Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Пашкевич Т.М. задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2015 года в размере 106680,3 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 3333,61 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 14.08.2015г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 207821,98 руб. под 32,9% годовых, сроком на 26 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.03.2016 г., на 07.07.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.2016 г., на 07.07.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 169922,79 руб. По состоянию на 07.07.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 106680,3 руб., из них: просроченная ссуда 91879,36 руб.; просроченные проценты 8627,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 1282,47 руб.; неустойка по ссудному договору 4049,28 руб.; неустойка на просроченную ссуду 766,67 руб., комиссия за смс информирование 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Пашкевич Т.М. задолженность по кредитному договору № от 14.08.2015 года в размере 106680,3 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 3333,61 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Пашкевич Т.М. в судебное заседание не явилась. В отзыве на исковое заявление просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Исковые требования не признала, указала, что истец подтверждает, факт отсутствия доказательств обосновывающих исковые требования, истец подтвердил, факт отсутствия законности, легитимности, легальности, правоспособности каких либо договорных отношений между сторонами спорного договора, не представлены документы, подтверждающие правоспособность истца, что лишает возможности суд рассмотреть данное исковое заявление и вынести справедливое, законное и обоснованное решение. Законодатель чётко внятно и однозначно определил, что кредитные договора, являющиеся договорами займа должны иметь письменную форму, составленную в виде документа, и должны быть подписаны сторонами договора. Таким образом, банк, не представив суду и клиенту упоминаемый в исковом заявлении «кредитный договор № от 14.08.2015», следовательно, не имеет оснований для выдвижения требований к Клиенту. Банк не представил суду доказательств наличия и существования упоминаемого в исковом заявлении «кредитного договора №», следовательно, требования Банка не обоснованы. Во-вторых: Банк, в обоснование своих требований представил суду и клиенту копии документов. Качество предоставленных копий, а также смещённое расположение подписей относительно положенных мест для подписей, а также разность в написании, толщине галочек выбора параметров в соответствующих квадратиках дают право усомниться в соответствии сделанных копий оригиналам. Также банк представляет суду документы, которые клиент никогда не видел, что даёт повод клиенту сомневаться в наличии у банка оригиналов таких документов. В третьих: В соответствии с п.1 ст. 49 ГК РФ «Правоспособность юридического лица»; «Юридическое лицо может иметь права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52) и нести связанные с этой деятельностью обязанности. В случаях предусмотренных законом, юридическое лицо может заниматься отдельными видами деятельности только на основании специального разрешения (лицензии)» ПАО «Совкомбанк» не имеет право работать с физическими лицами, юридическими лицами, а также ИП в отношении выдачи кредитов и взыскания кредитов. Так как в сведениях о лицензиях в выписке ЕГРЮЛ (п.п.72;78;84;90;96:103;110:117. упоминание о праве Банка предоставлять кредиты населению отсутствует. В соответствии с ст. 71 Конституции РФ «В ведении Российской Федерации находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки». Из Конституционных норм следует, что «кредитное регулирование» находится в ведении РФ, то есть банк обязан иметь отдельную лицензию на право осуществлять «кредитные операции». Таким образом, в уставе Банка и в лицензии Банка должна присутствовать фраза «деятельность по предоставлению кредитов физическим лицам, или подобная. Отсутствие такой фразы в уставе и в лицензии на банковскую деятельность (при наличии), или отсутствие отдельной лицензии на «кредитные операции» автоматически делает Банк неправоспособным в сделке по договору. Так же просит обратить внимание на то, что денежные средства могут предоставляться в собственность заемщика с условием последующего возврата и уплаты процентов по договору кредита, урегулированному параграфом 2 ст. 42 ГК РФ. При этом стороной, предоставляющей заем кредита по договору кредита- кредитором может быть только банк или иная кредитная организация а в силу ст. ст. 1, 13 Федеральному закону от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций подлежат лицензированию. В четвёртых: выписка по счёту которая находится в деле не подписана. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от Клиента, у Банка должны быть доказательства, подтверждающие использование заемщиком денежных средств, поступивших на счет. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Таким образом, доказательства наличия кредитного договора между сторонами не представлены, выписка по ссудному счету в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с заемщиком, поскольку является внутренним документом. В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ «Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Более того в соответствии с п.6 и п.7 ст. 67 ГПК РФ. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. То есть, суд в любом случае обязан сличить копии с оригиналами. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. В представленном суду приложении к исковому заявлению «документах» находится ряд сомнительных документов, а именно: отсутствует в деле выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Поправками в Арбитражный процессуальный кодекс РФ предусмотрено, что с 1 ноября 2010 года при подаче искового заявления истец должен представить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) (подпункт 9 пункта 1 статьи 126). При этом выписка из ЕГРЮЛ должна быть не «старше» 30 дней до даты обращения с иском. Не надлежащим образом заверенная копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ; Данные документы были изготовлены и выданы сторонними организациями, следовательно удостоверены они могут либо организациями выдавшими такие документы либо нотариально, но ни как не Истцом. Данные документы являются доказательством правоспособности истца, т.