Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ульхова Ю. Б. к ООО КБ «Транснациональный банк», Банк ВТБ (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении договора, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ульхов Ю.Б. обратился в суд и просит расторгнуть договор банковского вклада, заключенный с ООО КБ «Транснациональный банк», обязать включить вкладчика Ульхова Ю.Б. в реестр требований кредиторов банка ООО КБ «Транснациональный банк» сумму неосновательного обогащения в размере 48000 руб., штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в размере 18000 руб.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» перечислить Банку ВТБ 24 (ПАО) взысканные суммы; обязать Банк ВТБ 24 (ПАО) выплатить данные денежные средства.

Свои требования истец мотивирует тем, что между Ульховым Ю.Б. и ООО КБ «Транснациональный банк» был заключен договор срочного банковского вклада <номер> с физическим лицом «Максимальный» от 23.12.2013г. После отзыва у банка лицензии, банк-агент для выплат страхового возмещения вкладчикам – ВТБ24 (ПАО) выплатил истцу денежные средства по договору банковского вклада. Истец не согласен с выплаченным размером вклада, считает, что ответчики неосновательно сберегли его денежные средства, поскольку выплата произведена 16.11.2015г. по курсу евро на день отзыва лицензии у банка 1:54, в то время, как курс евро к рублю на момент обращения истца составлял 1:76. Также не были выплачены проценты, начисляемые на вклад. На основании ст. 859 ГК РФ истец просит расторгнуть договор банковского вклада <номер> от 23.12.2015г.

Истец в судебное заседание после объявленного перерыва не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что при заключении договора банковского вклада истец был введен в заблуждение, поскольку в договоре не указано, что при отзыве лицензии у банка страховая выплата будет выплачена в рублях. В связи с выплатой денежных средств в рублях, истцу была выплачена денежная сумма в размере меньшем, чем он внес на вклад, проценты по вкладу истцу не были выплачены. После получения страхового возмещения, истец обращался к конкурсному управляющему в 2016г. с заявлением о доплате денежных средств и расторжении договора банковского вклада, но получил отказ. В мае 2018г. истец повторно направил в ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление о расторжении договора банковского вклада, ответ получен не был.

Представитель ответчика ООО КБ «Транснациональный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв на исковые требования, в которых просил в части требований о включении в реестр требований Ульхова Ю.Б. производство по делу прекратить, требование о расторжении договора оставить без рассмотрения, так как не соблюден досудебный порядок, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда просил отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д. 119-123).

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения на исковые требования, в которых просил отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 177-181).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков (ч. 1). Банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (п. 4 ч. 3).

В соответствии со ст. 11 Федерального закона РФ от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ при исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона (ч. 1). Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей (ч. 2). Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ч. 5).

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ N 177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1). После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1).

Из материалов дела следует, что 23.12.2013 г. между ООО КБ «Транснациональный банк» и Ульховым Ю.Б. заключен договор <номер> срочного банковского вклада «Максимальный», по условиям которого вкладчик передает банку во вклад денежные средства в сумме 2200 евро, а банк принимает сумму вклада и обязуется возвратить сумму вклада и выполнить проценты на вклад в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 16-17).

27.10.2014 г. между ООО КБ «Транснациональный банк» и Ульховым Ю.Б. заключен договор <номер> срочного банковского вклада «Максимальный», по условиям которого вкладчик передает банку во вклад денежные средства в размере 10 000 руб., а банк принимает сумму вклада и обязуется возвратить сумму вклада и выполнить проценты на вклад в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 20-22).

Перечисление денежных средств на вклад в сумме 2200 евро подтверждается приходным кассовым ордером <номер> от 23.12.2013г. (л.д. 23).

Согласно п. 1.11. договора <номер> от 23.12.2013г. и договора <номер> от 27.10.2014 г. вклады являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ. Размер и порядок возмещения по вкладам определяется указанным Федеральным законом.

Приказом Банка России от 13.04.2015 года № ОД-785 у ООО КБ «Транснациональный банк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2015 г. Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 52-53,72-73).

Полагая размер страхового возмещения не соответствующим закону, истец обратился в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 37-38), из сообщения которой следует, что реестр требований кредиторов закрыт, истцу выплачено страховое возмещение (л.д. 133).

На обращение истца ВТБ 24 (ПАО) сообщило, что решением правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с 27.04.2015г. Банк ВТБ 24 (ПАО) признан банком-агентом для выплат страхового возмещения вкладчиков ООО КБ «Транснациональный банк». На основании реестра, полученного из ГК «Агентство по страхованию вкладов», денежные средства, представляющие собой обязательства по счетам/вкладам, открытым на имя истца в ООО КБ «Транснациональный банк», были выплачены Банком в полном объеме (134011,73 руб.) (л.д. 24).

