Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Регионфинансбанк» к Кунстман Елизавете Владимировне и Демину Денису Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Кунстман Елизаветы Владимировны к ООО КБ «Регионфинансбанк» и ИП Демину Денису Ивановичу о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором указывает, что Приказом Банка России ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3243 у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Региональные финансы» (ООО КБ «Регионфинансбанк», зарегистрированного по адресу: 105120 <адрес>, ИНН 7744000091, КПП 770901001, ОГРН 1027700493589)отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Арбитражным судом <адрес>ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-234168/17-74-374 вынесено решение о ликвидации ООО КБ «Регионфинансбанк» и назначении ликвидатором Подобедова С.А. ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Региональные финансы» и Кунстман Е.В. был заключён Кредитный договор №-Ф, согласно которому Банк предоставляет Заёмщику кредит в размере 5 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение/ремонт технического средства реабилитации. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 25 (Двадцать пять) % годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному кредитному договору срок возврата кредита пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Регионфинансбанк» выполнил обязательства по Кредитному договору и перечислил ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 3. Индивидуальных условий Кредитного договора Кунстман Е.В. на текущий Банковский Счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит в сумме 5 100 000, 00 руб. Предоставление кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, согласно п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора. Заёмщик возвращает основной долг не позднее срока окончательного погашения Кредита, указанного в п.п 2 п. 1 и не менее суммы Кредита, указанной в п.п 1 п. 1, путем безналичного перечисления денежных средств на ссудный счет, открытый в Банке, в порядке заранее данного акцепта. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в размере сумм и в сроки, установленные Графиком погашения, являющимся приложением № к Дополнительному соглашению № к Кредитному договору, путем безналичного перечисления денежных средств на счет начисленных процентов. В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств заёмщик ДД.ММ.ГГГГ не произвёл погашения кредита, также заёмщик не уплачивал проценты за пользование кредитом. На основании баланса (оборотно-сальдовой ведомости по счетам Банка), переданного ликвидатору ООО КБ «Регионфинансбанк» временной администрацией по управлению кредитной организацией, ликвидатором установлено наличие задолженности ответчика по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в составе: текущей задолженности по основному долгу в размере 5 100 000 руб., просроченных процентов, начисленных по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 876, 71 руб. Ликвидатор ООО КБ «Регионфинансбанк» в соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве)» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заёмщика претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, почтовое отправление было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении получателя. ДД.ММ.ГГГГ Ликвидатор повторно направил заёмщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности, Данное почтовое отправление было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении получателя. Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не осуществлено. Истцом были предприняты исчерпывающие меры, направленные на досудебное урегулирование спора с ответчиком по спорной задолженности. Согласно п.п. 12 п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора, при несвоевременном возврате ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита, начисляются пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг 5 100 000, 00 руб., проценты на основной долг, переданные ВА - 62 876, 71 руб., проценты на основной долг, рассчитанные ликвидатором - 1 844 383, 56 руб., пеня на просроченный основной долг - 2 238 900, 00 руб., пеня на проценты, переданные ВА- 32 067, 12 руб., пеня на проценты, рассчитанные ликвидатором- 145 688, 84 руб., итого просроченных обязательств - 9 423 916, 23 руб. В связи с чем истец просит взыскать с Кунстман Е.В. задолженность по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 423 916, 23 рублей, в том числе: сумму основного долга - 5 100 000, 00 рублей, проценты за пользование кредитом, рассчитанные Временной администрацией - 62 876,71 рублей, а также сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанных ликвидатором в соответствии с графиком погашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а далее по ставке 25% годовых от суммы задолженности по кредиту, по ДД.ММ.ГГГГ - 1 844 383,56 рублей, рассчитанных по формуле: проценты за пользование кредитом = сумма задолженности по кредиту/100*25% годовых/365*количество дней просрочки; пени за нарушение сроков возврата основного долга, рассчитанные ликвидатором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 238 900,00 рублей, рассчитанные по формуле: пеня за нарушение сроков возврата кредита = основной долг/100 *0,1% за день просрочки* количество дней просрочки; пени за нарушение сроков уплаты процентов, рассчитанных ликвидатором на проценты, рассчитанные ВА - 32 067,12 рублей, а также пени за нарушение сроков платы процентов, установленных графиком погашения, рассчитанные ликвидатором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 145 688,84 рублей, рассчитанных по формуле: пеня за нарушение сроков уплаты процентов = проценты за пользование кредитом/100*0,1% за день просрочки* количество дней просрочки, взыскать с Кунстман Е.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 319, 58 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец заявил ходатайство о привлечении в качестве соответчика Демина Д.И., с которым был заключен договор поручительства.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования в полном объеме, указав, что истец просит взыскать задолженность по кредитному договору солидарно с заемщика Кунстман Е.В. и поручителя Демина Д.И., поскольку обязательства заемщиком и поручителем не исполняются.