е. определяют его право требования, на основании наличия или отсутствия у него законного права заниматься тем видом деятельности, на основании которого и возникли обстоятельства приведшие истца к подачи данного иска. Кроме того все приложения в деле выписки, расчеты и другие документы не подписаны лицом выполнившим данные документы. Данные документы составляются в соответствии с требованиями Положения Банка России N 383-П. (в ред. Указания Банка России от 04.09.2013 N 3053-У) 1.9.5. Подпись бухгалтерского работника, оформившего документ, а по операциям, подлежащим дополнительному контролю, - также подпись контролирующего работника. Расчетные документы по операциям, связанным с переводом денежных средств кредитной организацией клиентам, другим организациям, взысканием средств со счетов клиентов. При отсутствии у суда возможности удостовериться в наличии подлинников указанных выше документов, возможности сличить копии с оригиналами, либо с надлежащим образом (нотариально) удостоверенными копиями, с учётом требований п.6 и 7 ст. 67 ГПК РФ, а так же при отсутствии всех остальных обосновывающих законность требований истца (статей 9 и 65 АПК РФ, какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований) указанных выше документов, суд должен был вернуть иск, либо вынести определение об устранении недостатков в течение установленного судом времени. При принятии к производству данного иска при таких обстоятельствах исключается возможности рассмотрения данного дела и вынесения законного и обоснованного решения. С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. В дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счета в качестве погашения по кредитному договору. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения заемщиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (распоряжение на открытие счетов, распоряжение о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.). Обязанность истца, предоставить в суд оригиналы кредитного договора и всех иных подписанных ответчиком сделок (с живыми подписями ответчика и третьих лиц) для удостоверения их подлинности судом, обязательна. Более того истцом не представлено доказательств получения ответчиком каких- либо денежных средств, исполнения истцом своих обязательств. Банк не представил распоряжение об открытии текущего рублевого счета утвержденного и составленного Банком по банковским правилам. Основной документ подтверждающий получение денежных средств. «Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается именно в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента». (Абзац 5 пункта 2.1.) В силу правил Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов». По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. (Абзац 21 пункта 2.1.) На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. (Абзац 22). Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента. (Абзац 5 пункта 2.1.) В соответствии с положениями пункта 2 статьи 24 пункта 4 и 5 статьи 29 «Конституция Российской Федерации» правилами статьи 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и в силу, статей 10, 12, 17, 30 и 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, их представителям либо по запросу суда. Вместе с тем, в гражданском процессе существует безусловная обязанность банка в качестве подтверждения основания своих требований предоставить в оригинале вышеперечисленное доказательства: Представить на обозрение суда в оригинале письменный документ, подтверждающий предоставление кредита - в форме первичного расчетного (платежного) документа, основание совершения операции и осуществления бухгалтерской записи по рублевому счету при выполнении Банком условий кредитного договора, а именно: Распоряжение Банка о предоставлении (размещении) денежных средств, на основании которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю на его текущий счет стороной Банка по условиям Оспариваемого договора; Распоряжения об открытии Банком Заявителю всех лицевых счетов, для физических лиц, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте зарегистрированных на имя Заявителя; Выписки (копии лицевых счетов) по всем открытым в Банке на имя Заявителя лицевым счетам, с приложением копий расчетных (платежных документов, на основании которых совершены бухгалтерские записи (проводки) по этим счетам. Причины, формы и содержание письменных документов. Требуемый Заявителем письменный документ, подтверждающий предоставление кредита является доказательством выполнения Банком своего обязательства перед Заявителем по условиям Оспариваемого договора и возникновение у Банка права требования от Заявителя процентов за его предоставление и возврат кредита в указанный договором срок. В форме первичного расчетного (платежного) документа, подтверждающего наличие совершения валютной операции сторонами указанного выше договора по предоставлению (размещению) средств в валюте Российской Федерации, безналичным порядком, путем их зачисления на текущий банковский счет Заявителя, открытый в Банке. При этом просит учесть, что согласно, пункта 1 и 2 Указания Банка России от 29.12.2008 N 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.02.2009 N 13232). Новая редакция оставила без изменений содержание пунктов 1 и 2. Мемориальный ордер первичным расчетным (платежным) документом не является. