Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1425/17 по исковому заявлению ОАО КБ «Солидарность» к Савельеву-Друкеру ФИО6, ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Солидарность» (Истец, Банк, кредитная организация) обратилось к ответчикам с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указано, что 26.12.2014г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор <Номер обезличен> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В июле 2017г. произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность». Заемщиком ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» дано согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а так же предоставленные при получении кредита или в период его использования сведения и документы новому кредитору (Анкета заемщика). ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании заявления на выдачу кредита (кредитной карты) Савельеву-Друкеру ФИО1 выдана кредитная карта номер договора <Номер обезличен>/13фЦ от 27.12.2013г., с лимитом кредитования 140 000 руб. со ставкой при снятии наличных в банкомате 0,0614%, и 2% начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.7 заявления о выдаче кредитной карты, Заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца погашать кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО3 заключен договор залога <Номер обезличен>фзЦ от 27.12.2013г. В соответствии с п. 1.1 договора залога, в обеспечение своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору залогодатель передает в залог залогодержателю автотранспортное средство марки ГАЗ модель 3110, паспорт транспортного средства <Адрес обезличен>, от <Дата обезличена>, двигатель 40620D W3241303, кузов № Х0187034, шасси 765214, 1999 год выпуска, цвет Белый, VIN <***>, принадлежащий на праве собственности ФИО3 ФИО8. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 12.10.2017г. составляет 1088 дней. Последний платеж осуществлен 25.02.2015г. 08.08.2017г. АО КБ «Солидарность» произведена частичная отмена неустойки (пени) в размере 617 515,28 руб., что подтверждается выпиской и программного обеспечения. Таким образом, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 272 334,77 рубля из них: Сумма основного долга -113 294,10 рублей; Проценты за пользование кредитом - 90 806,38 рублей; Проценты за пользование просроченным основным долгом - 14 355,99 руб., Пени по просроченному основному долгу - 21 517,16 рублей; Пени по просроченным процентам - 32 361,14 рублей. Просили суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен>фЦ и взыскать с ответчиков указанную выше задолженность, а также обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО4 и ФИО3, каждый в отдельности, в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени судебного разбирательства в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по адресу, имеющемуся в материалах дела и представленному стороной истца, то есть по последнему известному месту жительства каждого из ответчиков. Однако вся почтовая корреспонденция в адрес ответчиков возвращена в адрес суда с истечением срока хранения. В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчика надлежащим, и на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании договора <Номер обезличен>/13фЦ от 27.12.2013г., ФИО5 выдана кредитная карта с лимитом кредитования 140 000 руб. со ставкой при снятии наличных в банкомате 0,0614%, и 2% начисленных на сумму остатка основного долга.

26.12.2014г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор <Номер обезличен> об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В июле 2017г. произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность».

Из материалов дела следует, что свои обязательства принятые по кредитному договору кредитной организацией исполнены в полном объеме, поскольку кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Согласно п.7 заявления о выдаче кредитной карты, Заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца погашать кредит.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО3 заключен договор залога <Номер обезличен>фзЦ от 27.12.2013г.

В соответствии с п. 1.1 договора залога, в обеспечение своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору залогодатель передает в залог залогодержателю автотранспортное средство марки ГАЗ модель 3110, паспорт транспортного средства <Адрес обезличен>, от <Дата обезличена>, двигатель 40620D W3241303, кузов № Х0187034, шасси 765214, 1999 год выпуска, цвет Белый, VIN <Номер обезличен>, принадлежащий на праве собственности ФИО3

Между тем, нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

С учетом количества дней просрочки по состоянию на 12.10.2017г. - 1088 дней - 08.08.2017г. АО КБ «Солидарность» произведена частичная отмена неустойки (пени) в размере 617 515,28 руб., что подтверждается выпиской и программного обеспечения.

Ввиду изложенного, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика перед АО КБ «Солидарность» составляет 272 334,77 рубля из них: Сумма основного долга -113 294,10 рублей; Проценты за пользование кредитом - 90 806,38 рублей; Проценты за пользование просроченным основным долгом - 14 355,99 руб., Пени по просроченному основному долгу - 21 517,16 рублей; Пени по просроченным процентам - 32 361,14 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 431, 433, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Согласно ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В договоре залога от <Дата обезличена> стороны определили стоимость заложенного имущества - транспортного средства - в размере 22 000 рублей.

Несмотря на вышеизложенные положения, а также на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, платежи ответчиками в счет погашения задолженности по кредитному договору не осуществляются, до настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредиту. Расчет верный, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

При указанных обстоятельствах, суд полагает удовлетворить исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору (кредитной карте) и обращении взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении иска в части расторжения вышеуказанного кредитного договора, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

С учетом установленных обстоятельств, в совокупности и вышеизложенными нормами права, а также, учитывая, что расторжением договора права ответчиков не нарушаются, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части расторжении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ОАО КБ «Солидарность» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» к Савельеву-Друкеру ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора – удовлетворить.

Взыскать с Савельева-Друкера ФИО11 в пользу АО КБ "Солидарность" дата регистрации <Дата обезличена>, ИНН <Данные изъяты> задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в общей сумме 272 334,77 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в общем размере 11 923,35 руб., а всего взыскать 284 258 рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ГАЗ модель 3110, паспорт транспортного средства <Адрес обезличен>, от <Дата обезличена>, двигатель 40620D W3241303, кузов № <Данные изъяты>, шасси 765214, 1999 год выпуска, цвет Белый, <Номер обезличен>, принадлежащий на праве собственности ФИО2, реализовав путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 22 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен>фЦ от 27.12.2013г.,

Копию заочного решения направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Заявление об отмене настоящего заочного решения суда может быть подано ответчиком в Чапаевский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Н. Законов