Представитель ответчика Кунстман Е.В. в судебное заседание явился, иск не признал, пояснив, что денежные средства по кредитному договору ответчик сразу по поступлении на счет перевела ИП Демину Д.И., поскольку ранее в марте 2017 г. ИП Перевозников В.Ю. предложил Кунстман Е.В., которая является инвалидом и нуждается в изготовлении протеза, оформить целевой кредит в банке, а после получения стоимости данных протезов из Фонда социального страхования будет погашен кредит в банке. Кунстман Е.В. не знала о том, что это мошенническая схема, в настоящее время возбуждено уголовное дело, много потерпевших.

Кунстман Е.В. подала встречный иск, в котором просила признать кредитный договор недействительным по основанию мнимости сделки, сделки, противоречащей закону.

Представитель ответчика ООО КБ «Регионфинансбанк» по доверенности встречный иск не признал, пояснил, что оснований для признании кредитного договора недействительным не имеется.

Ответчик Демин Д.И. по основному и встречному искам в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы (№ 42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Приказом Банка России ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3243 у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Региональные финансы» (ООО КБ «Регионфинансбанк», зарегистрированного по адресу: 105120 <адрес>, пер. Большой Полуярославский, <адрес>, ИНН 7744000091, КПП 770901001, ОГРН 1027700493589) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Арбитражным судом <адрес>ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-234168/17-74-374 вынесено решение о ликвидации ООО КБ «Регионфинансбанк» и назначении ликвидатором Подобедова С.А.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Региональные финансы» и Кунстман Е.В. был заключён Кредитный договор №-Ф, согласно которому Банк предоставляет Заёмщику кредит в размере 5 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение/ремонт технического средства реабилитации.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 25 (Двадцать пять) % годовых.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному кредитному договору срок возврата кредита пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ

ООО КБ «Регионфинансбанк» выполнил обязательства по Кредитному договору и перечислил ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 3. Индивидуальных условий Кредитного договора Кунстман Е.В. на текущий Банковский Счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит в сумме 5 100 000, 00 руб.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, согласно п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Заёмщик возвращает основной долг не позднее срока окончательного погашения Кредита, указанного в п.п 2 п. 1 и не менее суммы Кредита, указанной в п.п 1 п. 1, путем безналичного перечисления денежных средств на ссудный счет, открытый в Банке, в порядке заранее данного акцепта.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются в размере сумм и в сроки, установленные Графиком погашения, являющимся приложением № к Дополнительному соглашению № к Кредитному договору, путем безналичного перечисления денежных средств на счет начисленных процентов.

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств заёмщик ДД.ММ.ГГГГ не произвёл погашения кредита, также заёмщик не уплачивал проценты за пользование кредитом.

Ответчик Кунстман Е.В. данное обстоятельство не оспаривала.

