускала нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 Закона об ипотеке) приобретенной частично с использованием кредитных средств недвижимости - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на нее.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5. ст. 54.1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе прочего так же начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с кредитным договором, в случае если заемщик ненадлежащим образом выполнил свою обязанность в срок возвращать кредит, то кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования Кредитом.

Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ.

Истец неоднократно в соответствии с условиями кредитного договора уведомлял заемщика о необходимости погашения имеющейся задолженности.

Встречного расчета ответчиком не представлено, расчет истца не опровергнут доказательствами со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требование о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления № от 23 декабря 2019 г. о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости её погашения.

Вышеуказанные претензии остались без удовлетворения.

По состоянию на 20 февраля 2020 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от «25» сентября 2014 года, составила - 717 351 (Один миллион семьсот семнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 40 коп., а именно: срочный основной долг в сумме - 1 220 807 (Один миллион двести двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 00 коп.; просроченный основной долг в сумме - 138 915 (Сто тридцать восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 10 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме - 329 129 (Триста двадцать девять тысяч сто двадцать девять) рублей 30 коп.; начисление за факт просрочки в сумме - 28 500 (Двадцать восемь тысяч пятьсот) рублей 00 коп.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно абз.2 ч.1 ст.3 Закона об ипотеке, указывает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу п. 3 ч. 1 ст. 5 данного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п.1 и 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Названные положения допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае ипотека возникла в силу заключенного кредитных договоров, согласно которых Кредитор – истец (ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк») предоставил Заемщику- ответчику кредит согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик использовал полученный Кредит на приобретение жилого помещения.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, так как составляет более чем три месяца.

Требования банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ). В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (п.п.10 ст.28.1 Закона РФ "О залоге").

В соответствии с ч.4 ст.350 ГК РФ, в случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца, в связи, с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

Согласно представленного истцом платежного поручения за подачу иска в суд, им оплачена госпошлина в размере 16786,76, исходя из цены иска, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 233-235 суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года, которая на 20 августа 2018 года составила - 1 717 351 (Один миллион семьсот семнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 40 коп., а именно: срочный основной долг в сумме - 1 220 807 (Один миллион двести двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 00 коп.; просроченный основной долг в сумме - 138 915 (Сто тридцать восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 10 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме - 329 129 (Триста двадцать девять тысяч сто двадцать девять) рублей 30 коп.; начисление за факт просрочки в сумме - 28 500 (Двадцать восемь тысяч пятьсот) рублей 00 коп.

Обратить взыскание на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года, на: жилое помещение, состоящее из 3 комнат, общей площадью 67,1 кв. м., находящееся по адресу: <адрес>.

Установить первоначальную продажную стоимость равной 100 % стоимости имущества по договору купли-продажи - в размере 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 коп. путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 786 (Шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение суда изготовлено 27 апреля 2020 года.

Судья Черкесского городского суда КЧР подпись А.В. Яичникова

Копия верна:

Судья Черкесского городского суда КЧР А.В. Яичникова

Решение в законную силу не вступило на 27 апреля 2020 года

Судья Черкесского городского суда КЧР А.В. Яичникова

Подлинный документ подшит в деле № 2-1409/2020, находящемся в производстве Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики.

Гражданское дело № 2-1409/2020

УИД 09RS0001-01-2020-000968-85