Гражданский кодекс часть 1

АО «Страховая компания ГАЙДЕ» (далее Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании денежных средств в размере 192540,80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5050,82 руб. В обоснование требований ссылалось на то, что 16.09.2018 между сторонами был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее ОСАГО) в отношении автомобиля Volvo F12, г.р.з. № со сроком действия с 16.09.2018 по 15.09.2019, выдан полис №, 10.04.2019 по вине ответчика произошло ДТП в результате которого автомобилю Ford Transit, г.н.з. № получил механические повреждения, истец произвел возмещение, выплаченное страховой компании потерпевшего АО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 192540,80 руб., в ходе проведенной проверки было установлено, что ответчик при заключении договора указал недостоверные сведения об автомобиле, неверно указан коэффициент КМ.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований, указывал на то, что для оформление страхового полиса он обратился к агенту, который и составил все документы, в электроном виде, денежные средства отдал наличными агенту, электронная почта через которую было произведено оформление пила к нему отношения не имеет, он получил документы от агента на бумажном носителе, автомобиль является грузовым КМ не указывается в полисе.

Учитывая изложенное, в целях исключения волокиты при рассмотрении спора, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии истца.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии с подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно материалам дела, 10.04.2019 вследствие нарушения водителем ФИО1, управлявшим автомобилем Volvo F12, г.н.з № произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого поврежден автомобиль Ford Transit, г.н.з. №.

Риск гражданской ответственности владельца автомобиля Volvo F12, г.н.з № на момент ДТП был застрахован по договору ОСАГО в страховой компании АО «Страховая компания ГАЙДЕ» со сроком действия с 16.09.2018 по 15.09.2019, выдан полис №.

АО «Страховая компания ГАЙДЕ» произвела выплату страховой компании потерпевшего АО «Группа Ренессанс Страхования» в счет страхового возмещения 192540,80 руб.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчика в порядке регресса убытков в размере выплаченного страхового возмещения, истец ссылался на то, что при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ФИО1 сообщил недостоверные сведения об автомобиле, указав коэффициент КМ (мощность двигателя легкового автомобиля) 1, однако мощность автомобиля ответчика составляет 290 л.с.

В электронном полисе № от 15.09.2018, представленном истцом содержатся следующие сведения: период страхования с 16.09.2018 по 15.09.2019, страхователь ФИО1, автомобиль Volvo F12, идентификационный номер №, г.н.з. №, паспорт транспортного средства №, для личного использования, неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, коэффициент КМ 1 (л.д.14)

Данный полис был выдан на основании заявления о заключении договора ОСАГО (л.д.15), в котором указаны данные страхователя, транспортного средства и расчет страховой премии. В отношении автомобиля указано Volvo F12, категория С, сведения о мощности двигателя не указаны, коэффициент КМ 1, размер страховой премии составил 4 547,88 руб.

Согласно данным с сайта Госавтоинспекции в отношении автомобиля Volvo F12, указана мощность 214 кВт/290 л.с. (л.д.16)

В соответствии с пунктом 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Федерального Закона об ОСАГО от 01.12.2007 № 306-ФЗ (в редакции от 21.07.2014, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

Согласно абзацу 9 пункта 1.6 положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Правила ОСАГО) (в редакции в ред. от 14.11.2016, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции от 15.02.2018, действовавшей на дату заключения договора ОСАГО), после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием страхователю - физическому лицу предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику.

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя - физического лица.

