Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 фио5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Совкомбанк» подал в суд иск, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 13 ноября 2019 года в размере 371 577 рублей 30 копеек, а также затраты по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6915 рублей 77 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просрочка составила 165 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 504 776 рублей 32 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила 371 577 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссуда 349 903 рубля 78 копеек; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде 0 рублей; неустойка по ссудному договору 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду 959 рублей 43 копейки; штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; иные комиссии 20 714 рублей 9 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик фио1 в судебное заседание не прибыл, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В адресованных суду возражениях на исковые требования указал на несогласие с требованиями Банка в части расчета штрафных санкций, просил снизить размер неустойки, отказать во взыскании комиссии, снизить размер государственной пошлины соразмерно уменьшенной суммы исковых требований. Просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио1, на основании поданного последним заявления оферты, заключен договор потребительского кредита №, по которому истец предоставил ответчику кредит по карте "Халва" на срок 120 месяцев под 10% годовых, в свою очередь, ответчик обязалась возвратить кредит в сроки согласно условиям договора. 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода -36 месяцев.

Заключение договора потребительского кредита в офертно-акцептной форме подтверждается подписанными ответчиком заявлением-анкетой и индивидуальными условиями договора №.

Ответчик не оспаривает факт заключения с истцом кредитного договора.

Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Халва". Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) не допускается, за исключением случаев указанных в договоре потребительского кредита.

Заявление-анкета (оферта) считается принятой и акцептованной банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно п. п. 3.6, 3.7. Общих условий при наличии просроченной задолженности погашение производится при любом поступлении денежных средств независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора за нарушение сроков возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 руб., в 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности +590 руб.; размер неустойки при неоплате обязательного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просрочку задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Факт снятия ответчиком с использованием кредитной карты наличных денежных средств подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Общий условиях и Тарифах, однако свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, допустил просрочку по уплате основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил уведомление о просроченной задолженности с требованием погасить задолженность, которое ответчиком не исполнено. При таких обстоятельствах истец вправе требовать взыскания основного долга.

С учетом изложенного и на основании ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: выписка по счету, заявление-анкета заемщика, кредитный договор, определение об отмене судебного приказа, тарифы по финансовому продукту "Карта Халва", Общие условия договора потребительского кредита, уведомление о наличии просроченной задолженности, реестр отправляемых писем, учредительные документы ПАО "Совкомбанк".

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 371 577 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссуда – 349 903 рубля 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 959 рублей 43 копейки, иные комиссии – 20 714 рублей 09 копеек.

Расчет проверен судом и признан верным, стороной ответчика расчет не оспорен.

Задолженность по основному долгу в размере 349 903 рубля 78 копеек ответчиком не оспаривается и подлежит взысканию в пользу истца.

Положения ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая материальное положение ответчика, соотношение сумм неустойки и основного долга, а также длительность неисполнения обязательства, суд находит размер неустойки согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного неисполнением обязательства.

Таким образом, неустойка на просроченную ссуду в размере 959 рублей 43 копейки подлежит взысканию с ответчика. Сумма неустойки в размере 95 943 рублей, указанная в возражениях ответчика, истцом к ответчику не заявлялась, материалами дела, в частности расчетом задолженности, не подтверждается.

Требования истца о взыскании с ответчика иных комиссий (за подключение тарифного плана, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж») в размере 20 714 рублей 09 копеек, суд вопреки доводам ответчика, указанным в возражениях, считает подлежащим удовлетворению, поскольку тарифами по финансовому продукту "Карта Халва" предусмотрены указанные комиссии в начисленном истцом размере.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 371 577 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссуда 349 903 рубля 78 копеек; неустойка на просроченную ссуду 959 рублей 43 копейки; иные комиссии 20 714 рублей 09 копеек.

При таких обстоятельствах, оценив исследованные судом доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика фио1 задолженности по договору кредитования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6915 рублей 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 фио6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 577 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссуда 349 903 рубля 78 копеек; неустойка на просроченную ссуду 959 рублей 43 копейки; иные комиссии 20 714 рублей 09 копеек, а так же затраты по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6915 рублей 77 копеек, а всего взыскать 378 493 (триста семьдесят восемь тысяч четыреста девяносто три) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Мильковский районный суд в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.С. Мартыненко