Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Восточный экспересс банк» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора недействительным, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей составляла страховая премия. Общая сумма кредита составляла <данные изъяты> рублей, который он погасил досрочно, что подтверждается квитанцией и справкой от ДД.ММ.ГГГГ. об отсутствии задолженности, выданной ПАО «Восточный экспресс банк». После досрочного погашения кредитного обязательства по договору с вышеуказанным банком в полном объеме, ему стали поступать звонки и он узнал о том, что на него вышеуказанным банком был оформлен дистанционно договор от ДД.ММ.ГГГГ. № на кредитную карту в сумме <данные изъяты> рублей, которую он никогда не видел и не использовал. Считает, что указанный договор от ДД.ММ.ГГГГ. является незаключенным и впоследствии должен, признан недействительным, поскольку он обратился в банк по сложившейся ситуации, где сотрудник банка ему объяснила, что данный договор ему выдать не могут, поскольку он был оформлен на его паспортные данные, которые имелись в базе банка и кредитной карты на вышеуказанную сумму в размере <данные изъяты> рублей также не имеется. В связи, с чем считает, что договор от ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным и недействительным, так как после досрочного погашения кредитного обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ. в данный банк не обращался. Кредит досрочно он погасил в полном объеме за свои личные денежные средства, кредитный договор с банком не заключал, карту банка не получал. На основании изложенного, с учетом представленных уточнений просит признать договор от ДД.ММ.ГГГГ. № на кредитную карту в сумме <данные изъяты> рублей между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» недействительным.

Истец ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, суду представил отзыв на исковое заявление указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, сумма кредита – <данные изъяты> рублей. Денежные средства перечислены на счет истца в банке, открытый в соответствии с заявлением истца о заключении договора кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. При заключении договора кредитования истцом было также написано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и дано согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания. В связи с тем, что в результате нерегулярной оплаты кредитной задолженности у истца образовалась просроченная задолженность, истцу была предложена реструктуризация просроченной задолженности путем оформления нового договора кредитования. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен новый договор кредитования № на сумму <данные изъяты> руб., с внесением денежных средств в счет погашения задолженности по первоначальному договору кредитования. Факт перевода ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств подтверждается выписками из лицевого счета истца, выданными по обоим договорам кредитования. ДД.ММ.ГГГГ., в связи с тем, что истец обратился в банк с отказом от дистанционно оформленного договора, указанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был аннулирован и в настоящее время является недействующим. Одновременно с этим была откорректирована ссудная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., так как договор от ДД.ММ.ГГГГ. был аннулирован, соответственно, было отменено перечисление денежных средств на сумму <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ. была восстановлена. В настоящее время, согласно справке о судной задолженности, у истца имеется непогашенная задолженность в размере <данные изъяты> руб. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, сумма кредита – <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. был заключен новый договор кредитования № на сумму <данные изъяты> руб., с внесением денежных средств в счет погашения задолженности по первоначальному договору кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ., в связи с тем, что истец обратился в банк с отказом от дистанционно оформленного договора, указанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был аннулирован.

Из договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» следует, что п. 2.7 Клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым банком в рамках договора, заключив в порядке, установленном приложениями к договору, договор о предоставлении банковского продукта на условиях, содержащихся в соответствующем приложении к настоящему договору. п. 2.7.2 Основанием для предоставления клиенту услуги является соответствующее заявление либо иной документ по форме, установленной банком, надлежащим образом заполненный и подписанный клиентом (в том числе, через удаленные каналы), если иной порядок предоставления услуги не определен договором о предоставлении банковского продукта. п. 2.13 Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы ДБО с использованием аутентификационных данных в порядке, определяемом настоящим договором и договором ДБО. Введение (сообщение банку) клиенту аутентификационных данных при оформлении заявки означает: п. 2.13.1 заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих типовых условиях, в том числе, если речь идет о договоре кредитования или договоре кредитования счета, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлена и понятна информация о полной стоимости кредита. п.3.2 Операции по перечислению (списанию) денежных средств со счета/Счета карты/Счета по вкладу клиента осуществляются в том числе на основании заявлении заявления, поручения, распоряжения или иного документа, оформленного по установленной банком форме. п. 5.1.1 в рамках договора клиент имеет право открывать счета. п. 5.1.2 Открытие счета через подразделения банка осуществляется на основании заявления на открытие счета в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее – заявление на открытие текущего банковского счета), надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом и банком, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов в соответствии с правилами банка. В заявлении на открытие текущего банковского счета определяются: тарифный план, валюта счета, иные условия. Банк производит акцепт заявления (оферты) на открытие текущего банковского счета путем совершения действий по открытию клиенту указанного счета и сообщению клиенту номера открытого счета в порядке, установленном настоящим договором. Второй экземпляр заявления на открытие текущего банковского счета с отметкой банка об открытии счета передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского счета. п. 5.1.3 Документы для открытия счета предоставляются клиентом (представителем) в оригиналах или в копиях, заверенных в установленном законодательством Российской Федерации порядке. п.5.1.4 Открытие счета через удаленные каналы обслуживания (Сервис «Интернет-банк») осуществляется на основании распоряжения клиента на открытие счета, оформленного через удаленный канал обслуживания с применением средств индефикации и аутентификации клиента, определенных разделом 4 договора. На основании полученного от Клиента распоряжения на открытие Счета формируется Заявление на открытие Текущего банковского счета, в котором указываются: Тарифный план, валюта Счета, иные условия. Клиент подтверждает Заявление на открытие Текущего банковского счета через соответствующий удаленный канал обслуживания с применением средств Аутентификации и Идентификации, предусмотренных Договором. Распоряжение на открытие Счета, Заявление на открытие Текущего банковского счета, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление Клиента об открытии Счета. Банк акцептует открытие Счета Клиента через удаленный канал обслуживания на согласованных условиях либо отказывает в открытии Счета путем отображения соответствующего статуса в истории операций в разделе Счета Клиента. Заявление на открытие Текущего банковского счета, подтвержденное Клиентом через удаленный канал обслуживания, и подтверждение Банка об открытии Счета являются документами, подтверждающими заключение Договора банковского Счета. Хранение Заявления на открытие Текущего банковского счета и подтверждений Банка об открытии Счета осуществляется в электронной форме в базе данных Банка. Через удаленные каналы обслуживания Счет открывается в том же филиале Банка, где ведется последний открытый счет Клиента. Клиент имеет право получить экземпляр Заявления на открытие Текущего банковского счета с отметкой Банка об открытии Счета на бумажном носителе в любом подразделении Банка.

Как следует из письменного отзыва ответчика в результате нерегулярной оплаты кредитной задолженности у истца образовалась просроченная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, истцу была предложена реструктуризация просроченной задолженности путем оформления нового договора кредитования. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен новый договор кредитования № на сумму <данные изъяты> руб.

Однако, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств направления предложения о реструктуризации просроченной задолженности путем оформления нового договора кредитования и получения согласия истца, а также не представлено заявление истца о предоставлении кредита.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был оформлен без согласия истца, истцом не подписывался, им не заключался, а также не соответствует действительной воле истца.

При этом суд учитывает, что аннулирование действия кредитного договор ответчиком не является признанием банком спорного договора недействительным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора недействительным – удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» недействительным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 11.03.2019 г.

Судья А.Х. Калинцева