Гражданский кодекс часть 1

27 февраля 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 640 913,53 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием процентов за пользование кредитом 4,45 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>. Денежные средства по кредитному договору предоставлены на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В связи с просрочкой платежей банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена заемщиком до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство <данные изъяты>, залоговой стоимостью 469 000 руб. На основании ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 592,51 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 640 913,53 руб., по уплате процентов в сумме 43 295,08 руб., по неустойке за несвоевременную оплату кредита в размере 46 123,69 руб., по неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 23 260,21 руб. Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 753 592,51 руб., в том числе сумму задолженности по основному долгу в размере 640 913,53 руб., по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 295,08 руб., по уплате неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 383,90 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 736,00 руб., обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйМаниБанк» по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, судом извещен надлежащим образом путем направления заказными письмами судебных повесток с копией искового заявления и приложенных к нему документов, определения о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу, указанному в исковом заявлении и адресу регистрации. Обратно в суд вернулись заказные письма с отметками об истечении срока хранения. Ответчик также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234 и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором (ст. 338 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «Алтайэнергобанк» (л.д. 21-24), в котором просил заключить с ним договор открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в валюте РФ и договор залога и предоставить кредит в размере 725 677,00 руб. на приобретение автомобиля марки, модели <данные изъяты>, с передачей данного транспортного средства под залог.

Порядок и условия предоставления кредитов ООО КБ «Алтайэнергобанк» установлены Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (л.д. 45-55).

В соответствии с данными Условиями договор между заемщиком и банком представляет собой совокупность документов, в том числе заявление-анкета клиента, график платежей (приложение №). Все указанные документы представлены суду.

Проанализировав содержание заявления-анкеты, а также Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» во взаимосвязи с положениями ст.ст. 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление-анкета является офертой на заключение кредитного договора, договора залога и договора банковского счета.

Согласно договору купли-продажи № МС 1541 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-40) ФИО1 приобрел автомобиль марки <данные изъяты> по цене 670 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлениями на перечисление денежных средств за автомобиль и страховку с его счета №: на счет ООО «Сити-Холдинг» за автомобиль в размере 670 000 руб., на счет Филиала СОАО «ВСК «ВСК-Москва» в размере 55 677,00 (л.д. 35, 36).

Акцепт банком оферты ФИО1 и предоставление ответчику кредита в сумме 725 677,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-20), и не оспарены ответчиком.

В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (пункт ДД.ММ.ГГГГ.1.). Порядок погашения кредита установлен разделом 1.2. Условий: погашение кредита плановое; заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей; для осуществления погашения заемщик обеспечить наличие на счете денежные средства в сумме очередного платежа; банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика деньги.

Согласно графику платежей, подписанному ответчиком, он обязался погашать кредит в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 22 600 руб. каждый, за исключением последнего платежа – в размере 22 411,62 руб. (л.д. 25-26).

Согласно выписки из ЕГРЮЛ ООО КБ «АйМаниБанк» наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 изменены условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего заключены индивидуальные условия кредитования.

Как следует из индивидуальных условий (л.д. 27-30) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уменьшена процентная ставка за пользование кредитом и увеличен срок действия кредитного договора, таким образом сумма кредита составила 640 913,53 руб., срок действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту – 4,45 % годовых.

Из п. 10 Индивидуальных условий следует, что кредит выдается с передачей в залог транспортного средства – <данные изъяты>.

Согласно графику платежей (л.д. 31-34), подписанному ответчиком, он обязался погашать кредит в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 11 206,20 руб. каждый, за исключением последнего платежей – в размере 10 735,78 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Выпиской по счету (л.д. 107-111) подтверждается, что с января 2016 года ответчик ФИО1 стал допускать нарушение исполнения взятых на себя обязательств по погашению кредита, а с августа 2016 погашение задолженности по кредиту заемщиком не производится.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-15) размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 592,51 руб., в том числе задолженность по кредиту в сумме 640 913,53 руб., задолженность по уплате процентов в сумме 43 295,08 руб., по неустойке на невозвращенный кредит в размере 46 123,69 руб., по неустойке на невозвращенные проценты по кредиту в размере 23 260,21 руб.

В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в сумме 687 813,8 руб. (л.д. 57). Требование банка оставлено ответчиком без исполнения, доказательств иного не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведения о размере задолженности, предоставленные истцом, не оспорил, доказательств погашения кредита в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил.

Проверив расчет истца, суд находит его правильным, в связи с чем принимает за основу.

Из решения Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным банкротом, в отношении данной организации открыто конкурсное производство сроком на один год, на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции конкурсного управляющего.

Таким образом, учитывая бремя доказывания, установленные судом обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, суд считает требование ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 640 913,53 руб., задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 295,08 руб., задолженность по уплате неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 383,90 руб., всего общую сумму задолженности в размере 753 592,51 руб.

Представитель истца ООО «АйМаниБанк» просит также обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство модели <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Установлено, что сумма кредита была выдана ФИО1 под условие передачи банку в залог транспортного средства <данные изъяты>.

Согласно пункту 2.2.1. Условий предоставления кредита для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору заемщик передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 2 заявления.

Из ответа на запрос из РЭО ГИБДД ММО МВД России «Алапаевский» с приложенной к нему карточкой учета автотранспорта следует, что автомобиль <данные изъяты> был зарегистрирован за ФИО1 и снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с утилизацией (л.д. 90-91).

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог имущества прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключения Госинспектора от ДД.ММ.ГГГГ, заявления/объяснения ФИО1 карточки учета транспортного средства, автомобиль <данные изъяты>, зарегистрированный за ФИО1, снят с регистрационного учета в связи с утилизацией РЭО ГИБДД г. Алапаевска ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91, 116-118).

Таким образом, установлено, что предмет залога утилизирован и не существует в качестве объекта гражданских прав, замена предмета залога в установленном законом порядке не произведена.

С учетом этого суд считает отказать в удовлетворении иска банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежавший ФИО1

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 16 736,00 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Истцом произведена уплата госпошлины по требованию имущественного характера в сумме 10 736 руб., по требованию неимущественного характера в сумме 6 000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с отказом в иске ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ФИО1 расходов на уплату государственной пошлины по требованию неимущественного характера.

Учитывая размер удовлетворенных требований, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате госпошлины по требованию имущественного характера 10 736 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» с ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 640 913,53 руб., по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 295,08 руб., по уплате неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 383,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 736,00 руб., всего 764 328,51 руб.

В удовлетворении иска ООО КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате госпошлины по требованию неимущественного характера отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Охорзина С.А.

Мотивированное решение изготовлено 2.03.2018