Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1453/2016 по иску Шлегель В.В. к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

В Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилась Шлегель В.В. с иском к ПАО «БИНБАНК» об истребовании документов.

В обоснование доводов иска указала, что между Шлегель В.В. и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор на выпуск кредитной карты <номер>. По условиям данного договора ПАО «БИНБАНК» открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Ответчиком начислены незаконные платежи, а истец, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истребуемая выписка по лицевому счету необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Истцом <дата> в ПАО «БИНБАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако ответ на вышеуказанную претензию истцом и документы, запрашиваемые у ответчика, истцом не получены. Следовательно, истец полагает, что банком были нарушены положения Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, подлежит применению Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», в п. 1 ст. 10 которого указано, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Указанная информация должна быть предоставлена бесплатно. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их непредоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав. Кроме того, истец полагает, что недостаточность и труднодоступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд обязать ПАО «БИНБАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Шлегель В.В., находящихся в ПАО «БИНБАНК», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Шлегель В.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика не просил.

Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие извещенного, но не явившегося представителя ответчика ПАО «БИНБАНК».

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В ходе судебного разбирательства стороной истца суду не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о заключении кредитного договора между Шлегель В.В. и ПАО «БИНБАНК».

В обоснование иска об истребовании у ПАО «БИНБАНК» копий документов по кредитному делу, истец ссылается на неполучение от банка ответа на претензию, в которой он просил предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и до даты получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты <номер>.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора Шлегель В.В. не была предоставлена банком полная и достоверная информация об условиях кредитного договора либо того, что данная информация была предоставлена в недоступной форме (мелкий шрифт кредитного договора), истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что она обращалась с заявлением в банк о предоставлении ей указанной информации по данному кредитному договору, но ей было отказано в этом ответчиком.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (действующим на момент обращения истца с претензией к ответчику) кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что адресованная банку претензия не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк также не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Истцом надлежащих доказательств того, что заемщик явился по месту нахождения юридического лица, и ему было отказано в получении документов, суду не представлено.

Истец не лишен возможности лично обратиться в филиал либо иное структурное подразделение банка по месту жительства с письменным заявлением о предоставлении необходимой ему информации.

Кроме того, представленный истцом в качестве доказательства вручения ответчику претензии список <номер> внутренних почтовых отправлений от <дата> не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в ксерокопиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Из представленной ксерокопии списка внутренних почтовых отправлений не усматривается, по каким кредитным договорам направлялась претензия в ПАО «БИНБАНК» от имени Шлегель В.В.

В силу положений п. 31 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, при приеме регистрируемого почтового отправления или почтового перевода отправителю выдается квитанция, которая суду не представлена.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, при отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов, у суда не имеется.

Доказательств, опровергающих выводы суда, в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Шлегель В.В. об обязании ПАО «БИНБАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Шлегель В.В., находящихся в ПАО «БИНБАНК», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме, то есть с 04 мая 2016 года.

Судья А.Ю. Зыкова

...