Гражданский кодекс часть 1

Шербакульский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Дробота М.С., при секретаре судебного заседания Поляковой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительным договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, ссылаясь на заключение ДД.ММ.ГГГГ с ПАО НБ «ТРАСТ» кредитного договора №, по условиям которого открыт текущий счет в рублях, принята Банком обязанность осуществлять его обслуживание и предоставить кредит в сумме 166 743 руб. Истец обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО НБ "ТРАСТ" с претензией о расторжении кредитного договора по тем основаниям, что в кредитном договоре не указана полная сумма, сумма процентов и размер комиссий. Заключен типовой договор. Удержана неустойка в сумме 2600 руб. Незаконно удержана сумма страховой премии в размере 16743,74 руб. В кредитном договоре определена подсудность спора в Куйбышевском районном суде г. Омска и мировому судье судебного участка № 86 Центрального АО г. Омска. Просит: расторгнуть кредитный договор; признать кредитный договор в части выбора подсудности недействительным; взыскать страховую премию 16 743,74 руб. и начисленные проценты в сумме 2 563,19 руб.; взыскать штраф в сумме 2600 руб. и начисленные проценты в сумме 227,01 руб.; взыскать компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб.; взыскать штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась и просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ" в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы гражданского дела, суд в удовлетворении иска отказывает по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из искового заявления, видно из договора о потребительском кредитовании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ возникли правоотношения, закрепленные договором, по предоставлению кредита.

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1 ст. 8). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п.2 ст. 8). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (п. 1 ст. 10). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2 ст. 10).

Как видно из искового заявления и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, указана полная стоимость кредита. Эти же сведения о полной стоимости кредита содержатся в графике осуществления платежей, полученным истцом. Таким образом, доводы иска об отсутствии сведений о полной стоимости кредита опровергаются исследованными доказательствами.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п/п. 1) и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п/п. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

В судебном заседании истцом доказательств, подтверждающих существенное нарушение кредитного договора и существенное изменение обстоятельств, не предоставлено. Таким образом, основания для расторжения договора отсутствуют.

Не подлежат удовлетворению доводы иска в части взыскании удержанного штрафа в сумме 2600 руб. и начисленных процентов в сумме 227,01 руб.

В иске истец ссылается на обстоятельства взыскания штрафа как на незаконно обогащение.

Как предусмотрено п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Между тем, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Поскольку между сторонами возникли правоотношения по предоставлению кредита, то квалифицировать взыскание штрафа как неосновательное обогащение нельзя.

Истец, ссылаясь на положения ст. 935 ГК РФ и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя», просит взыскать удержанную страховую премию в размере 16743,74 руб.

Правовыми основаниями для заявленных требований являются положения ст. 166 ГК РФ, предусматривающими недействительность сделки по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из заявления о предоставления кредита следует, что истица выразила согласие на заключение договора страхования, уведомлена о том, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в ней не повлечет отказа в предоставлении кредита.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Исполнение обязательств согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что не противоречит действующему законодательству.

Не подлежат удовлетворению доводы иска в части определения подсудности.

Как предусмотрено ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Из содержания заключенного договора следует, что стороны определили подсудность для разрешения данного дела. При этом права истцы, как потребителя и указанные в ч. 7 ст. 29 ГПК РФ, не нарушены. Ссылки на иную судебную практику является не состоятельными, поскольку в договоре не указана подсудность по месту нахождения банка.

Поскольку в судебном заседании истцом не предоставлены доказательства нарушения его прав как потребителя, то иск в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительным договора.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Шербакульский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме 21.04.2016. Решение вступило в з/силу 24.05.2016.