При направлении заявления страхователь вправе направить страховщику в виде электронных копий и (или) электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Согласно пункту 8 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У, после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Согласно пункта 9 вышеуказанных Указаний банка после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с пунктом 7 или пунктом 10 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия (в том числе во взаимодействии с сайтом профессионального объединения в случае доступа страхователя к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения):

- в срок не более 20 минут направляет страхователю расчет страховой премии, а также стоимость обеспечения почтового направления страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности (при изъявлении желания страхователем получить страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности), подлежащих уплате, и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика (в том числе во взаимодействии с сайтом профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения) возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты), предлагает страхователю осуществить корректировку сведений, указанных в заявлении, в случае получения страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания отказа в подтверждении. Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика или сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения;

- после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

- после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный страхователем адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО, а также, в случае отсутствия волеизъявления страхователя о получении страхового полиса дополнительно на бланке строгой отчетности, информирует о возможности и порядке доставки указанного в настоящем абзаце страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, и порядке оплаты его доставки.

Согласно пункту 10 Указания, при получении страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания отказа в подтверждении он направляет на указанный страхователем адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа с указанием на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО, и указанием на возможность взыскания со страхователя суммы страховой выплаты в порядке регресса в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, приведшего к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Также страховщик доводит до страхователя информацию, указанную в уведомлении, путем отображения сведений на своем сайте (сайте профессионального объединения) в режиме реального времени и сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий или электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ. После направления заявления об изменении в случае поступления отказа, предусмотренного пунктом 8 настоящего Указания, страхователь направляет в виде электронных копий или электронных документов страховщику документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Таким образом, действовавший на момент заключения 15.09.2018 договора страхования порядок заключения договора ОСАГО путем обмена электронными документами предусматривал возможность направления страхователем электронных копий документов на транспортное средство, а также, обязанность страховщика по проверке сведений, представленных страхователем, и возможность направления страховщику отказа с указанием на неподтвержденные после проверки сведения.

С учетом указанных норм, у истца были истребованы сведения о том, направлял ли ответчик при заключении договора страхования одновременно с заявлением копии документов на транспортное средство, содержащие в себе сведения о его мощности, ответа на данный запрос не поступило.

Однако, исходя из данных, указанных в заявлении на заключение договора страхования, следует, что данный автомобиль имеет категорию «С», то есть является грузовым, сведения о количестве лошадиных сил не указаны. Таким образом, истец, исполняя свою обязанность по проверке указанных в заявлении сведений, мог дополнительно запросить необходимые сведения у страховщика или произвести перерасчет страховой премини с учетом имеющихся данных в заявлении.

Для определения размера страховой премии при страховании автомобилей категории «С» (грузовой автомобиль) используются предельные размеры базовых ставок страховых тарифов с учетом типа (категория) и назначение транспортного средства - ТБ, что и было указано страховщиком (с разрешенной максимальной массой более 16 тонн-4211). Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (КМ) указывается при страховании транспортных средств категории «В», «BE» (легковой), что не мог не увидеть страховщик, получив заявление.

В обоснование требований истец указывает на то, что указание ответчиком при заключении договора недостоверных сведений о мощности транспортного средства привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, при этом доказательств данным обстоятельствам не предоставляет, расчет страховой премии не приводит.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

В пункте 2 приложения 4 к Указанию Банка России № 3384-У установлен порядок определения размера страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО, включая формулу, применяемую в отношении транспортных средств, категории «С», находящихся в собственности физических лиц, а именно Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр.

Проверив расчет страховой премии согласно вышеуказанной формулы, из данных указанных в заявлении на страхование, суд приходит к выводу о том, что ее размер не изменится (4211*0,6*1*1*1,8*1*1*1=4547,88) Таким образом, само по себе ошибочное указание страхователем в заявлении мощности двигателя транспортного средства КМ=1 при том, что данные КМ не подлежат учету для расчета страховой премии грузового автомобиля, не может расцениваться как предоставление страхователем заведомо недостоверных сведений при заключении договора страхования, поскольку указание этих сведений никоим образом не повлияло на размер страховой премии, обратного суду в нарушение положений ст. 59,60 ГПК РФ истом не представлено.

В связи с отсутствием доказательств необоснованного уменьшения страховой премии страховщиком, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховая компания ГАЙДЕ» к ФИО1 о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в городской суд Санкт-Петербурга путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательно форме.

Судья: Кирсанова Е.В.