Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании задолженности по договору оказания брокерских услуг,

Установил:

ФИО1 обратился с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании задолженности по договору оказания брокерских услуг, по тем основаниям, что ... г. между ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор №ФРЩЗ.15/17.749 об оказании брокерских услуг, на основании указанного договора истец внес в кассу банка денежные средства в размере 8023200,00 руб. и приобрел у банка ценные бумаги иностранного эмитента COMMERZBANK AG, идентификационный номер <***>.

Истец указал, что при заключении договора Банк действовал недобросовестно, не предоставил истцу полной информации, которая обеспечивала бы возможность правильного выбора приобретения ценных бумаг и сохранением средств на депозите, которые уже были внесены. Облигации в понимании российского законодательства представляли собой исключительно форму займа, в соответствии со ст.817 НК РФ, действовавшей до ... г.

... г. истцу были перечислены денежные средства по погашению ценных бумаг в размере 4408287,20 руб., однако не выплачена сумма в размере 4093221,11 руб., которую истец просил взыскать в свою пользу.

В судебном заседании представитель истца требования уточнила в порядке ст.39 ГПК РФ и просила суд взыскать в пользу ФИО1 сумму в размере 3591712,80 руб., возврат уплаченной госпошлины, дала пояснения аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика в суде требования не признала и просила отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу статьи 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" от ... г. N 39-ФЗ брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Пунктом 4 статьей 3 данного Федерального закона установлено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения.

Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных сделках.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании.

При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам.

В качестве обеспечения обязательств клиента по предоставленным займам брокер вправе принимать только денежные средства и (или) ценные бумаги.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России.

Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В случаях не возврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг.

На рынке ценных бумаг могут заключаться различные сделки через брокера (РЕПО, простая продажа ценных бумаг, маржинальная торговля).

Установлено, что ... г. ПАО «БИНБАНК» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № от ... г., лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление брокерской деятельности №, депозитарной деятельности №, деятельности по управлению ценными бумагами №.

Судом установлено, что между сторонами ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» ... г. заключен брокерский договор №ФРЩЗ.15/17.749, а также депозитарный договор №.12/17.19026 от ... г., на основании Заявления о заключении депозитарного договора путем присоединения к Условиям осуществления депозитарной деятельности ПАО «БИНБАНК».

... г. истцом на счет депо было зачислены денежные средства в размере 8 023 200 руб.00 коп., что подтверждается платежным поручением №, выпиской по счету, из которых сумма в размере 23200 руб.-комиссия брокера.

Согласно ч. 1 брокерского договора, брокер обязуется в соответствии с инструкциями клиента и за вознаграждение, осуществлять юридические и другие действия по совершению сделок с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в соответствии с условиями и процедурой, установленными Правилами предоставления брокерских услуг.В соответствии с настоящим брокерским договором, клиент признает, что он/она ознакомился, понимает и принимает Правила, и клиент обязуется исполнять весь порядок и условия правил.

Судом установлено, что в рамках брокерского договора по заявке истца была заключена сделка по приобретению 80 штук облигаций иностранного эмитента COVVTRZBANK AG (ISIN XS1690698672), по цена 100000 руб., что подтверждается брокерским отчетом, реестром заявок клиента на совершение сделок с ценными бумагами с ... г..

Из материалов дела усматривается, что ... г. Банком произведена выплата истцу денежных средств в размере 4 408 287,20 руб. от погашения ценных бумаг, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с п.4.3.2 Условий осуществления депозитарной деятельности Банка начисления и перечисления выплат определяется эмитентом и/или его платежным агентом по выплате дохода в соответствии с условиями выпуска ценных бумаг/иностранных финансовых инструментов, уставом эмитента и применимым законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Принятое на себя поручение комиссионер в силу статьи 992 ГК РФ обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, комиссионер - исполнить принятое на себя поручение на наиболее выгодных для комитента условиях и в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статей 998, 999 ГК РФ комиссионер обязан принять имущество, присланное комитентом или поступившее для комитента, по исполнении поручения - представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент обязан принять от комиссионера все исполненное по договору комиссии.

В связи с принудительным закрытием позиций, у ответчика перед истцом возникла задолженность в размере 3 591 712,80 руб., из расчета 8000000 руб. -4408287,20 руб. -23200 руб. оплата по депозитному договору.

Направленная истцом в адрес ответчика претензия осталась без ответа.

В подтверждение образовавшейся задолженности истцом предоставлен отчет.

Согласно Диск. Сообщения (/DISC/NEWS) референс ценной бумаги 532690X3997, наименование ценной бумаги COMMERZBANK, облигации, депозитарный год выпуска XS1690698672, номинальная стоимость 100000 руб., детали корпоративного действия ... г.. Аналогичные сведения предоставлены Банком и ... г. Диск. Ценные бумаги (/DISC/NEWS).

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что истцу Банком перечислены денежные средства от погашения ценных бумаг, а потому отсутствует задолженность, поскольку ФИО1, являясь клиентом Банка, как вкладчик, доверял Банку, а информации о приобретении ценных бумаг перед подачей заявки на приобретение еврооблигаций ... г. Банком предоставлено не было.

В соответствии с п.1 ст.22 ФЗ от ... г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» регистрация выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг, размещаемых путем подписки, должна сопровождаться составлением и регистрацией проспекта ценных бумаг.

Согласно п.3 указанной статьи, информация, содержащаяся в прописке ценных бумаг, должна отражать все обстоятельства, которые могут оказать существенное влияние на принятие решения о приобретении эмиссионных ценных бумаг.

Таким образом, п.1 указанного закона раскрывается понятие структурных облигаций как облигаций, предусматривающих право их владельцев на получение выплат по ним в зависимости от наступления или не наступления одного или нескольких обстоятельств, предусмотренных абз.2 подп.23 п.1 ст.2 комментируемого закона, однако данная норма вступила в силу после приобретения Банком для истца ценных бумаг.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчика указал, что в 2021 г. на российском фондовом рынке произошло резкое движение цен на срочные контракты. В результате указанных событий Банком были проданы облигации номинальной стоимостью 55103,59 руб., в результате чего истец потерял часть своих средств. В связи с чем, истец считает, что действия Банка являются недобросовестными. Брокер действовал не в интересах клиента, не учел ликвидность по опционам и совершил операции невыгодные для клиента.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п. 1 ст. 991 ГК РФ комитент обязан оплатить комиссионеру вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре.

Согласно ст. 1006 ГК РФ принципал обязан уплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, установленных в агентском договоре.

Суд не может принять во внимание ссылку представителя ответчика о том, что истец подписал Декларацию о рисках, а потому ему было известно о проявлении неблагоприятного изменения курса рубля по отношению к иностранной валюте, при котором доходы от владения финансовыми инструментами могут быть подвергнуты инфляционному воздействию, вследствие чего может потерять часть дохода, поскольку истцом внесены денежные средства в рублевом эквиваленте, в размере 8 000 000 руб. и приобретены еврооблигации.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что истец правомерно просит взыскать с ответчика указанные выше денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному договору нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Также с ответчика подлежат присуждению судебные расходы, понесенные истцов в связи с обращением в суд с иском размере 26158,56 руб., в соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании задолженности по договору оказания брокерских услуг - удовлетворить.

Взыскать с ПАО Банк "ФК Открытие" в пользу ФИО1 денежные средства в размере 3591712,80 руб., возврат госпошлины 26158,56 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 28 мая 2021 года