Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 20.02.2015г., судебных расходов.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № истец просил обратить взыскание путем продажи с торгов на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, указанное в Приложении № к договору залога, установив начальную продажную цену в <данные изъяты>., а также на имущество, заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, и указанное в Приложении № к договору залога, установив начальную продажную цену в 150000рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под 12,55% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ИП ФИО1 обязалась уплачивать проценты на сумму кредита и возвратить полученную сумму кредита в соответствии с графиком платежей, ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору заключены: между банком и ФИО2 - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.;

между ИП ФИО1 и банком - договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. (женская, мужская и детская одежда) и договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. - торгового павильона с инвентарным номером №.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем банком было направлено ответчикам требование о необходимости досрочного погашения кредита, однако требования ими выполнены не были.

По состоянию на 20.05.2015г. сумма задолженности ответчиков по кредиту составила 136607,33руб., из них: просроченная ссудная задолженность -

124987,21руб.; просроченные проценты за пользование кредитом - 8 506,17руб., неустойка - 3113.95руб.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 15932,15руб.

Истец просил взыскать с ответчиков вышеуказанную задолженность по кредиту, а также госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное по договорам залога имущество, установив их начальную продажную цену в размере залоговой стоимости.

Представитель истца ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к нижеследующему выводу.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата

очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РК).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества

преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу с.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой платежа, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

Согласно ст.348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд иди дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО «Сбербанк России») в лице руководителя Д\О №8610\0376 отделения «Банк Татарстан» №8610 и ИП ФИО1 заключили кредитный договор.

Согласно договору банк обязался предоставить ИП ФИО1 для вложения во внеоборотные активы кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 договора), а заемщик - ИП ФИО1, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,55% годовых (п.1, 4 и 5 кредитного договора), в даты, установленные для погашения кредита (Приложение №2 к кредитному договору) и уплаты процентов: первая дата уплаты процентов - 05.12.2011г., в дальнейшем, проценты уплачиваются ежемесячно, «05» числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в два раза ставки, указанной в п.4 договора, в процентах годовых,

начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, от даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитор выдал ИП ФИО1 указанную в договоре сумму, тем самым полностью исполнил свои обязательства по договору.

В обеспечение исполнения обязательств ИП ФИО1 по предоставленному кредиту между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п.1 и 2 которого, а также п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4 Общих условий договора поручительства, изложенных в Приложении № к договору поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора № (п.6 договора поручительства), он принял на себя солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в договоре, неустойки, судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В обеспечение возврата кредита ИП ФИО1 передала банку по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. товары, именуемые предметом залога, и указанные в Приложении № к договору залога, а именно: одежду из 21 наименований: халат (женский) - 55шт., с залоговой стоимостью 19 250руб.; халат (мужской) - 12шт., залоговой стоимостью 5 400руб.; сорочка (женская) - 21шт., залоговой стоимостью 4 200руб.; нижнее белье - 43шт., залоговой стоимостью 3 870руб.; брюки (женские) - 17шт., залоговой стоимостью 4 675руб.; футболка (женская) - 24шт., залоговой стоимостью 4 200руб.; туника (женская) - 22шт., залоговой стоимостью 6 050руб.; носки (детские) - 32шт., залоговой стоимостью 880руб.; платье для девочек - 22шт., залоговой стоимостью 7 700руб.; сарафан для девочек - 36шт., залоговой стоимостью 9 900руб.; сарафан (женский) - 43шт., залоговой стоимостью 15 050руб.; дачный костюм - 55шт., залоговой стоимостью 17 875руб.; домашний костюм - 12шт., залоговой стоимостью 4 800руб.; маечка для девочек - 25шт., залоговой стоимостью 2 500руб.; халат с длинными рукавами - 26шт., залоговой стоимостью 7 150руб.; перчатки (женские) - 30шт., залоговой стоимостью 1 275руб.; перчатки (мужские) - 30шт., залоговой стоимостью 2 250руб.; пижама махровая - 25шт., залоговой стоимостью 8 125руб.; халат (махровый с капюшоном) - 27шт., залоговой стоимостью 9 450руб., всего залоговой стоимостью 150 000рублей.

