Гражданский кодекс часть 1

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Катаевой НА, Шефер ГА, Булдакову СА, Булдакову МА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 558,87 руб. на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: суммы основного долга – 71 686,01 руб., процентов за пользование кредитом – 4 518,86 руб., платы за СМС-информирование - 354 руб.; расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 2 496,77 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО7 был заключен договор потребительского кредита № на срок 731 дней, сумма кредита 74 379 руб., процентная ставка 15% годовых, размер ежемесячного платежа - 3 669 руб. (последний 3 550,51 руб.), дата платежа - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства. Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности в размере 82 839,61 руб., направив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок сумма не была оплачена. Истцу стало известно о смерти заемщика, дата смерти не известна.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Катаева Н.А. и Булдакова К.Я.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества умершего ФИО7 надлежащими – Катаевой Н.А., Шефер Г.А., Булдаковым С.А., Булдаковым М.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики Катаева Н.А., Шефер Г.А., Булдаков С.А., Булдаков М.А. в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеются расписки в получении судебных извещений

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Катаева Н.А с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что ФИО7 являлся ее троюродным братом. После его смерти имущество было принято Булдаковой К.Я., которая приходится ей мамой. Наследство состояло из земельного участка, который был продан Булдаковой К.Я. До смерти мама Булдакова К.Я. проживала с ней по адресу: <адрес>. Никакого имущества после смерти мамы не осталось, поэтому к нотариусу за принятием наследства никто не обращался. Просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 3041837336600446.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГФИО7 обратился к истцу с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 74 379 руб. на срок 731 дней.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГФИО7 указал, что просит АО "Банк Русский Стандарт" заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов.

Банк, рассмотрев предложение ФИО7, предложил ему заключить договор на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанным условиям, сумма кредита составила 74 379 руб. сроком на 731 дней, к договору установлена процентная ставка в размере 15% годовых.

Подписанные ФИО7 лично Индивидуальные условия, содержащие информацию о полной стоимости кредита и размере процентной ставки по кредиту, были предоставлены в банк ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего Банк открыл клиенту Счет №, предоставив на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях, кредит в сумме 74 379 руб., зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 15% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". ФИО7 также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях ФИО7 указал и своей подписью от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что он соглашается с предоставлением Банком в рамках договора SMS-услуги. Комиссия за услугу (ежемесячная) – 59,00 руб. срок предоставления услуги: 245 месяцев с даты заключения договора (п. 19 индивидуальных условий)

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ФИО7 подтвердил получение на руки указанных документов. В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ подписанные ФИО7 лично Индивидуальные условия были представлены в банк, на основании чего банк ДД.ММ.ГГГГ открыл клиенту счет, то есть совершил действие по исполнению сделки. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор потребительского кредита №.

Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил ДД.ММ.ГГГГ на счет сумму предоставленного кредита в размере 74 379 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В судебном заседании судом установлено, что ФИО7 обязанность по выплате денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО7 составила 76 558,87 руб., в том числе основной долг в размере 71 686,01 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 518,86 руб., плата за SMS-информирование – 354 руб.

Согласно свидетельству о смерти II-НИ №, выданному Отделом ЗАГС Администрации МО «<адрес>» Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного нотариусом Глазовского района ФИО10 следует, что после смерти ФИО7 к нотариусу поступили заявления: ДД.ММ.ГГГГ от Катаевой Н.А. о принятии наследства троюродного брата, ДД.ММ.ГГГГ от Булдаковой К.Я. о принятии наследства двоюродного племянника. Булдаковой К.Я. ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок по адресу: <адрес>. Стоимость указанного земельного участка на день смерти наследодателя составляла 77 865 руб. В ПАО Сбербанк денежных средств у умершего нет.

Исходя из того, что Булдакова К.Я. приняла наследство после смерти заемщика, она несет ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, стоимость наследственного имущества составляет 77 865 руб., что больше задолженности наследодателя по кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти II-НИ №, выданному Отделом ЗАГС Администрации МО «<адрес>» Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ Булдакова К.Я., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 ст.218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из представленных в материалы дела копией записи акта о рождении судом установлено, что детьми Булдаковой К.Я. являются: Булдаков С.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Булдаков М.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Булдакова (Катаева) Н.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Булдакова (Шефер) Г.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником первой очереди после смерти Булдаковой К.Я. являются ответчики - дети наследодателя Булдаковой К.Я. - Булдаков С.А., Булдаков М.А., Катаева Н.А., Шефер Г.А.

Согласно сведениям реестра наследственных дел ЕИС, наследственное дело к имуществу Булдаковой КЯ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не открыто.

Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Булдакова К.Я. продала ФИО13 земельный участок без построек с кадастровым номером 18:05:041001:223 площадью 1400 кв.м. по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Из договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Булдакова К.Я. продала ФИО14 земельный участок без построек с кадастровым номером 18:05:041001:224 площадью 1500 кв.м. по адресу: <адрес>

Из положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Разрешая ходатайство ответчика Катаевой Н.А. о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи).

Таким образом, направив заемщику 25.09.2017 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 26.04.2018, банк в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения заключительного требования, то есть с 26.04.2018.

При этом согласно разъяснениям, изложенным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

С учетом установленных обстоятельств, отсутствия исполнения договора заемщиком, направления заключительного требования со сроком его оплаты до 26.04.2018, свидетельствующее об изменении банком в одностороннем порядке срока возврата кредита, учитывая обращение банка с настоящим иском в суд 12.11.2021 (отметка почтового отделения о принятии искового заявления), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском к ответчикам, который истек 26.04.2021.

На основании вышеизложенного, суд находит исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Катаевой НА, Шефер ГА, Булдакову СА, Булдакову МА о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежащим удовлетворению.

Поскольку судом установлено отсутствие оснований для удовлетворения иска, то и требование банка по возмещению судебных расходов по уплате госпошлине удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Катаевой НА, Шефер ГА, Булдакову СА, Булдакову МА о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО7 в размере 76 558,87 руб., в том числе основного долга в размере 71 686,01 руб., процентов за пользование кредитом 4 518,86 руб., платы за SMS-информирование 354,00 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 496,77 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 17.03.2022.

Судья Н.В. Рубанова