Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к Валерьянову Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Валерьянову Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 за период с 29.06.2020 по 06.06.2021 в размере 740 617 руб. 61 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 672 684 руб. 63 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 56 121 руб. 32 коп., суммы пени в размере 11 811 руб. 66 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 606 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 29.10.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» и Валерьяновым Т.В. заключен кредитный договор № 3072800-ДО-МСК-19, посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 874 086 руб., срок пользования кредитом – 48 месяцев, процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца – 17,5 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета **. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента. Ответчик нарушает условия договора, меры к погашению задолженности не предпринимает. Образовалась задолженность на общую сумму 740 617 руб. 61 коп. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства в случае неявки ответчика. От представителя истца Маслова А.А. поступил ответ на запрос суда, в котором в том числе указано, что сторонами заключалось два договора: 10.06.2019 договор карты с кредитным лимитом и 29.10.2019 договор потребительского кредитования. По состоянию на дату очередного платежа по договору от 29.10.2019 (29.12.2020) клиент не разместил на счете денежные средства в размере ежемесячного платежа, не исполненные в срок обязательства учтены банком как просроченные. По договору от 29.10.2019 имеется непогашенная просроченная задолженность. В целях урегулирования возникшей просроченной задолженности банком осуществляется информирование клиента о необходимости ее погашения. 23.12.2020 посредством контактного центра банка от клиента поступило обращение с требованием исправления кредитной истории по договору и с требованием произвести рефинансирование договора. По результатам рассмотрения обращения на номер телефона клиента 23.12.2020 направлено смс-сообщение об отрицательном решении по вопросу рефинансирования договора. Также 23.12.2020 от клиента поступило обращение с требованием предоставить аудиозапись разговора между клиентом и оператором контактного центра банка от 24.08.2020. 24.12.2020 на электронную почту клиента направлено сообщение о том, что аудиозаписи разговоров клиентам банка не предоставляются.

Ответчик Валерьянов Т.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Представил ходатайство, в котором в числе прочего пояснил, что участвовал в программе лояльности банка «Максимум от путешествий». В период с сентября по ноябрь 2020 выполнял ее условия – оплачивал интернет-покупки по категории МСС 7011 (отели и мотели), в результате чего ему должен был быть начислен кэшбэк в размере 21.481 руб. 70 коп. Бонусы банком не были начислены, поэтому он оказался лишен возможности погасить существующую тогда задолженность. Обращался в отделение банка с заявкой на рефинансирование. Банк отказал в рефинансировании, которое позволило бы ему погашать образовавшуюся задолженность. Обращался к истцу с заявлением о предоставлении аудиозаписей разговоров с истцом, в предоставлении которых ему было отказано.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), учитывая позицию представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» и Валерьяновым Т.В. заключен кредитный договор № 3072800-ДО-МСК-19 в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 874 086 руб. на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца – 17,5 % годовых. При заключении кредитного договора заемщик выбрал условия кредитования с учетом заключения договора индивидуального страхования от несчастных случаев, жизни и здоровья. Сумма кредита 874 086 руб. предоставлена, в том числе на оплату страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев в сумме 109 086 руб., на оплату по договору страхования жизни и здоровья в сумме 15 000 руб. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, размер которых указан в графике платежей, включающими в себя рассчитанные проценты и часть основного долга. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по уплате ежемесячного платежа предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв банковский счет и перечислив на него сумму кредита. Ответчик не исполняет условия договора, меры к погашению задолженности не предпринимает. Последний платеж произведен 21.12.2020, после чего погашение задолженности не производилось. В результате этого образовалась задолженность на общую сумму 874 086 руб. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение банковской услуги от 28.10.2019 № 18799927 (л.д.34 оборот – 37), заявлением о предоставлении потребительского кредита от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 (л.д. 37 оборот – 39), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 29.10.2019 (л.д. 40-41), графиком платежей (л.д. 42), заявлением на страхование от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 (л.д. 43), договором страхования (страховым полисом) комбинированного страхования об несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 (л.д. 44), офертой полиса медицинского страхования «Здоровье, Забота без границ» (л.д. 45), памяткой страхователю – физическому лицу (л.д. 46), заявлениями на перевод денежных средств (л.д. 46 оборот, 47), тарифами и условиями банка (л.д. 48-50), условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 51-59), выпиской из лицевого счета (л.д. 9-25), расчетом задолженности (л.д.6-8), требование о досрочном истребовании задолженности и списком от 06.05.2021 № 3 внутренних почтовых отправлений (л.д.64, 65-68).

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 06.06.2021 задолженность ответчика по кредитному договору от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 составляет 740 617 руб. 61 коп., в том числе: основной долг в размере 672 684 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 по 03.06.2021 в сумме 56 121 руб. 32 коп., пени за период с 30.12.2020 по 03.06.2021 в размере 11 811 руб. 66 коп. (4 474 руб. 93 коп. – пени за просрочку уплаты процентов + 7 336 руб. 73 коп. – пени за просрочку уплаты кредита).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата суммы взыскиваемого долга по кредитному договору, уплаты начисленных процентов и неустоек ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о его участии в программе лояльности (бонусы) «Максимум от путешествий», о предложении истца рефинансировать задолженность, а также аудиозаписи телефонных переговоров между клиентом и банком за период с августа по декабрь 2020, представленные истцом по запросу суда в связи с ходатайством ответчика, не свидетельствуют о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 606 руб. по платежному поручению от 23.06.2021 № 886612 (л.д. 5).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 606 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к Валерьянову Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Валерьянова Т.В. в пользу публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору от 29.10.2019 № 3072800-ДО-МСК-19 в размере 740 617 руб. 61 коп., в том числе: основной долг в размере 672 684 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 по 03.06.2021 в размере 56 121 руб. 32 коп., пени за период с 30.12.2020 по 03.06.2021 в размере 11 811 руб. 66 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 606 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Панкова

УИД: 23RS0044-01-2021-002530-61