Гражданский кодекс часть 1

Согласно тексту поданного иска ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 118094,19 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 85456,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22607,69 руб., задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности – 10030,00 руб. Помимо изложенного ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3561,88 руб.

Исковые требования мотивированы ПАО КБ «Восточный» тем, что (дата) ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 117239,00 руб. сроком на <.....> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в согласованном сторонами размере. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору ФИО1 составила 118094,19 руб., из которых задолженность по основному долгу – 85456,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22607,69 руб., задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности – 10030,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствует о проведении судебного заседания в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежаще и своевременно.

Представитель ответчика ФИО2 в ходе судебных заседаний (дата), (дата), не оспаривая факт заключения кредитного договора, оспаривала представленный стороной истца расчет задолженности, предоставив контррасчет, согласно которому задолженность ФИО1 по основному долгу – 65597,51 руб., размер процентов 61480,55 руб. Помимо изложенного, ФИО3 возражала против удовлетворения требований стороны истца о взыскании с ФИО1 неустойки.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования от (дата) между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с общими условиями потребительского договора, договор заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Условиями определен срок возврата кредита – <.....> месяцев, то есть до (дата), установлена процентная ставка в размере 24,9 % годовых, определена сумма кредита – 117239,00 руб. Размер ежемесячного взноса – 3435,00 руб., который состоит из суммы в счет возврата кредита (в части основного долга) и начисленных процентов, и включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредиторской задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос, в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора о кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредиторской задолженности.

Из положений п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, все суммы, поступающие на счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности :в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии), во вторую очередь – требование об уплате пени за превышение кредитного лимита (при наличии), в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь – требование об уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), в пятую очередь – требование об уплате срочных процентов, в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга, в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.

Разделом 12 индивидуальных условий, указанных в заявлении на получение кредита, предусмотрены следующие меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 590,00 руб. Сумма кредита для определения размера штрафа устанавливается в момент выдачи кредита и остается неизменной по мере погашения клиентом основного долга. При подписании заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования (л.д. №...).

Обязательства банка по предоставлению лимита суммы кредита исполнены в полном объеме, согласно выписке по лицевому счету (л.д. №...), банковскому ордеру №... от (дата) (л.д. №...), заемщику выдан кредит с текущего счета по договору №... от (дата).

(дата) мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района <АДРЕС> вынесен судебный приказ №... о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 89007,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1435,12 руб., который был отменен определением мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района <АДРЕС> от (дата) в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. №...).

По состоянию на (дата) в соответствии с представленным стороной истца расчетом задолженности задолженность ответчика по кредитному договору составляет 118094,19 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 85456,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22607,69 руб., задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности – 10030,00 руб. Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора (л.д. №... Ответчик факт заключения кредитного договора, не оспаривает.

Согласно представленному стороной ответчика расчету задолженности, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 65597,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 61480,55 руб. (л.д. №...).

Суд считает, что расчет. Представленный стороной ответчика, не соответствует условиям заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 кредитного договора, что подтверждено исследованными в суде материалам дела. Представленный стороной ответчика расчет суд находит ошибочным и не соответствующим требованиям п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. №...

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ и ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд принимает во внимание, что факт не выплаты истцом основного долга и оплаты процентов в установленный законом срок установлен, на сумму образовавшейся неустойки повлиял не только способ исчисления неустоек по договору, но и длительность периода просрочки исполнения ответчиком обязательств. Суд принимает во внимание, что ответчиком длительное время не предпринимается мер к погашению задолженности, последний внесенный платеж в погашение кредита в соответствии с представленной стороной истца выпиской, датирован (дата)

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для снижения неустойки. При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита.

Таким образом, в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору №...от (дата) по состоянию на (дата) задолженность по основному долгу – 85456,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22607,69 руб., задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности – 10030,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 3561,88 руб. по платежному поручению №... от (дата) (л.д. №...

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 3561,88 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 <.....> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании №...от (дата) по состоянию на (дата) в размере 118094,19 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 85456,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22607,69 руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 10030,00 руб.

Взыскать с ФИО1 <.....> в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины 3561,88 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<.....>

<.....> Судья В.М. Думушкина

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2018 г.

Подлинник решения подшит в деле № 2-1442/2018. Гражданское дело № 2-1442/2018 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.