Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере ФИО5, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ФИО6

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме ФИО7, для осуществления операций по счету № ******.

В соответствии с договором, указанным в заявлении о выпуске кредитной карты для осуществления операций по счету, ответчик ознакомился и обязался выполнять «Общие условия» и «Правила». В соответствии со ст. 7.2.1., 7.2.2. Общих условий ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Ответчик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита ЗАО «Райффайзенбанк» начисляет проценты в размере 24% годовых в соответствии с тарифами.

Вместе с тем ответчик не исполняет должным образом свои обязанности по оплате кредита и процентов, в настоящее время по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере ФИО8

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг, в соответствии которым банк открыл клиенту текущий счет в рублях № ******. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на открытие текущего счета/выпуск банковской карты Банком была выдана к счету банковская карта. ДД.ММ.ГГГГ в связи с окончанием срока действия выдана новая банковская дебетовая карта сроком действия до 03/2015.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены оплаты покупок посредством карты на суммы ФИО9, ФИО10 и ФИО11 соответственно. Оплата покупок была произведена в новогодние праздничные дни за рубежом в Дубае. Поскольку при оплате покупок за рубежом или оплате покупок в иностранном Интернет – магазине, списание средств происходит лишь спустя несколько дней. Кроме того, в праздничные дни банки - эквайеры и банки – эмитенты не работали, в связи, с чем денежные средства резервировались, но не списывались. Таким образом, технический овердрафт был вынуждено предоставлен клиенту, поскольку им был превышен доступный баланс по дебетовой карте. Сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода составила ФИО12

В этой связи истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО13, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитными средствами – ФИО14, просроченных процентов за пользование кредитными средствами – ФИО15, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – ФИО16, остаток основного долга по использованию кредитной линии – ФИО17; задолженность по дебетовой карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО18, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО19

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал аналогичные пояснения, о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом судебной повесткой, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке по имеющимся в материалах дела документам.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства в совокупности, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме ФИО20, для осуществления операций по счету № ******.

Согласно документов, представленных в материалы дела (копии генеральной лицензии) наименования Банка изменены на акционерное общества «Райффайзенбанк» АО «Райффайзенбанк».

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 просроченной суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, выполненным в соответствии с положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации которые проверены судом и сомнений не вызывают, ответчиком не оспорены.

Таким образом, с ответчика в погашение просроченной подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО21, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитными средствами – ФИО22, просроченных процентов за пользование кредитными средствами – ФИО23, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – ФИО24, остаток основного долга по использованию кредитной линии – ФИО25

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на открытие текущего счета/выпуск банковской карты Банком была выдана к счету банковская карта RUR Evrocard Gold № ******.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с окончанием срока действия выдана новая банковская дебетовая карта сроком действия до 03/2015.

ДД.ММ.ГГГГ на счете клиента существовал положительный остаток в размере ФИО26

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены оплаты покупок посредством карты на суммы ФИО27, ФИО28 и ФИО29 соответственно. Оплата покупок была произведена в новогодние праздничные дни за рубежом в Дубае.

В соответствии с п.5.22 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия) клиент обязан обеспечить расходование средств по счету в переделах Доступного баланса по счету с учетом необходимости своевременного исполнения обязательств клиента перед банком по заключенным договорам.

Пунктом 1.63 Общих условий установлено, что несанкционированный перерасход - совершение Операции по счету или операции по карте на сумму, превышающую Доступный баланс.

Согласно п.5.47 Общих условий несанкционированный перерасход должен быть погашен клиентом в разумный срок с даты его возникновения.

В соответствии с п.6.1.8 Общих условий, операции по карте осуществляются клиентом в переделах доступного баланса по карте. Клиент обязан самостоятельного до проведения каждой операции по карте получать сведения об изменении доступного баланса по карте и производить операции по карте только в пределах доступного баланса по карте.

Согласно п.6.7.5 Общих условий клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п.6.2.2 Общих условий, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими Условиями.

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, при оплате покупок за рубежом или оплате покупок в иностранном Интернет – магазине, списание средств происходит лишь спустя несколько дней. Все операции по карте проходят в два этапа: первый – авторизация, второй - формирование финансового представления и расчеты между участниками процесса. На первом этапе, при оплате с использование карты направляется электронный запрос банку – эквайеру, обслуживающему торговое предприятие. Банк – эквайер передает данный запрос в платежную систему, к которой относится карта, которая в свою очередь, определяет по номеру карты, какой именно банк ее выпустил, и направляет запрос в этот банк (банк – эмитент). Банк – эмитент проверяет, есть ли карта с таким номером, действительна ли она, достаточно ли средств для проведения именно этой операции. Если все в порядке, то банк – эмитент в ответ на электронный запрос направляет подтверждение с кодом авторизации – в его отправке на терминал участвуют все те же стороны, но в обратном порядке: банк – эмитент, платежная система, банк – эквайер, терминал. Торговое предприятие распечатывает кассовый чек и отдает товар клиенту. В этот момент средства со счета клиента не списываются, а только резервируются под эту конкретную операцию. После окончания рабочего дня предприятия наступает второй этап: его сотрудники направляют в банк – эквайер информацию обо всех успешных операциях – продажах и возвратах. Банк эту информацию принимает, формирует из нее файлы для отправки в платежную систему, которая разбирает их, отправляет в банки – эмитенты и производит процедуру расчетов. Только по факту получения финансового представления средства с банковского счета клиента – держателя карты будут списаны. Также представитель истца пояснил, что в праздничные дни банки - эквайеры и банки – эмитенты не работали, в связи, с чем денежные средства резервировались, но не списывались. Таким образом, технический овердрафт был вынуждено предоставлен клиенту, поскольку им был превышен доступный баланс по дебетовой карте.

При этом согласно действующим в банке Правилам, ответчик был обязан самостоятельно до проведения каждой операции по карте получать сведения об изменении Доступного баланса по карте и производить операции по карте только в пределах Доступного баланса по карте.

Согласно представленному в материалы дела расчету, который ответчиком не оспорен, сумма задолженности в результате несанкционированного перерасхода составила ФИО30

Вместе с тем, до настоящего времени ответчик погашение задолженности не произвел.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности несанкционированного перерасхода в размере ФИО31

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере ФИО32, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Райффайзенбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, аб.4 ст. 198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» ФИО33, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО34

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.И. Жейнова