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается. Также согласно, правил Положений Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002 N 205-П от 26.03.2007 N 302-П и от 6.07.2012 N 385-П. Выписка по лицевому счету необходимые реквизиты для совершения бухгалтерской записи не содержит. Документом на основании, которого совершаются бухгалтерские записи, также не является. Правилами Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» 03.10.2002 N 2-П и 19.06.2012 N 383-П, Положения Банка России «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» от 01.04.2003 И222-П. Выписка по лицевому счету расчетным документом не является. Использование выписки по счету в виде первичного учетного расчетного (платежного) документа законом РФ также не допускается. Согласно, статьи 9 Федерального закона № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», первичные учетные документы. Каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются: наименование документа; дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ; содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события; подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания. При этом, хранение документов, подтверждающих предоставление кредита. Законом Российской Федерации установлен срок в статье 340 приложения к Приказу Минкультуры России от 25.08.2010 N 558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения». Статья 340 «Кредитные договоры, договоры займа и иные долговые обязательства; документы, подтверждающие предоставление кредита (займа) и исполнение должником своих обязательств. После полного исполнения обязательств, списания задолженностей по обязательству или иным основаниям, срок хранения документов - 5 лет». В настоящее время, по мнению истца, Заявитель полностью свои обязательства не исполнил. Следовательно, документы, подтверждающие предоставление кредита в форме первичного учетного расчетного (платежного) документа не уничтожены. Находятся на хранение у Банка в юридическом деле Заявителя. Под порядковым номером в соответствии с банковскими правилами. Распоряжение о предоставлении (размещении) денежных средств. На основании, которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю по условиям Оспариваемого договора, составленного Банком согласно, пункта 2.3. Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» 31.08.1998 N 54-П. Распоряжение об открытии текущего рублевого и валютного счета, утвержденного и составленного Банком по банковским правилам. В силу правил Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», правил абзаца пять пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002 N 205-П. Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П и Положение Банка России N 385-П пункт 2.1. не изменили. «Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента». (Абзац 5 пункта 2.1.). Выписка по лицевому счету (копии лицевых счетов), составленные Банком по правилам пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 05.12.2002 N 205-П) (ред. от 11.12.2006). Действовало на момент открытия текущего валютного банковского счета Заявителя, пункта 2.1. Положением Банка России 26.03.2007 N 302-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» пункта 2.1. Положением Банка России 16.07.2012 N 385-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Выписка по счету, которая является документом аналитического учета, а также вторым экземпляром лицевого счета Заявителя, разработана и утверждена Банком. А в соответствии с настоящими Правилами и иными нормативными актами Банка России. (Последний абзац пункта 1.3 часть 1) Лицевые счета клиентов печатаются применительно к действующим формам бланков в двух экземплярах и передаются в бухгалтерию. Второй экземпляр является выпиской из лицевого счета и предназначается для выдачи или отсылки клиенту. (Абзац 17 пункт 2.1.) По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. (Абзац 21 пункта 2.1.) На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. (Абзац 22) Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента. (Абзац 5 пункта 2.1.). Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок письменно сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При не поступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными. (Абзац 23 пункта 2.1). Таким образом, на основании выше изложенного выписки по счетам в рублях и иностранной валюте Заявителя в виде второго экземпляра лицевого счета с приложенными документами (их копии), на основании которых совершены записи по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. В материалах дела одновременно с ранее изложенным, отсутствуют указанные выше надлежащим образом удостоверенные документы подтверждающие распоряжения банка о предоставление (размещении) денежных средств, на основании которого производится предоставление средств в валюте Российской Федерации Заявителю на его текущий счет стороной Банка по условиям Оспариваемого договора, а так же соответствующих требованиям законодательства бухгалтерских проводок, заверенных на дату совершения операции по счёту в соответствии с указанными требованиями выписок по счёту. Таким образом, на основании выше изложенного выписки по счетам в рублях Заявителя в виде второго экземпляра лицевого счета с приложенными документами (их копии), на основании которых совершены записи по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. На основании изложенного, с учётом не предоставления в соответствии с требованиями ст. 132 надлежащим образом удостоверенных копий и оригиналов документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, при отказе истца участвовать в рассмотрении дела, не заверенный расчёт задолженности, указании неверных данных так же не имеет юридической значимости, т.к. не основан на доказательствах, в связи с чем, суд лишается возможности рассмотрения дела по представленным истцом сомнительным «документам». Доказательства, что данное подразделение Бака истца в г.Кропоткин, ул.Красная д.54/1 легитимно и имеет юридическую силу, со стороны кредитной организации не представлены. Не представлены и доказательства полномочий подписантов, в подписании представленных истцом документов от имени банка, не представлены надлежащим образом оформленные доверенности, на право заключения сделок с третьими лицами от имени банка. - Устав и Положения филиала в г.Казань, ул.Петербургская д.50 (на правах управления) не представлено. Просит в исковых требованиях по иску ПАО «Совкомбанк» «О взыскании задолженности по кредитному договору» отказать на основании того, что не представлены юридические основания взыскивать с Пашкевич Т.М. требуемую задолженность; обязать Банк представить суду оригиналы всех указанных в исковом заявлении документов. В случае непредставления Банком оригиналов документов, отказать в удовлетворении иска в связи с его необоснованностью; оставить оригиналы документов в материалах дела до момента принятия решения по делу; заверить судебной печатью и подписью копии документов, присланных истцом ответчику.