В соответствии со справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, Ульхову Ю.Б. выплачены денежные средства по вкладам, открытым в ООО КБ «Транснациональный банк», в следующих размерах: 75,72 евро, что составляет 4109,70 руб. (по договору <номер> от 23.12.2013г.), 2200 евро, что составляет 119404,78 руб. (по договору <номер> от 23.12.2013г.), 10497,25 руб. (по договору <номер> от 27.10.2014г.), а всего выплачено страховое возмещение в сумме 134011,73 руб. (л.д. 25,131-132,173-174). Представлены выписки по счетам (л.д. 124-130,166-172).

По сообщению Отделения по Тульской области Банка России от 03.06.2016г., курс евро по отношению к рублю Российской Федерации, установленный Банком России, составил по состоянию на 27.04.2015г. 1 евро – 54,6590 руб., на 16.11.2015г. 1 евро – 71,8184 руб. (л.д. 26).

30.05.2018г. Ульхов Ю.Б. направил в адрес представителя ООО КБ «Транснациональный банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление о расторжении договора банковского вклада (л.д. 101-102,117).

Располагая представленными доказательствами, оценивая их в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку установленная законом обязанность по выплате истцу страхового возмещения ГК «Агентство по страхованию вкладов» выполнена в полном объеме, таким образом, установленные законом обязанности ГК «Агентство по страхованию вкладов» исполнены в соответствии с требованиями закона и права Ульхова Ю.Б. данным ответчиком не нарушены. Доказательств обратного истцом суду не представлено.

Учитывая, что денежные средства в размере 134011,73 руб. (согласно реестру обязательств банка перед вкладчиками) получены истцом Ульховым Ю.Б., доказательств причинения ответчиками истцу физических или нравственных страданий, действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суду не представлено, в связи с чем, требования Ульхова Ю.Б. о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

При этом, суд отклоняет доводы Ульхова Ю.Б. о том, что отношения между истцом и ответчиками регулируются Законом "О защите прав потребителей", поскольку правоотношения сторон возникли из страхования вкладов физических лиц, регулирование которых осуществляется по нормам гражданского законодательства, Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в связи с чем, не подпадают под действие Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", соответственно, положения данного Закона не могут быть применены к рассматриваемым правоотношениям.

Заявляя о недоплате страхового возмещения в размере 48 000 рублей, истец указывает на то, что истцу незаконно страховая выплата рассчитана на день отзыва лицензии у банка, а не на день обращения за выплатой, в связи с чем, истцу выплачена сумма меньше на 48000 руб.

С указанным доводом истца суд согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Часть 13 статьи 12 вышеуказанного закона устанавливает, что выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" о страховании вкладов установлено, что страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

На дату наступления страхового случая на 13.04.2015 года курс евро, установленный Банком России по отношению к рублю составил 54,2749 рублей. В связи с чем, сумма возмещения по вкладу в размере 2200 евро составила 119404,78 рубля. При этом, истцу также были начислены проценты на данный вклад в размере 75,72 евро, что составляет 4109,70 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 125-130). Указанные суммы в размере 119404,78 руб. и 4109,70 руб. были выплачены истцу в полном размере, что не оспаривалось им в судебном заседании.

Учитывая изложенное, суд считает, что установленная обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена ответчиком в полном объеме и права истца не нарушены. В связи с чем, не имеется оснований для включения в реестр требований банка ООО КБ «Транснациональный банк» суммы 48000 руб., компенсации морального вреда и штрафа, взыскании с ООО КБ «Транснациональных банк» процентов за пользование чужими денежными средствами, обязания ГК «Агентство по страхованию вкладов» перечислить указанные суммы Банку ВТБ (ПАО) и обязания Банка ВТБ (ПАО) выплатить данные суммы истцу.

Рассматривая требования истца о расторжении договора банковского вклада, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.20 Федерального закона от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций; прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств.

В соответствии с положениями указанного Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" требования истца о расторжении договоров банковского вклада не подлежат удовлетворению, поскольку с момента отзыва у ответчика лицензии - с 13.04.2015г. - считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, в связи с чем на день обращения в суд с данным иском договор банковского вклада с истцом был уже прекращен. Страховое возмещение по вкладу выплачено в полном объеме, на счете истца отсутствуют денежные средства.

Суд не находит оснований для прекращения производства по делу по основаниям, указанным представителем ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов», поскольку заявленные истцом требования подлежат рассмотрению судом в порядке гражданского судопроизводство. В ходе рассмотрения дела вынесено определение об отказе в прекращении производства по делу.

На основании изложенного исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ульхова Ю. Б. о расторжении договора банковского вклада, заключенного с ООО КБ «Транснациональный банк», обязании включить вкладчика Ульхова Ю. Б. в реестр требований кредиторов банка ООО КБ «Транснациональный банк» сумму неосновательного обогащения в размере 48000 руб., штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в размере 18000 руб.; обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» перечислить Банку ВТБ (ПАО) взысканные суммы; обязать Банк ВТБ (ПАО) выплатить данные денежные средства Ульхову Ю. Б., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2018 года