В обеспечение возврата заемных средств между банком и ИП ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому она передала банку в залог имущество, указанное в Приложении № к договору залога, а именно: павильон с идентификационным номером №, ДД.ММ.ГГГГ года постройки, расположенный по адресу: <адрес>, с залоговой стоимостью 150000руб., принадлежащий ей на основании договора купли-продажи нежилого помещения в здании от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.3.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении № к кредитному договору и

являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (п.13 кредитного договора), кредитор может потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита,

проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные условиями договора, в

случае неисполнения обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п.4.11 Общих условий в случае предъявления требования о досрочном погашении задолженности по указанным в договоре основаниям заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным договором, в течение 5 календарных дней с момента получения письменного требования о досрочном погашении задолженности.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

Платежи в счет погашения кредита заемщиком производились нерегулярно, не в полном объеме, ФИО1 систематически нарушала условия договора о сроках погашения кредита.

18.09.2015г. истец направил в адрес ответчиков письменное требование о досрочном - не позднее 28.09.2015г., погашении кредита. Данное требование банка ими не было исполнено.

Согласно представленному истцом расчету на 20.05.2015г. задолженность ответчиков по кредитному договору составила сумму 136607.33руб.

Указанные в исковом заявлении доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для досрочного возврата ответчиками задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное по договорам залога имущество - товары, находящиеся в обороте, и недвижимое имущество - павильон, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., подтверждаются вышеизложенными письменными доказательствами.

Истец просил установить начальную продажную стоимость заложенного по договорам залога имущества - товара в обороте (одежда) и павильона, согласно их залоговой стоимости.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества: ранее действовавший Закон РФ от 29.05.1992г. «О залоге», предусматривавший такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, с введением в действие ФЗ от 21.07.2013г. №397-ФЗ.

В части установления начальной продажной стоимости товара в обороте иск подлежит оставлению без удовлетворения. В части установления начальной продажной цены заложенного по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащего ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи нежилого помещения в здании - павильона (встроенное нежилое помещение общей площадью <данные изъяты>.м., расположенное на 2-ом этаже торгового центра «<данные изъяты>», находящегося по адресу: <адрес>), иск подлежит удовлетворению: суд устанавливает начальную

продажную цену указанного имущества в размере его залоговой стоимости, т.е. в 150000рублей.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, не освобождает ее от обязанности по возврату заемных средств, от обращения взыскания на заложенное по договорам залога от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, т.к. договора залога в установленном законом порядке не прекращены, не признаны недействительными.

Исключение из ЕГР индивидуальных предпринимателей физического лица, заключившего договор о залоге, не влечет прекращения договора залога. Данное правило является гарантией для залогодержателя исполнения обязательств, обеспеченных залогом, со стороны прекратившего предпринимательскую деятельность физического лица.

По условиям договоров предмет залога находится у залогодателя и все риски по договорам залога имущества, связанные с сохранностью предмета залога, лежат исключительно на нем (на залогодателе).

Отсутствие у залогодателя заложенного имущества не свидетельствует о невозможности обратить на него взыскание. Установление наличия или отсутствия заложенного имущества не входит в предмет доказывания по данному спору, поскольку неисполнение заемщиком кредитного обязательства влечет обращение взыскания на заложенное имущество, а его наличие или отсутствие уже устанавливаются в ходе исполнения судебного решения.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 3 932,15руб. - за рассмотрение имущественных требований, 12000руб. - за рассмотрение судом требований об обращении взыскания на заложенное имущество, всего 15932,15руб. (платежные поручения №128, 129 и 130 от 21.12.2015г.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ размер уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в его пользу.

На основании изложенного иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке 136607,33руб. (Сто тридцать шесть тысяч шестьсот семь руб. 33коп) - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в возврат госпошлины:

- с ФИО1 - 13966,08руб. (Тринадцать тысяч девятьсот шестьдесят шесть руб. 08коп),

- с ФИО2 - 1 966,08руб. (Одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть руб. 08коп).

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

- по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: на товары, находящиеся в обороте (одежду), указанные в Приложении № к договору о залоге, находящиеся по адресу: <адрес>,

- по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., указанное в Приложении № к договору залога, недвижимое имущество - павильон, встроенное нежилое помещение общей площадью <данные изъяты>.м., с инвентарным номером №, расположенное на 2-ом этаже торгового центра «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>, и принадлежащее ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи нежилого помещения в здании от ДД.ММ.ГГГГ., установив его начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, т.е. 150000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества, указанного в Приложении № к договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. (на одежду), отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья: Миннуллина Г.Р.