На основании баланса (оборотно-сальдовой ведомости по счетам Банка), переданного ликвидатору ООО КБ «Регионфинансбанк» временной администрацией по управлению кредитной организацией, ликвидатором установлено наличие задолженности ответчика по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в составе: текущей задолженности по основному долгу в размере 5 100 000 руб., просроченных процентов, начисленных по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 876, 71 руб.

Ликвидатор ООО КБ «Регионфинансбанк» в соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве)» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заёмщика претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, почтовое отправление было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении получателя.

ДД.ММ.ГГГГ Ликвидатор повторно направил заёмщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности, Данное почтовое отправление было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении получателя.

Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не осуществлено.

Согласно п.п. 12 п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора, при несвоевременном возврате ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита, начисляются пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг 5 100 000, 00 руб., проценты на основной долг, переданные ВА - 62 876, 71 руб., проценты на основной долг, рассчитанные ликвидатором - 1 844 383, 56 руб., пеня на просроченный основной долг - 2 238 900, 00 руб., пеня на проценты, переданные ВА- 32 067, 12 руб., пеня на проценты, рассчитанные ликвидатором- 145 688, 84 руб., итого просроченных обязательств - 9 423 916, 23 руб.

Ответчиком Кунстман Е.В. представленный истцом расчет задолженности не оспаривался.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Регионфинансбанк» и ИП Деминым Денисом Ивановичем был заключен договор поручительства №-Ф-П, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Кунстман Е.В. всех обязательств по кредитному договору, в том числе погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, уплату всех комиссий, неустоек, издержек банка по получению исполнения договора (п. 2.1. Договора поручительства).

Согласно Выписке из ЕГРИП усматривается, что Демин Д.И. ДД.ММ.ГГГГ прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое согласно с законодательством нельзя обратить взыскание.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При этом поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истец направлял дважды Демину Д.И. требование о об исполнении за должника обязательства, которые были оставлены без удовлетворения.

Доводы истца по встречному иску о недействительности кредитного договора суд находит необоснованными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является недействительной.

Доказательств, отвечающих принципу относимости, допустимости и достаточности, подтверждающих то, что между Кунстман Е.В., ИП Деминым Д.И. и сотрудником банка была достигнута договоренность о том, что кредит будет погашен за счет средств Фонда социального страхования за техническое средство реабилитации, Кунстман Е.В. не будет платить по кредиту, истицей по встречному иску не представлено в силу ст. 56 ГПК РФ.

Также суд полагает, что ошибочно мнение истицы том, что стороны кредитного договора не намеревались создать соответствующие этой сделке правовые последствия, поскольку материалами дела подтверждается, что заемные денежные средства поступили на счет заемщика Кунстман Е.В., что самой ответчицей не оспаривается.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что заявленная ко взысканию истцом неустойка явно не соразмерна последствия нарушения обязательства, поэтому снижает ее размер до 10 000 руб.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, а встречные исковые требования подлежащими отклонению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме 55 319 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Регионфинансбанк» к Кунстман Елизавете Владимировне и Демину Денису Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

В удовлетворении встречного иска Кунстман Елизаветы Владимировны к ООО КБ «Регионфинансбанк» и Демину Денису Ивановичу о признании кредитного договора недействительным отказать.

Взыскать солидарно с Кунстман Елизаветы Владимировны и Демина Дениса Ивановича в пользу ООО КБ «Регионфинансбанк» задолженность по Кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга 5 100 000, 00 рублей, процентов за пользование кредитом, рассчитанные Временной администрацией в размере 62 876, 71 рублей, процентов за пользование кредитом, рассчитанных ликвидатором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 844 383, 56 рублей, пени в размере 10 000 руб.

Взыскать солидарно с Кунстман Елизаветы Владимировны и Демина Дениса Ивановича в пользу ООО КБ «Регионфинансбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 319, 58 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Буянтуева Т.В.

Решение принято в окончательной форме 16.04.2020 г.

Судья Буянтуева Т.В.