В отзыве на возражения истца истец указал, что при заключении кредитного договора № от 14.08.2015 года с заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный с ст. 421 ГК РФ. Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с банком, направив в банк заявление оферту. Учет и отражение банковских операций в банке осуществляется специальным сертифицированным программным обеспечением, соответствующим требованиям Центрального Банка РФ. Представленные в материалы дела банковские документы соответствуют всем требованиям и положениям ЦБ РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что 14.08.2015 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Пашкевич Т.М. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 207821,98 рубль под 32,9% годовых, сроком 26 месяцев.

Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность Пашкевич Т.М. погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в графике платежей, в столбце «дата платежа», начиная с 14.09.2015 года. Согласно графику осуществления платежей /приложение к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №/, размер ежемесячного платежа заемщика Пашкевич Т.М., включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом составляет с 14.09.2015г. по 16.07.2018 г. по 9236,45 руб., 14.08.2018 г. (последний платеж) в размере 9236,39 рублей.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от 14.08.2015 года между ООО ИКБ « Совкомбанк » и Пашкевич Т.М.

В соответствии с заявлением-офертой ответчик обязался производить платежи в соответствии с графиком осуществления платежей. График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

За период пользования кредитом заемщик Пашкевич Т.М. производила перечисление в счет погашения кредита несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора Пашкевич Т.М. в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.03.2016 г., на 07.07.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.2016 г., на 07.07.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 169922,79 руб. По состоянию на 07.07.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 106680,3 руб., из них: просроченная ссуда 91879,36 руб.; просроченные проценты 8627,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 1282,47 руб.; неустойка по ссудному договору 4049,28 руб.; неустойка на просроченную ссуду 766,67 руб., комиссия за смс информирование 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом направлялось ответчику уведомление об обязательном для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до 21.02.2017 г., однако уведомление осталось без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик Пашкевич Т.М. не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору: не погашала кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 106680,3 рублей, является правильным, произведен в соответствии с условиями договора, иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

Всего взысканию с Пашкевич Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит 106680,3 руб., из них: просроченная ссуда 91879,36 руб.; просроченные проценты 8627,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 1282,47 руб.; неустойка по ссудному договору 4049,28 руб.; неустойка на просроченную ссуду 766,67 руб., комиссия за смс информирование 75 руб.

Доводы ответчика Пашкевич Т.М. о том, что в направленном ей пакете документов отсутствует кредитный договор, что ПАО Совкомбанк не имеет права работать с физическими и юридическими лицами, выписка по счету не подписана, отсутствие доказательств получения ответчицей каких-либо денежных средств от банка, доказательств о легитимности подразделения банка в г. Кропоткине, не представлены доказательства полномочий подписантов представленных истцом документов, судом признаются несостоятельными, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В силу ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

В судебном заседании установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчица по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. Пашкевич Т.М. добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Имеющийся в материалах дела Договор потребительского кредита № от 14.08.2015 года /индивидуальные условия договора потребительского кредита/ подписан Пашкевич Т.М на каждой странице, более того, Пашкевич Т.М. надлежащим образом длительный период времени исполняла условия договора, вносила ежемесячные платежи по договору до 14.08.2015 года, произвела выплаты в размере 169922,79 руб., т.е. была согласна с его условиями.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, размер госпошлины, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ составляет 3333,61 рубля, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО « Совкомбанк » к Пашкевич Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с Пашкевич Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.08.2015 года в сумме 106680,3 рублей (сто шесть тысяч шестьсот восемьдесят рублей тридцать копеек), из них: просроченная ссуда 91879,36 рублей (девяносто одна тысяча восемьсот семьдесят девять рублей тридцать шесть копеек); просроченные проценты 8627,52 рублей (восемь тысяч шестьсот двадцать семь рублей пятьдесят две копейки); проценты по просроченной ссуде 1282,47 рубля (одна тысяча двести восемьдесят два рубля сорок семь копеек); неустойка по ссудному договору 4049,28 рублей (четыре тысячи сорок девять рублей двадцать восемь копеек); неустойка на просроченную ссуду 766,67 рублей (семьсот шестьдесят шесть рублей шестьдесят семь копеек), комиссия за смс информирование 75 (семьдесят пять) рублей.

Взыскать с Пашкевич Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины 3333,61 рубля (три тысячи триста тридцать три рубля шестьдесят одна копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 04 сентября 2017 года.

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова